Криза скоротила число банків, що видають кредитні карти, обрізав ліміти по ним, і збільшив витрати власників. При цьому непроста ситуація в сегменті пішла на користь пільговими періодами, ставкам за картковими позиками, обов’язковим щомісячним платежам і деяким іншим параметрам кредиток. Яким чином змінилися умови по кредитних картах.
Все нижче і нижче
Сегмент кредитних карт слідом за всією країною, банківською системою та іншими фінансовими продуктами переживає гостру кризу. Перш за все, банки втратили кожного п’ятого активного утримувача кредитки: за останньою статистикою НБУ, всього лише за три квартали минулого року кількість активних карт з кредитною функцією скоротилась на одну десяту. Зменшення кількості активних кредитних карт майже на 10% обумовлено військовими діями на сході України і анексією Криму. Цей відсоток пропорційний кількості клієнтів, які залишилися на окупованих територіях.
Певні втрати відбулися і по інший бік барикад: більш ніж на третину зменшилась пропозиція кредитних карт – тепер їх можна отримати всього в 10-ти банках з числа 50-ти найбільших, тоді як рік тому кредитки видавали 16 фінустанов.
За словами експертів, така динаміка пояснюється тим, що кредитні картки – це самий ризиковий продукт з усіх можливих у діапазоні сум до 50 тисяч гривень. Тому не дивно, що частина банків відмовилась від нього в кризу.
Крім цього, канули в лету кредитні картки з терміном позики на п’ять років. Тепер максимальний термін кредитки – чотири роки, причому така пропозиція є лише в одного банку. Карти з кредитною функцією і терміном позики три роки пропонують лише три установи, два роки – шість банків, один рік – 10 банків.
Зменшилися і максимальні суми, які можна отримати в якості позики по кредитці: якщо рік тому найбільший ліміт складав 200 000 гривень, то сьогодні він у два рази нижче.
У середньому ж максимальний ліміт по карті зменшився майже на 20% і становить 9500 гривень.
Важливий момент: як і раніше, максимальна сума кредитного ліміту обмежена розміром заробітної плати потенційного власника картки і складає розмір до трьох заробітних плат.
Були й приємні «втрати» за підсумками року:
- банки підкоригували максимальні ставки: максимальні річні витрати за кредитками впали більш ніж на третину – з 4000 гривень до 2500 гривень (також в цій динаміці зіграло роль і скорочення кількості емітентів кредитних карт);
- трохи знизились середні реальні витрати власників кредиток при розрахунках у торговій мережі та переведенні в готівку в банкоматах – на 2-6% від загального значення, до 47 і 52 грн .;
- більш ніж на 20% знизився мінімальний відсоток за зняття коштів з кредитки за кордоном – з 1,9% до 1,5% від суми.
Найприємніші падіння останнього року пов’язані з реальними ставками по кредитних картах. За підсумками року вони знизились на 1,1-2,7 п.п. залежно від способу зняття кредитних коштів і склали 51% реальних річних при переведенні в готівку в банкоматах банку, 52,6% – при переведенні в готівку в чужих банкоматах і 47% при розрахунках у торговельній мережі.
Зменшилися і обов’язкові відсотки щомісячного погашення заборгованості: якщо рік тому п’ять банків по кредитних картах вимагали погашати не менше 10% від заборгованості щомісяця, то в лютому-2014 таких усього два.
При цьому кількість банків, що вимагають щомісячного погашення заборгованості в розмірі менше 5%, залишилося практично тим же, незважаючи на зменшення кількості кредиторів: всього таких в лютому-2014 – три фінустанови.
Умови обов’язкового щомісячного погашення боргу по кредитній карті
Банк |
Щомісячний% погашення |
Credit Agricole |
5% від поточної заборгованості |
UniCredit Bank |
5% від поточної заборгованості |
Альфа-Банк |
7% від поточної заборгованості, мін. 50 грн. |
Банк Михайлівський |
3% від поточної заборгованості, а також доп. нарахування відповідно до тарифів банку, але не менше 50 грн. |
Банк Траст |
5% від поточної заборгованості + відсотки за користування кредитом + щомісячна комісія за обслуговування рахунку |
ЄВРОБАНК |
10-12% від суми заборгованості (залежно від карти) |
ОТП Банк |
5% від суми заборгованості |
Перший Український Міжнародний Банк |
3% від суми заборгованості, відсотки, комісії |
ПриватБанк |
5% від суми заборгованості, мінімум 50 грн. |
Райффайзен Банк Аваль |
5% від поточної заборгованості, мінімум 50 грн. |
Ренесанс Кредит |
3% від поточної заборгованості, а також комісійні винагороди та плати, доп. нарахування відповідно до тарифів банку |
Укргазбанк |
7% від ліміту, мін. 50 грн. |
Фідобанк (СЕБ Банк) |
10% від ліміту |
Але найнесподіваніші і приємні підвищення минулого року стосуються пільгового періоду використання кредитних коштів: більшість банків його значно збільшили. Якщо рік тому лише дві установи пропонували пільговий період по карті більше 55 днів, то сьогодні їх три установи (незважаючи на те, що в один з торішніх емітентів кредиток з довгим пільговим періодом – Імексбанк – тепер введена тимчасова адміністрація).
