Вибираємо кредитну карту, де сьогодні найкращі умови.

Криза скоротила число банків, що видають кредитні карти, обрізав ліміти по ним, і збільшив витрати власників. При цьому непроста ситуація в сегменті пішла на користь пільговими періодами, ставкам за картковими позиками, обов’язковим щомісячним платежам і деяким іншим параметрам кредиток. Яким чином змінилися умови по кредитних картах.

Все нижче і нижче

Сегмент кредитних карт слідом за всією країною, банківською системою та іншими фінансовими продуктами переживає гостру кризу. Перш за все, банки втратили кожного п’ятого активного утримувача кредитки: за останньою статистикою НБУ, всього лише за три квартали минулого року кількість активних карт з кредитною функцією скоротилась на одну десяту. Зменшення кількості активних кредитних карт майже на 10% обумовлено військовими діями на сході України і анексією Криму. Цей відсоток пропорційний кількості клієнтів, які залишилися на окупованих територіях.

Певні втрати відбулися і по інший бік барикад: більш ніж на третину зменшилась пропозиція кредитних карт – тепер їх можна отримати всього в 10-ти банках з числа 50-ти найбільших, тоді як рік тому кредитки видавали 16 фінустанов.

За словами експертів, така динаміка пояснюється тим, що кредитні картки – це самий ризиковий продукт з усіх можливих у діапазоні сум до 50 тисяч гривень. Тому не дивно, що частина банків відмовилась від нього в кризу.

Крім цього, канули в лету кредитні картки з терміном позики на п’ять років. Тепер максимальний термін кредитки – чотири роки, причому така пропозиція є лише в одного банку. Карти з кредитною функцією і терміном позики три роки пропонують лише три установи, два роки – шість банків, один рік – 10 банків.

Зменшилися і максимальні суми, які можна отримати в якості позики по кредитці: якщо рік тому найбільший ліміт складав 200 000 гривень, то сьогодні він у два рази нижче.

У середньому ж максимальний ліміт по карті зменшився майже на 20% і становить 9500 гривень.

Важливий момент: як і раніше, максимальна сума кредитного ліміту обмежена розміром заробітної плати потенційного власника картки і складає розмір до трьох заробітних плат.

Були й приємні «втрати» за підсумками року:

• банки підкоригували максимальні ставки: максимальні річні витрати за кредитками впали більш ніж на третину – з 4000 гривень до 2500 гривень (також в цій динаміці зіграло роль і скорочення кількості емітентів кредитних карт);
• трохи знизились середні реальні витрати власників кредиток при розрахунках у торговій мережі та переведенні в готівку в банкоматах – на 2-6% від загального значення, до 47 і 52 грн .;
• більш ніж на 20% знизився мінімальний відсоток за зняття коштів з кредитки за кордоном – з 1,9% до 1,5% від суми.

Найприємніші падіння останнього року пов’язані з реальними ставками по кредитних картах. За підсумками року вони знизились на 1,1-2,7 п.п. залежно від способу зняття кредитних коштів і склали 51% реальних річних при переведенні в готівку в банкоматах банку, 52,6% – при переведенні в готівку в чужих банкоматах і 47% при розрахунках у торговельній мережі.

Зменшилися і обов’язкові відсотки щомісячного погашення заборгованості: якщо рік тому п’ять банків по кредитних картах вимагали погашати не менше 10% від заборгованості щомісяця, то в лютому-2014 таких усього два.

При цьому кількість банків, що вимагають щомісячного погашення заборгованості в розмірі менше 5%, залишилося практично тим же, незважаючи на зменшення кількості кредиторів: всього таких в лютому-2014 – три фінустанови.

Умови обов’язкового щомісячного погашення боргу по кредитній карті

Але найнесподіваніші і приємні підвищення минулого року стосуються пільгового періоду використання кредитних коштів: більшість банків його значно збільшили. Якщо рік тому лише дві установи пропонували пільговий період по карті більше 55 днів, то сьогодні їх три установи (незважаючи на те, що в один з торішніх емітентів кредиток з довгим пільговим періодом – Імексбанк – тепер введена тимчасова адміністрація).

При цьому з’явились такі тривалі пільгові періоди як 60, 62 і 90 днів. Кількість же установ, що пропонують кредитки без пільгового періоду, скоротилась в два рази – з шести до трьох.

Умови пільгового періоду використання кредитних коштівр

Умови за кредитними картками