Новини світу кредитування та банківських послуг.

Як отримати кредит приватному підприємцю

Двоїстий характер приватного підприємця як суб’єкта ринкової економіки, який є фізичною особою, зайнятим підприємницькою діяльністю з метою отримання прибутку, призводить до специфічного підходу банків щодо кредитування індивідуальних підприємців. Розглянемо на прикладі найбільших російських банків: Сбербанку Россії, ВТБ 24 особливості отримання кредитів для ПП.

Кредити індивідуальним підприємцям в Сбербанку Россії

«Бізнес-старт» – кредит на придбання франшизи будь-якої компанії, представленої на українському ринку.

Використання франшизи регламентується договором між франчайзером (правовласник) і франчайзі (користувач). У загальному випадку, франчайзер отримує відрахування за використання свого товарного знаку, а також надає відпрацьовану систему ведення бізнесу. Франчайзі сплачує початковий внесок за право стати частиною системи, але натомість отримує право на використання перевіреної бізнес-моделі, можливість знизити ризики нового бізнесу, впізнаваний бренд, мінімальні витрати на рекламу, гарантовану систему поставок. Знижені ризики ведення бізнесу на основі франшизи дозволяють Сбербанку, по-перше, кредитувати новостворювані бізнеси, які не мають достатнього терміну ведення для оцінки величини їх доходів, а, по-друге, знизити ставки кредитування.

Вимоги до позичальника:

• Громадянство України;
• Наявність постійної або тимчасової реєстрації за місцем звернення за отриманням кредиту;3c08794dc02cf58b549440cf0b7066f4-300x225
• Позичальник повинен бути приватним підприємцем, у якого відсутня поточна підприємницька діяльність протягом останніх 90 календарних днів.

Умови кредитування:

• Сума кредиту від 100 000 до 3 000 000 рублів;
• Частка участі позичальника має становити не менше 30% від витрат на фінансування проекту;
• Термін кредитування від 6 до 42 місяців;
• Відсоткова ставка 17,5% при терміні кредитування від 6 до 24 місяців, 18,5% – при більшому терміні;
• Забезпечення – поручительство фізичних осіб або необоротні активи, що купується за рахунок кредиту;
• Обов’язкове страхування придбаного за рахунок кредитних коштів необоротні активи.

Для розгляду заявки позичальникові необхідно надати в банк оригінали наступних документів:

• Паспорт;
• Тимчасова реєстрація (при відсутності постійної);
• Військовий квиток або приписне свідоцтво для чоловіків;
• Податкова декларація за останній звітний період з відміткою податкового органу для тих, хто раніше здійснював підприємницьку діяльність.

Для поручителя:

• Паспорт;
• Тимчасова реєстрація (при відсутності постійної);
• Військовий квиток або приписне свідоцтво для чоловіків;
• Довідка доходів за термін не менше 3-х останніх місяців;
• Податкова декларація за останній звітний період, якщо поручитель є ПП.

Для остаточно прийняття рішення про виділення кредиту позичальникові потрібно додатково надати:

• Згода компанії-франчайзера на співпрацю з позичальником як з приватним підприємцем;
• Свідоцтво реєстрації в реєстрі ЕГРІП;
• Свідоцтво про постановку на облік в податковому органі;
• Ліцензія, якщо вид діяльності підлягає ліцензуванню;
• Свідоцтво про допуск до певного виду діяльності, якщо таке необхідно відповідно до законодавства;
• Документи, що підтверджують право користування площами, задіяними у підприємницькій діяльності.

Погашення кредиту проводиться щомісячними рівними платежами. Допускається дострокове погашення кредиту в будь-який момент без комісії.

Санкції: на прострочений платіж нараховується подвоєна процентна ставка.

«Довіра» – це беззаставний забезпечений кредит індивідуальним підприємцям від Сбербанку Росії без підтвердження цілей кредитування.

Вимоги до позичальників:

• Громадянство;
• Вік від 25 до 60 років;
• Термін ведення бізнесу не менше 3 місяців для торгівлі або 6 місяців – для інших видів діяльності.

Умови кредитування:

• Сума кредиту від 80 000 до 3 000 000 рублів;
• Термін кредитування від 6 до 36 місяців;
• Відсоткова ставка 19% при терміні кредитування від 6 до 24 місяців, 19,5% – при більшому терміні;
• Забезпечення – поручительство фізичних осіб;
• Термін розгляду кредитної заявки до 3 робочих днів.

Необхідні документи для розгляду кредитної заявки:

• Паспорт;
• Реєстраційні документи ПП;
• Документи з господарської діяльності.

Комісія за видачу кредиту не нараховується. Погашення виробляється щомісячними платежами за вибором позичальника у вигляді рівних або диференційованих платежів. Допускається дострокове погашення в будь-який момент без комісій.

Санкції: на прострочений платіж нараховується подвоєна процентна ставка.

«Бізнес-Довіра» – це беззаставний забезпечений кредит для ПП без підтвердження цілей кредитування з збільшеними термінами кредитування.

«Бізнес-Оборот» – це частково забезпечений короткостроковий кредит, який надається приватним підприємцям на цілі поповнення обігових коштів для виробництва, торгівлі або надання послуг. В рамках кредиту можна придбати сировину і напівфабрикати для виробництва, поповнити товарні запаси, здійснити поточні витрати на бізнес, формувати гарантійні внески на участь в тендерах.

В якості забезпечення кредити приймаються: транспорт, обладнання, товари, нерухомість, сільськогосподарські тварини і ін

Вимоги до позичальників:

• Громадянство;
• Термін ведення бізнесу не менше 3 місяців для торгівлі, 6 місяців – для інших видів діяльності, 12 – для сезонних видів діяльності.

Необхідні документи для розгляду кредитної заявки відповідаю кредитом «Довіра».

«Бізнес-Інвест» – довгостроковий кредит приватним підприємцям для розширення діючого бізнесу, який може бути використаний на придбання основних засобів, модернізації виробництва, ремонту основних активів.

Кредити для ІП в ВТБ 24

«Комерсант» – кредит приватному підприємцю як фізичній особі без застави та поруки.

Вимоги до позичальника:

• Позичальник повинен бути індивідуальним підприємцем;
• Позичальник повинен мати постійну реєстрацію в будь-якому регіоні присутності банку;
• Вік від 21 до 65 років для жінок, від 25 до 65 років – для чоловіків.

Умови кредитування:

• Відсоткова ставка за кредитом від 22% до 27% річних незалежно від терміну кредитування;
• Сума кредиту від 100 000 руб. до 3 млн. руб.;
• Термін кредиту до 5 років.

Необхідні документи:

• Паспорт;
• Довідка про доходи, що підтверджують дохід за останні 6 місяців;
• Копія та оригінал свідоцтва про державну реєстрацію;
• Копія та оригінал свідоцтва про постановку на податковий облік;
• Ліцензії на право здійснення діяльності (за наявності);
• Фінансова звітність.

Комісії за супровід та дострокове погашення кредиту відсутні. Погашення кредиту здійснюється щомісяця рівними платежами. Повне або часткове дострокове погашення можливе з дня отримання кредиту без стягнення комісії. Мінімальна сума дострокового погашення не обмежена.
За несвоєчасне погашення кредиту накладаються штраф: 0,6% в день від непогашеної вчасно суми заборгованості.

Залишити відповідь

Ваша e-mail адреса не оприлюднюватиметься.

Опитування
Які банківські послуги Вас цікавлять?