При цьому з’явились такі тривалі пільгові періоди як 60, 62 і 90 днів. Кількість же установ, що пропонують кредитки без пільгового періоду, скоротилась в два рази – з шести до трьох.
Умови пільгового періоду використання кредитних коштівр
Банк |
Максимальний пільговий період користування (днів) |
Credit Agricole |
55 |
UniCredit Bank |
45 (до 15 числа наступного місяця) |
Альфа-Банк |
55 або ні (в залежності від виду карти) |
Банк Михайлівський |
60 і при цьому перший пільговий період – до 100 днів або 90 днів (залежно від виду карти) |
Банк Траст |
55 (безготівкові операції) |
ЄВРОБАНК |
40 |
ОТП Банк |
45 (при розрахунку в торговій мережі та мережі Internet) |
Перший Український Міжнародний Банк |
46 (готівкові та безготівкові операції), 56 (на безготівкові операції), залежно від виду карти |
ПриватБанк |
55 |
Райффайзен Банк Аваль |
57 |
Ренесанс Кредит |
62 |
Укргазбанк |
30 |
Фідобанк (СЕБ Банк) |
немає |
Хрещатик |
немає |
Умови за кредитними картками
Банк |
Карта |
Макс.срок |
Реальна ставка,% |
% За зняття в мережі банку |
% За зняття за кордоном |
Credit Agricole |
VISA Platinum |
1 рік |
34 |
0,9 |
2 |
Visa Gold / MasterCard Gold / Chip World MasterCard |
2 роки |
34 |
3 |
3 |
|
Visa Classic / MasterCard Standard |
38 |
3 |
3 |
||
UniCredit Bank |
Карта можливостей (Standard, Classic) |
3 роки |
38 |
3,8 |
5 |
Альфа-Банк |
Максимум готівкові Visa Gold / MasterCard Gold |
1 рік |
26 |
||
Максимум Visa Gold / MasterCard Gold |
1 рік |
40 |
4 |
4 |
|
Банк Михайлівський |
Visa Platinum Cash Back (на операції з видачі готівки) |
3 роки |
58,8 |
4,9 |
4,9 |
Карта сучасних фінансових рішень |
5 років |
66 |
5,5 |
5,5 |
|
Преміальна кредитна карта Visa Gold (на операції з видачі готівки) |
2 роки |
54 |
2,9 |
2,9 |
|
Прибуткова карта + кредитка (на операції з видачі готівки) |
5 років |
58,8 |
4,9 |
4,9 |
|
Банк Траст |
TRUST TRAVEL |
1 рік |
44,99 |
3 |
3 |
Чесна кредитка без довідки про доходи |
2 роки |
59,99 |
4 |
4 |
|
ЄВРОБАНК |
VISA Classic |
2 роки |
42 |
3 |
4 |
VISA Gold |
40 |
3 |
4 |
||
Кредитний брокер "Пуляєв" |
Visa Gold |
4 роки |
36 |
3 |
3 |
ОТП Банк |
Дебетна карта з кредитною лінією |
1 рік |
39,6 |
0,8 |
1,5 |
Перший Український Міжнародний Банк |
Карта "раціо" |
1 рік |
36 |
4 |
4 |
Карта "емоції" |
34 |
4 |
4 |
||
ПриватБанк |
Універсальна VISA Classic / Mastercard Standard |
3 роки |
34,8 |
4 |
2 |
Універсальна Mastercard Gold |
32,4 |
4 |
2 |
||
Райффайзен Банк Аваль |
Прозора |
4 роки |
36 |
3 |
3 |
Кредитна картка FISHKA |
36 |
3 |
3 |
||
Ренесанс Кредит |
ВСЕМОЖУ з пакетом послуг "Поточний рахунок" |
3 роки |
46 |
||
ВСЕМОЖУ |
46 |
1 |
4,9 |
||
Укргазбанк |
Універсальна кредитно-депозитна карта "Домовичок" |
2 роки |
36 |
3,5 |
4,5 |
Фідобанк (СЕБ Банк) |
Інноваційна Visa |
2 роки |
0,001 |
10 |
12 |
Хрещатик |
Здорове життя, тільки в мережі аптек Фармація |
1 рік |
27 |
Залишити відповідь