Опитування
Які банківські послуги Вас цікавлять?

Дані статистики говорять про те, що серед позичальників найбільш популярні нецільові грошові позики. У зв’язку з цим банки отримують велику кількість заявок на оформлення споживчих кредитів готівкою. Число пропозицій від кредитних організацій також велике, тому слід ретельно аналізувати всі альтернативні варіанти.

ЩО ЦЕ ТАКЕ

Споживчий кредит готівкою – це категорія позикових коштів, які надає банк своїм клієнтам на придбання предметів споживання.

У більшості випадків такими предметами стають товари тривалого користування, а також дорогі роботи і послуги.

Головна відмінність такого продукту від звичайного споживчого кредиту – завчасне оформлення позики і отримання грошей готівкою.

В інших випадках договір споживчого кредитування оформлюється безпосередньо в магазині, з перерахуванням коштів на рахунок продавця.

СТАНДАРТНІ ПРОГРАМИ З ПІДТВЕРДЖЕННЯМ ДОХОДУ

Кредитні пропозиції, відповідно до яких позичальник повинен надати повну і достовірну інформацію про свій фінансовий стан, є стандартними. Вони характеризуються тривалою процедурою оформлення.

Однак не варто нехтувати можливістю підтвердити достатню платоспроможність – це зробить параметри кредитування більш вигідними.

УМОВИ

Умови, які супроводжують стандартні пропозиції в сфері споживчого кредитування, суттєво різняться в різних фінансових установах.

Найбільш часто можна зустріти такі параметри:

  • період погашення боргу – від 3 місяців до 5 років;
  • величина позикового капіталу – від 1-5 тис. до 100 тис. гривень;
  • вартість використання коштів – від 28% річних.

Умови, на яких банк готовий співпрацювати з позичальником, залежать також від фінансового портрета конкретної особи.

Якщо клієнт має позитивну кредитну історію і високий рівень офіційного доходу, йому вдасться скористатися позиковими коштами на більш вигідних умовах.

Лояльну політику банки застосовують також щодо постійних клієнтів.

ВИМОГИ ДО ПОЗИЧАЛЬНИКА

Щоб отримати споживчий кредит готівкою в одному і російських банків, позичальник повинен відповідати ряду стандартних вимог:

  • бути громадянином України;
  • мати постійну прописку або роботу в регіоні, де веде обслуговування конкретна кредитна організація;
  • вести офіційну трудову діяльність на протязі як мінімум останніх 3 місяців;
  • мати достатній дохід для отримання необхідної суми кредиту;
  • вікові обмеження – в середньому від 21 до 65 років.

Одним з визначальних параметрів, за яким визначаються відповідність клієнта портрету майбутнього позичальника банку – сприятлива кредитна історія.

Маючи негативне фінансове досьє, отримати позикові кошти досить проблематично. Банки йдуть на підвищений ризик тільки при істотному підвищенні вартості кредитування або надання додаткового забезпечення з боку позичальника.

ДОКУМЕНТИ

Основні документи, які потрібні співробітникам банку для аналізу фінансового стану дебітора:

  • паспорт;
  • другий документ, який засвідчить особистість;
  • довідки про доходи – за формою банку або стандартного вигляду;
  • копія трудового договору або трудової книжки.

В якості додаткових можуть бути запитані будь-які інші документи, що стосуються майнового стану позичальника.

ЗАБЕЗПЕЧЕННЯ

Не завжди вдається отримати кредит на вигідних умовах, не надавши при цьому будь-якого забезпечення. Такий інструмент нейтралізації фінансових ризиків використовується банками, якщо запитувана сума кредиту перевищує певне значення, або платоспроможність клієнта викликає сумніви.

Використання забезпечення позитивно позначається на вартості кредитування.

Основні види забезпечення за споживчими кредитами:

  • Порука. Гарантами по кредиту можуть виступати як родичі позичальника, так і інші особи.
  • Застава цінного майна. Предметом застави можуть бути об’єкти нерухомості, однак дана умова спочатку повинна бути закладена в параметрах кредитного пропозиції. Завдяки такому забезпеченню збільшується кредитний ліміт і зменшується вартість кредитування.

ПРОГРАМИ БЕЗ ДОВІДОК ПРО ДОХОДИ

У зв’язку з повсюдним поширенням неофіційних трудових відносин, документально підтвердити свою фінансову спроможність можуть далеко не всі потенційні позичальники. Тому банки розробили спеціальні програми кредитування, за якими отримати позику можна без довідок про доходи.

ПЕРЕВАГИ І НЕДОЛІКИ

Перевагами такого виду обслуговування є:

  • спрощена система подачі заявки з мінімальним пакетом документів;
  • можливість отримати гроші, не маючи офіційного доходу;
  • прискорення процедури розгляду заявки.

Однак слід враховувати і недоліки споживчого кредитування без довідок:

  • підвищена вартість позики;
  • обмеження по терміну і сумі кредиту.

АЛЬТЕРНАТИВИ

Пропозиції банків з тих чи інших причин можуть не задовольняти потреби позичальника.У такому випадку слід вивчити альтернативні варіанти фінансування, кожен з яких має свої особливості.

КРЕДИТНІ КАРТИ ДЛЯ ЗНЯТТЯ ГОТІВКИ

Дане джерело позикових коштів досить зручне в експлуатації.

Одного разу подавши заявку на кредитну карту і отримавши її, можна регулярно оплачувати покупки засобами банку.

Погашати заборгованість по карті також зовсім неважко. Банк визначає тільки суму відсотків і мінімальний щомісячний платіж.

Щоб отримати карту, потрібно надати повний пакет документів і документально підкріпити дані про рівень доходу.

МІКРОПОЗИКИ

Обслуговування в мікрофінансових організаціях підходить для тих категорій клієнтів, які потребують термінового фінансування, сума якого не перевищує 10 тис. гривень.

Отримати мікропозики легко, оскільки більшість організацій не вимагає великого пакета документів, а гроші можуть бути доставлені на будинок або перераховані на карту.

Загальний час розгляду заявки становить від 15 хвилин до декількох годин. При цьому заповнити анкету можна онлайн, не відвідуючи офіс кредитора.

Незважаючи на безумовні переваги мікропозики перед стандартними кредитними пропозицією, необхідно враховувати і негативні сторони подібного продукту:

  • висока вартість – 1,5-2% в день;
  • низький кредитний ліміт – до 30-50 тис. рублів;
  • маленький термін погашення – до 3 місяців.

В кожному регіоні працюють свої організації, проте є й такі, що зустрічаються по всі країні: 365 credit, мікро-фінанс, ай-крадітс та інші.

Будемо вдячні за оцінку
Дуже поганоПоганоПосередньоДобреВідмінно (Поставте оцінку першим)

Залишити відповідь

Ваша e-mail адреса не оприлюднюватиметься.