Чим відрізняються перекази за кордон через міжнародні системи і SWIFT; чи можна переводити гроші на закордонні карти за допомогою сервісу р2р, а також що потрібно знати про обмеження по переказах і пересилці коштів в Україні
Обмеження по переказах за кордон
Як і у випадку з перекладами по Україні , переказувати гроші за кордон без певних лімітів неможливо. «Обмеження на перекази в іноземній валюті за межі України встановлюються Правилами здійснення за межі України та в Україні переказів фізичних осіб за поточними валютними неторговельними операціями, затвердженого постановою Правління НБУ 29.12.2007 р № 496, а також іншими нормативними документами НБУ», – говорить начальник управління розвитку транзакційного бізнесу ПУМБ .
На загальних підставах за кордон можна перевести за один день лише 698,3 долара (за курсом НБУ на 7.08.2015 р), а з відкриттям рахунку – не більше 6983 дол. На місяць. «Постановою НБУ №354 від 03.06.2015 р встановлено обмеження суми переказів іноземної валюти за межі України без відкриття поточного рахунку або з поточного рахунку без підтверджуючих документів – не більше еквівалента 15 тисяч гривень протягом одного операційного дня. Здійснити переказ більшої суми можна з поточного рахунку в іноземній валюті на підставі підтвердних документів, але не більше еквівалента 150 тисяч гривень на місяць », – пояснює заступник начальника департаменту роздрібних продажів УкрСиббанку BNP Paribas Group.
За законом зазначені обмеження не стосуються оплати навчання за кордоном, оплати витрат на лікування в закордонних медустановах і транспортування хворих; а також витрат, пов’язаних зі смертю громадян за кордоном.
Є й інші винятки. Дані обмеження по сумі переказу не поширюються на:
- перекази, що здійснюються на підставі вироків, рішень і постанов судових, слідчих та інших правоохоронних органів;
- перекази коштів, отриманих в якості оплати праці нерезидентами в Україні, пенсії, аліменти;
- оплату витрат іноземним судовим, слідчим, нотаріальним та іншим повноважним органам (у тому числі, сплату податків, зборів, інших обов’язкових платежів);
- перекази, що здійснюються громадянами в разі виїзду за кордон на постійне місце проживання.
Обмеження і процес отримання переказів, надісланих в Україну з-за кордону. Граничну суму для такого випадку встановлює постанова НБУ №496 від 29.12.2007 р. Якщо сума всіх надходжень клієнту в іноземній валюті з-за кордону протягом операційного дня не перевищує 150 тисяч гривень, переказ виплачується готівкою через касу банку в іноземній валюті, а якщо сума дорівнює або перевищує еквівалент 150 тисяч гривень – переказ зараховується на поточний рахунок в іноземній валюті. В подальшому отримати готівку клієнт може по 15 тисяч гривень на добу в еквіваленті за офіційним курсом НБУ.
Міжнародні системи
Міжнародні системи грошових переказів зручні насамперед тим, що більшість з них, як правило, забезпечує миттєвий і безадресних переказ на певну особу. Звичайно чим крупніше система, чим більше у неї точок обслуговування, тим вище тарифи.
Однак є ще один момент, на який слід звернути увагу при переказах за допомогою міжнародних систем: універсальний тариф може істотно збільшуватися залежно від конкретної країни, в яку ви хочете відправити кошти. Тому остаточну вартість послуги ви зможете дізнатися безпосередньо після звернення за переказом.
Банкіри постійно вдосконалюють надання послуг, і в даний момент в деяких фінустановах є можливість прискорити і спростити здійснення таких переказів, а також – налаштувати їх отримання на карту.
Переклад 1000 доларів через міжнародні системи грошових переказів обійдеться вам в суму від 8 до 50 доларів – залежно від системи, якою ви скористаєтеся.
Витрати при проведенні грошового переказу в доларах США за кордон з України, при сумах переказу 500, 1000, 2000 і 5000 доларів США на 15.07.2015 р
Система переказу Витрати, дол. |
500 дол. | 1000 дол. | 2000 дол. | 5000 дол. |
Blizko | 4 | 8 | 15 | 20 |
Аверс | 5 | 10 | 20 | 50 |
Золота Корона | 5 | 10 | 20 | 50 |
Колібрі | 5 | 10 | 20 | 50 |
Лідер | 7,5 | 15 | 30 | 65 |
Юністрім | 7,5 | 15 | 30 | 65 |
Privat Money | 10 | 20 | 40 | 90 |
Алюр | 10 | 20 | 40 | 80 |
Aнелік | 15 | 30 | 60 | 150 |
Contact | 15 | 30 | 60 | 150 |
Софт | 15 | 30 | 60 | 150 |
Coinstar (Travelex) | 18 | 30 | 55 | 95 |
RIA | 20 | 40 | 80 | 200 |
MoneyGram | 35 | 45 | 79 | 180 |
Western Union | 40 | 50 | 91 | 201 |
SWIFT-перекази
Перекази за кордон через систему SWIFT, з рахунку на рахунок, з кожним роком стають дедалі популярнішими. Незважаючи на те, що такий переказ може йти в середньому близько трьох робочих днів, його використовують найчастіше – в основному, через дешевизну в порівнянні з переказами через міжнародні системи. Для переказу за кордон великих сум за наявності у клієнта поточного рахунку – краще використовувати перекази SWIFT, а якщо у клієнта немає рахунку, і сума відправки невелика – системи грошових переказів.
