Як здійснити грошовий перекази за кордон, вартість.

Чим відрізняються перекази за кордон через міжнародні системи і SWIFT; чи можна переводити гроші на закордонні карти за допомогою сервісу р2р, а також що потрібно знати про обмеження по переказах і пересилці коштів в Україні

Обмеження по переказах за кордон

Як і у випадку з перекладами по Україні , переказувати гроші за кордон без певних лімітів неможливо. «Обмеження на перекази в іноземній валюті за межі України встановлюються Правилами здійснення за межі України та в Україні переказів фізичних осіб за поточними валютними неторговельними операціями, затвердженого постановою Правління НБУ 29.12.2007 р № 496, а також іншими нормативними документами НБУ», – говорить начальник управління розвитку транзакційного бізнесу ПУМБ .

На загальних підставах за кордон можна перевести за один день лише 698,3 долара (за курсом НБУ на 7.08.2015 р), а з відкриттям рахунку – не більше 6983 дол. На місяць. «Постановою НБУ №354 від 03.06.2015 р встановлено обмеження суми переказів іноземної валюти за межі України без відкриття поточного рахунку або з поточного рахунку без підтверджуючих документів – не більше еквівалента 15 тисяч гривень протягом одного операційного дня. Здійснити переказ більшої суми можна з поточного рахунку в іноземній валюті на підставі підтвердних документів, але не більше еквівалента 150 тисяч гривень на місяць », – пояснює заступник начальника департаменту роздрібних продажів УкрСиббанку BNP Paribas Group.

За законом зазначені обмеження не стосуються оплати навчання за кордоном, оплати витрат на лікування в закордонних медустановах і транспортування хворих; а також витрат, пов’язаних зі смертю громадян за кордоном.

Є й інші винятки. Дані обмеження по сумі переказу не поширюються на:

перекази, що здійснюються на підставі вироків, рішень і постанов судових, слідчих та інших правоохоронних органів;
перекази коштів, отриманих в якості оплати праці нерезидентами в Україні, пенсії, аліменти;
оплату витрат іноземним судовим, слідчим, нотаріальним та іншим повноважним органам (у тому числі, сплату податків, зборів, інших обов’язкових платежів);
перекази, що здійснюються громадянами в разі виїзду за кордон на постійне місце проживання.

Обмеження і процес отримання переказів, надісланих в Україну з-за кордону. Граничну суму для такого випадку встановлює постанова НБУ №496 від 29.12.2007 р. Якщо сума всіх надходжень клієнту в іноземній валюті з-за кордону протягом операційного дня не перевищує 150 тисяч гривень, переказ виплачується готівкою через касу банку в іноземній валюті, а якщо сума дорівнює або перевищує еквівалент 150 тисяч гривень – переказ зараховується на поточний рахунок в іноземній валюті. В подальшому отримати готівку клієнт може по 15 тисяч гривень на добу в еквіваленті за офіційним курсом НБУ.

Міжнародні системи

Міжнародні системи грошових переказів зручні насамперед тим, що більшість з них, як правило, забезпечує миттєвий і безадресних переказ на певну особу. Звичайно чим крупніше система, чим більше у неї точок обслуговування, тим вище тарифи.

Однак є ще один момент, на який слід звернути увагу при переказах за допомогою міжнародних систем: універсальний тариф може істотно збільшуватися залежно від конкретної країни, в яку ви хочете відправити кошти. Тому остаточну вартість послуги ви зможете дізнатися безпосередньо після звернення за переказом.

Банкіри постійно вдосконалюють надання послуг, і в даний момент в деяких фінустановах є можливість прискорити і спростити здійснення таких переказів, а також – налаштувати їх отримання на карту.

Переклад 1000 доларів через міжнародні системи грошових переказів обійдеться вам в суму від 8 до 50 доларів – залежно від системи, якою ви скористаєтеся.

Витрати при проведенні грошового переказу в доларах США за кордон з України, при сумах переказу 500, 1000, 2000 і 5000 доларів США на 15.07.2015 р

Система переказу Витрати, дол.	500 дол.	1000 дол.	2000 дол.	5000 дол.
Blizko	4	8	15	20
Аверс	5	10	20	50
Золота Корона	5	10	20	50
Колібрі	5	10	20	50
Лідер	7,5	15	30	65
Юністрім	7,5	15	30	65
Privat Money	10	20	40	90
Алюр	10	20	40	80
Aнелік	15	30	60	150
Contact	15	30	60	150
Софт	15	30	60	150
Coinstar (Travelex)	18	30	55	95
RIA	20	40	80	200
MoneyGram	35	45	79	180
Western Union	40	50	91	201

SWIFT-перекази

Перекази за кордон через систему SWIFT, з рахунку на рахунок, з кожним роком стають дедалі популярнішими. Незважаючи на те, що такий переказ може йти в середньому близько трьох робочих днів, його використовують найчастіше – в основному, через дешевизну в порівнянні з переказами через міжнародні системи. Для переказу за кордон великих сум за наявності у клієнта поточного рахунку – краще використовувати перекази SWIFT, а якщо у клієнта немає рахунку, і сума відправки невелика – системи грошових переказів.

