Опитування
Які банківські послуги Вас цікавлять?

Побачивши високу процентну ставку по депозиту, потенційні клієнти банків рідко звертають увагу на інші умови вкладу. А адже може виявитися, що 28% річних при оформленні депозиту на півроку – це і зовсім не 28%.

Приклад № 1

У багатьох банків є депозитні пропозиції, умовами яких передбачається зростаюча процентна ставка. Наприклад, у своїй рекламі банк повідомляє про процентну ставку 27% річних при оформленні депозиту на півроку. Але при більш детальному ознайомленні з банківським продуктом Ви бачите, що така процентна ставка розрахована тільки на останній місяць дії вкладу.

clip_image001

Наприклад, протягом перших тридцяти днів Ви отримуєте 24,5% річних, а потім кожен місяць ставка виростає на 0,5 % (25% – другий місяць, 25,5% – третій місяць, 26% – четвертий місяць, 26,5% – п’ятий місяць). Якою ж буде реальна процентна ставка за таким депозитом? Підрахуємо.
Нехай депозит був оформлений в січні (ця інформація важлива, оскільки кількість днів у місяці також впливає на прибуток. Протягом першого місяця банком використовувалась процентна ставка 24,5% річних. Дістаємо калькулятор, ділимо процентну ставку на кількість днів у році, потім множимо на кількість днів у місяці та на суму вкладу (візьмемо, наприклад, 10 тис. грн.).

0,245:365 * 12 * 10 000 = 215,73 грн.

Те ж саме робимо і з наступними місяцями. Отримаємо ще, відповідно 191,78 грн., 216,58 грн., 213,7 грн., 225,07 грн., 221,92 грн. Підсумовуємо всі результати, отримуємо 1284, 7 грн. Тепер, щоб дізнатися ефективну ставку, потрібно отриману суму (1 284,7 грн.) Поділити на кількість днів (181 день) і помножити на кількість днів у році (365 днів). Отримуємо 2590 грн. Не складно визначити, що 2 590 грн. – Складає 25,9% від повної суми (10 тис. грн.). Тобто, замість 27%, якими рясніють бігборди та реклами в щоденних газетах, маємо 25,9%.

Приклад № 2

Банк пропонує клієнту самостійно вибрати термін оформлення депозиту (1,2,3,4,5 або 6 місяців), але при цьому в рекламних оголошеннях робиться акцент на тому, що найвищу процентну ставку – 29% – Ви отримаєте тільки в тому випадку, якщо відкриєте вклад на 6 місяців. Потім бачимо таблицю без пояснень, розраховану по місяцях:

Термін

Процентна ставка

1 міс.

15,00%

2 міс.

15,00%

3 міс.

15,00%

4 міс.

15,00%

5 міс.

15,00%

6 міс.

29,00%

Умови депозиту виявляються досить завуальованими, тому клієнт може подумати, що 29% – це процентна ставка, яка діє всі 6 місяців у разі оформлення піврічного депозиту. На ділі ж виявляється, що вона розрахована тільки на останній місяць. Що ж, скористаємося розрахунком, наведеним вище, і дізнаємося ефективну ставку. Вона складе 17,18%. І тоді логічно, що більш вигідно оформити депозит з фіксованою відсотковою ставкою, вибравши хоча б той, яким передбачається, як мінімум 20% річних.

Приклад № 3

Банк обіцяє 28% річних за умови інвестування грошей на півроку. Все б було добре, але уважний вкладник бачить виноску, прикріплену до кількості днів, а в кінці сторінки з кількістю днів вкладу – її пояснення: «Договір оформляється на термін 270 днів. Ставка в період з 181 до 270 дня становить 4% річних ».
Тобто, банк має намір тримати Ваші гроші ще 3 місяці, майже нічого Вам за це не платячи. Знову беремо калькулятор і вважаємо ефективну ставку. В результаті отримуємо 19,72% річних.
Що ж, вдала інвестиція – результат уважного і виваженого вибору. Бажаємо всім успішних депозитів і високих процентних ставок.

Джерело: www.banki.ua

Будемо вдячні за оцінку
Дуже поганоПоганоПосередньоДобреВідмінно (Поставте оцінку першим)

Залишити відповідь

Ваша e-mail адреса не оприлюднюватиметься.