Важливий нюанс: на відміну від переказів через міжнародні системи, отримання яких, як правило, повністю безкоштовне, в одержувача SWIFT-переказу можуть виникнути додаткові витрати: наприклад, банк може взяти кошти за зарахування переказу на рахунок отримувача, а також – за переведення в готівку цих коштів .
В цілому, переказ за кордон SWIFT в таку країну ЄС як Греція обійдеться вам до 2% від суми переказу. Багато банків обмежують мінімальний і максимальний розмір комісії (найбільша з «мінімалок» – 50 доларів або євро, а з “максимальних” комісій – до 250 доларів або євро, детальніше див. нижче).
Банки постійно розвивають сервіс і по переказах через систему SWIFT – наприклад, ПриватБанк розробив можливість здійснювати такі перекази без відвідування відділення: достатньо скористатися системою інтернет-банкінгу. Те ж стосується і отримання SWIFT-переказу з-за кордону на вашу карту в цьому банку. Правда, в такому випадку, якщо ваша карта відкрита в гривні, ви не уникнете подвійної конвертації .
Витрати відправників SWIFT-переказу за кордон (в Грецію)
Банк | Комісія за переказ,% від суми | Мінімальна комісія (якщо є) |
ПриватБанк | 0,5% від суми, не більше 500 USD + 12 USD | min 5 грн |
Промінвестбанк | 2% | min 250 доллларов США, якщо переклад в євро, то 250 євро |
Райффайзен Банк Аваль | 0.75% | min. 20 євро або мін. 20 дол залежить від валюти переказу |
ВТБ Банк | 1% | min. 30 євро або мін. 30 дол залежить від валюти переказу |
УкрСиббанк | 2% | від 10 до 25 доларів або євро залежно від валюти переказу |
Credit Agricole | 0.6% | min. 30 євро або мін. 30 дол залежить від валюти переказу |
Хрещатик | немає | від 15 – 35 доларів, якщо переказ у доларах від 20 – 40 євро, якщо переклад в євро |
БАНК КРЕДИТ ДНІПРО | 1% | min. 25 євро або мін. 250 дол залежить від валюти переказу |
Укрінбанк | 0,65% | |
Ощадбанк | до 2% | 15 дол |
UniCredit Bank | 1% | 25 дол |
Альфа-Банк Україна | 0,70% | min 25 USD, 25 EUR – max 250 USD, 250 EUR |
ПТБ | 1,50% | (Min. 50 USD) |
Кредобанк | 1,50% | (Min. 25 USD max. 150 USD) |
Укрексімбанк | 0,25% | хв. 15, макс. 300 дол. США (еквівалент) + 50 грн. |
Перший Український Міжнародний Банк | 1% | 1 грн. |
ОТП Банк | 1,50% | немає. (Макс. Сума переказу – 15000 грн.) |
Укргазбанк | – | 30 дол. США / 30 євро / 500 рос. руб. |
Фідобанк (СЕБ Банк) | 0,5% | 7 грн. |
Мегабанк | 0,60% | 30 дол. або 30 євро. (Залежно від валюти) |
Universal Bank | 0,75% | 20 дол. |
Переклади р2р
Самий простий, швидкий, зручний і недорогий спосіб перевести кошти по Україні – р2р або з карти на карту. На жаль, для закордонних переказів він доступний в дуже обмеженій версії. Перекази Р2Р за межі України більшість українських банків не надає у зв’язку зі складністю реалізації – необхідна більш складна ідентифікація відправників переказів, перевірка за чорним списками і так далі.
Єдиний банк, в якому під час дослідження запевнили в тому, що переклад з карти можна здійснити на карту закордонного емітента – ПриватБанк. Обійдеться переказ р2р на карту закордонного банку в 2% від суми (мінімум 50 грн.), якщо ви переводите не кредитні кошти, і плюс ще 3%, якщо переводите кредитні кошти. Зверніть увагу, що через різницю валют в цьому випадку також може виникнути подвійна конвертація.
На закінчення. Порівняння вартості деяких способів переказів коштів з України за кордон
Вид переказу Витрати, дол |
Переказ 1000 дол. | Переказ 2000 дол. | Переказ 5000 дол. |
МСДП | 8-50 | 15-91 | 20-201 |
SWIFT * | 2,5-20 | 5-40 | 12,5-100 |
р2р * | 20 | 40 | 100 |
Джерело: Prostobank.ua
Залишити відповідь