Якщо погана кредитна історія вже стала реальністю, але необхідність запозичення грошей зберігається, то отримання нових кредитів у банків стає непростим, а в деяких випадках і творчим завданням. Розглянемо деякі способи отримання банківського кредиту позичальниками з поганою кредитною історією.
Перш за все, необхідно враховувати, що через бюро кредитних історій (БКІ) відомості про ваші попередні кредити і деталі їх погашення стають доступні для будь-якого банку, до якого ви звернетеся за отриманням нового кредиту. Тому не слід розраховувати на те, що, зіпсувавши свої відносини з одним банком і звернувшись за наданням кредиту до іншого, ви зможете почати все з чистого аркуша. Шлейф проблем, пов’язаних з поганою кредитною історією, може тягнутися за вами досить довго, так як ваші дані в БКІ повинні зберігатися протягом 15 років. Можливо навіть, вам буде потрібно професійна допомога в отриманні кредиту з поганою кредитною історією від кредитного брокера .
Однак у зв’язку з тим, що БКІ є комерційними організаціями, то їх відносини з банками будуються на платній основі. Тому позичальникові можна спробувати знайти такі банки, які змушені економити навіть на необхідному для того, щоб утриматися на плаву в конкурентному банківському світі. І звідси випливає найпростіша тактика позичальника з поганою кредитною історією, яка будується на принципі «стукайся у всі двері, якась відкриється».
Інтернет дозволить вам, по-перше, окреслити коло дрібних банківських установ, в числі яких з найбільшою ймовірністю і знайдуться проблемні банки, а, по-друге, просто розсилати свої заявки на кредит в різні банки, не витрачаючи часу на їх відвідування. Однак треба мати на увазі, що кредити в таких банках видаються на порівняно невеликі суми і під високі відсотки.
Перейдемо тепер від такої тактики до більш тонких технологій роботи з конкретним банком. Ми не будемо демонізувати образ банку, оскільки він є всього лише комерційним посередником між вкладниками (пасиви) і позичальниками (активи), які прагнуть отримати з такого посередництва максимальну вигоду для себе коханого. Тому позичити вам гроші своїх вкладників є для банку найважливішою з задач і заради цього банк готовий закрити очі на багато з ваших попередніх фінансових гріхів. А оскільки ми з вами в даний момент прагнемо взяти участь у формуванні активів банку, то давайте активно над цим працювати.
Розглянемо докладно кілька стратегій позичальників, охочих отримати новий кредит з поганою кредитною історією, в залежності від ступеня негативності останньої.
Порушення з погашення попередніх кредитів були незначними
Якщо суми і терміни прострочень незначні, то переважніше всього спочатку звернутися в той банк, відносини з яким і зіпсували вашу кредитну історію. Хороші шанси отримати новий кредит є у позичальника, який неодноразово користувався послугами цього банку, а проблеми з погашенням виникли тільки на останньому кредиті. Після бесіди з кредитним менеджером, в ході якої добре б продемонструвати якісь додаткові документи про вашу платоспроможність, вам цілком можуть надати кредит на звичайних умовах.
Однак якщо ваш банк все ж різко підвищив ставку кредитування, то, не відмовляючись відразу від його послуг, спробуйте звернутися до конкуруючих організаціям. Можливо, що вони будуть більш зацікавлені у вашому кредитуванні і відповідно запропонують вам більш вигідні умови по кредиту. Зрештою – це всього лише бізнес і нічого особистого.
За попередніми кредитами неодноразово допускалися тривалі прострочення платежів
Перед візитом в банк позичальникові доведеться зібрати докази того, що в даний момент він цілком платоспроможний, тобто має постійне джерело доходів, який дозволяє вносити щомісячні платежі по прошеному кредитом.
На підтвердження того, що позичальник переглянув в кращу сторону відношення до обслуговування своїх зобов’язань, згодяться виписки про своєчасну оплату різних рахунків за останні два-три роки. У справу підуть будь-які рахунки, за якими позичальник виробляв регулярні платежі: комунальні, послуги зв’язку та інші.
Дуже добре, якщо є можливість надати переконливі аргументи того, що прострочені платежі за кредитами виникли в свій час внаслідок причин, які не залежать від позичальника, наприклад, хвороба, затримка зарплати або втрата робочого місця внаслідок скорочення. Особливо буде вітатися той факт, що позичальник швидко знайшов нову роботу і погасив борг.
Відмінним аргументом на вашу користь стане строковий вклад в цьому ж банку, відкритий більше року тому.