Важливий нюанс: на відміну від переказів через міжнародні системи, отримання яких, як правило, повністю безкоштовне, в одержувача SWIFT-переказу можуть виникнути додаткові витрати: наприклад, банк може взяти кошти за зарахування переказу на рахунок отримувача, а також – за переведення в готівку цих коштів .

В цілому, переказ за кордон SWIFT в таку країну ЄС як Греція обійдеться вам до 2% від суми переказу. Багато банків обмежують мінімальний і максимальний розмір комісії (найбільша з «мінімалок» – 50 доларів або євро, а з “максимальних” комісій – до 250 доларів або євро, детальніше див. нижче).

Банки постійно розвивають сервіс і по переказах через систему SWIFT – наприклад, ПриватБанк розробив можливість здійснювати такі перекази без відвідування відділення: достатньо скористатися системою інтернет-банкінгу. Те ж стосується і отримання SWIFT-переказу з-за кордону на вашу карту в цьому банку. Правда, в такому випадку, якщо ваша карта відкрита в гривні, ви не уникнете подвійної конвертації .

Витрати відправників SWIFT-переказу за кордон (в Грецію)

Банк	Комісія за переказ,% від суми	Мінімальна комісія (якщо є)
ПриватБанк	0,5% від суми, не більше 500 USD + 12 USD	min 5 грн
Промінвестбанк	2%	min 250 доллларов США, якщо переклад в євро, то 250 євро
Райффайзен Банк Аваль	0.75%	min. 20 євро або мін. 20 дол залежить від валюти переказу
ВТБ Банк	1%	min. 30 євро або мін. 30 дол залежить від валюти переказу
УкрСиббанк	2%	від 10 до 25 доларів або євро залежно від валюти переказу
Credit Agricole	0.6%	min. 30 євро або мін. 30 дол залежить від валюти переказу
Хрещатик	немає	від 15 – 35 доларів, якщо переказ у доларах від 20 – 40 євро, якщо переклад в євро
БАНК КРЕДИТ ДНІПРО	1%	min. 25 євро або мін. 250 дол залежить від валюти переказу
Укрінбанк	0,65%
Ощадбанк	до 2%	15 дол
UniCredit Bank	1%	25 дол
Альфа-Банк Україна	0,70%	min 25 USD, 25 EUR – max 250 USD, 250 EUR
ПТБ	1,50%	(Min. 50 USD)
Кредобанк	1,50%	(Min. 25 USD max. 150 USD)
Укрексімбанк	0,25%	хв. 15, макс. 300 дол. США (еквівалент) + 50 грн.
Перший Український Міжнародний Банк	1%	1 грн.
ОТП Банк	1,50%	немає. (Макс. Сума переказу – 15000 грн.)
Укргазбанк	–	30 дол. США / 30 євро / 500 рос. руб.
Фідобанк (СЕБ Банк)	0,5%	7 грн.
Мегабанк	0,60%	30 дол. або 30 євро. (Залежно від валюти)
Universal Bank	0,75%	20 дол.

Переклади р2р

Самий простий, швидкий, зручний і недорогий спосіб перевести кошти по Україні – р2р або з карти на карту. На жаль, для закордонних переказів він доступний в дуже обмеженій версії. Перекази Р2Р за межі України більшість українських банків не надає у зв’язку зі складністю реалізації – необхідна більш складна ідентифікація відправників переказів, перевірка за чорним списками і так далі.

Єдиний банк, в якому під час дослідження запевнили в тому, що переклад з карти можна здійснити на карту закордонного емітента – ПриватБанк. Обійдеться переказ р2р на карту закордонного банку в 2% від суми (мінімум 50 грн.), якщо ви переводите не кредитні кошти, і плюс ще 3%, якщо переводите кредитні кошти. Зверніть увагу, що через різницю валют в цьому випадку також може виникнути подвійна конвертація.

На закінчення. Порівняння вартості деяких способів переказів коштів з України за кордон

Вид переказу Витрати, дол	Переказ 1000 дол.	Переказ 2000 дол.	Переказ 5000 дол.
МСДП	8-50	15-91	20-201
SWIFT *	2,5-20	5-40	12,5-100
р2р *	20	40	100