Безперечним плюсом для вас буде те обставина, що банк, в якому ви хочете отримати кредит, є учасником вашого зарплатного проекту. У відношенні таких клієнтів банк може контролювати надходження їх доходів, що різко знижує ризики затримок щомісячних платежів.
Після аналізу всіх отриманих даних такого позичальника, який має негативну кредитну історію в минулому, банк може задовольнити прохання про виділення позики.
Кредитна історія настільки погана, що нових кредитів не видають
Зніміть головна перешкода для отримання нових позик і поліпшення своєї кредитної історії, для чого доведеться домовитися з банком-кредитором і виплатити йому ваш борг. Після погашення заборгованості банк передасть відомості про це в БКІ, і ви можете приступити до поліпшення своєї кредитної історії, крок за кроком.
Якщо ви плануєте велику покупку в майбутньому, років через два, то знайдіть банк з числа дрібних, який пропонує експрес-кредити без застави та широку лінійку кредитних продуктів, включаючи той, який дозволить вам здійснити плановану покупку. Наявність беззаставних експрес-кредитів свідчить, що банк вміє працювати з кредитами з підвищеними ризиками зворотності.
Відкрийте в цьому банку поповнюваний терміновий внесок без можливості часткового зняття, який буде минати до моменту вашої планованої покупки. Через деякий час звернетеся в цей же банк за кредитною карткою з лімітом, який не перевищує розміру вашого депозиту. Підставою для такого прохання може бути те, що ви не хочете закривати ваш депозит, але для дрібних витрат вам необхідні гроші. З великою часткою ймовірності така карта буде вам видана. Регулярно беріть невеликі кредити по цій карті і педантично їх обслуговуйте. Якщо ж карту не видають – закривайте внесок і приступайте до пошуку нового банку.
Переведіть ваш особистий грошовий потік на банк і оплачуйте через нього свої обов’язкові платежі: комунальні, за зв’язок та інші. Залишаються грошима регулярно поповнюйте строковий вклад.
До моменту закінчення терміну депозиту у вас буде накопичена не лише деяка сума грошей, але і, що більш важливо, вельми тривалий і, будемо сподіватися – бездоганне, продовження вашої кредитної історії.
Банки роблять висновок про можливість кредитування на основі сумлінності та платоспроможності позичальника. Зазвичай, банки визначають сумлінність позичальника на підставі двох останніх років його кредитної історії. Основним критерієм платоспроможності є співвідношення поточних доходів позичальника та щомісячних платежів по прошеному кредитом. Два цих компонента позитивного рішення у вас уже будуть, а якщо додати сюди заставу на майно, що купується, то цілком можна сподіватися на виділення кредиту.
Банки, що видають клієнтам кредити з поганою кредитною історією
У тому випадку, якщо ви не маєте часу для поетапного виправлення вашої кредитної історії, шукайте банки, які спеціалізуються на видачі позик клієнтам з поганою кредитною історією. Раз є на ринку попит на якусь послугу, обов’язково знайдеться той, хто буде робити на цьому свій бізнес. Отримати в такому банку іпотечний кредит або автокредит навряд чи можливо, але цілком реально взяти позику на невідкладні потреби в межах 100 тисяч рублів.
Оскільки такі банки компенсують свої ризики за рахунок підвищення процентних ставок за кредитами та / або різноманітних комісій, то треба розуміти, що умови вашої позики будуть важкими.
Але навіть у такому банку з вас можуть зажадати цілий набір різноманітних документів, що не суперечить вашим інтересам, так як може бути підставою для деякого пом’якшення умов кредитування.
Кредитування з заставою
Для більшості банків найбільш переконливим аргументом при вирішенні питання про виділення кредиту буде надання ліквідної застави, вартість якого з дисконтом перевищує розмір необхідного кредиту. У цьому випадку багато банків взагалі не стануть звертати серйозної уваги на кредитну історію позичальника.
Якщо позичальникові з негативною кредитною історією вдалося отримати кредит, то йому необхідно докласти максимум зусиль, щоб в подальшому не порушувати термінів поточних виплат. Після погашення останнього кредиту без претензій з боку банку-кредитора буде значно поліпшена кредитна історія позичальника, що стане тепер уже його конкурентною перевагою і дозволить в майбутньому отримувати кредитування на порівняно більш легких умовах.
Допомога в отриманні кредиту з поганою кредитною історією
Якщо ж все описане вище було випробувано, а замість кредиту ви отримали відмову, не варто зневірятися. По-перше, можна звернутися до професійного кредитному брокеру за допомогою в отриманні кредиту. По-друге, є ще можливість – мікропозик і мікрокредити . При цьому погана кредитна історія компенсується підвищеною ставкою.
Потрібна допомога в отриманні кредиту. 0974454927