Опитування
Які банківські послуги Вас цікавлять?

Останнім часом почастішали випадки відмови банками в скоєнні розрахунково-касових операцій за рахунками клієнтів. При цьому, як правило, банківські установи посилаються на вимоги законодавства щодо проведення фінансового моніторингу, проте при більш детальному вивченні ситуації виявляється, що в більшості випадків у банків не було підстав для блокування рахунку клієнта. В яких випадках банки мають право заблокувати кошти на рахунку клієнта або відмовити йому в обслуговуванні дізнавався.

Операції, що підлягають обов’язковому фінансовому моніторингу, визначені в статті 15 Закону України «Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансування тероризму та фінансування розповсюдження зброї масового знищення» (далі – Закон).

Фінансова операція підлягає обов’язковому фінансовому моніторингу у разі, якщо сума, на яку вона здійснюється, дорівнює або перевищує 150 000 гривень або еквівалент цієї суми в іноземній валюті (для суб’єктів господарювання, які проводять лотереї або проводять і надають можливість доступу до азартних ігор у казино, будь-яким іншим азартних ігор, в тому числі електронне (віртуальне) казино – 30000 гривень) і має одну або більше таких ознак:

  • переказ коштів на анонімний (номерний) рахунок за кордон і надходження коштів з анонімного (номерного) рахунку з-за кордону; 
  • зарахування або переказ коштів в разі, якщо хоча б одна зі сторін – учасників фінансової операції має відповідну реєстрацію, місце проживання чи місцезнаходження в державі, віднесеній Кабінетом Міністрів України до переліку офшорних зон, а також переказ коштів на рахунок, відкритий у фінансовій установі, зареєстрованій в зазначеній державі;
  • купівля-продаж за готівку чеків, дорожніх чеків, в тому числі інших платіжних інструментів або платіжних засобів або засобів платежу;
  • зарахування або переказ коштів, надання або отримання кредиту (позики), здійснення інших фінансових операцій у разі, якщо хоча б одна зі сторін – учасників фінансової операції має відповідну реєстрацію, місце проживання чи місцезнаходження в державі (на території), що не виконує або неналежним чином виконує рекомендації міжнародних, міжурядових організацій, що здійснюють діяльність у сфері боротьби з легалізацією (відмиванням) доходів, одержаних злочинним шляхом, або фінансуванням тероризму або фінансуванням розповсюдження зброї масового знищення (в тому числі дипломатичне представництво, посольство, консульство такої іноземної держави) або однієї зі сторін – учасників фінансової операції є особа, яка має рахунок у банку, зареєстрованому в зазначеній державі (території). Перелік таких держав (територій) визначається відповідно до порядку, встановленого Кабінетом Міністрів України, на основі висновків міжнародних, міжурядових організацій, діяльність яких спрямована на протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, або фінансуванню тероризму або фінансуванню розповсюдженню зброї масового знищення, і підлягає оприлюдненню;
  • фінансові операції з готівкою (внесення, переказ, отримання коштів);
  • здійснення розрахунку за фінансовою операцією у готівковій формі;
  • зарахування коштів на поточний рахунок юридичної або фізичної особи – підприємця чи списання коштів з поточного рахунка юридичної або фізичної особи – підприємця, період діяльності якої не перевищує трьох місяців з дня реєстрації, або зарахування коштів на поточний рахунок або списання коштів з поточного рахунка юридичної або фізичної особи – підприємця у разі, якщо операції на зазначеному рахунку не здійснювалися з дня його відкриття;
  • переказ коштів за кордон за зовнішньоекономічними договорами (контрактами), крім переказів грошових коштів за договорами (контрактами), які передбачають фактичну поставку товарів на митну територію України;
  • обмін банкнот на банкноти іншого номіналу;
  • здійснення фінансових операцій з цінними паперами на пред’явника, які не депоновані в депозитарних установах;
  • здійснення операцій з векселями (крім фінансових казначейських векселів), ордерних цінними паперами;
  • перерахування або отримання коштів неприбутковою організацією;
  • здійснення фінансових операцій за правочинами, форма розрахунків за якими не визначена;
  • отримання (сплата, переказ) страхового або перестрахового платежу (страхового або перестрахового внеску, страхової чи перестрахувальної премії), крім сплати єдиного внеску на загальнообов’язкове державне соціальне страхування;
  • здійснення страхової або перестрахувальної виплати або страхового або перестрахового відшкодування або виплати викупної суми, крім зарахування або списання коштів на / з рахунку (рахунків) державних позабюджетних фондів;
  • виплата (передача) особі виграшу в лотерею, придбання фішок, жетонів, внесення особою іншим способом плати за право участі в азартній грі, виплата (передача) виграшу суб’єктом господарювання, який проводить азартні ігри;
  • надання кредитних коштів особі, яка є членом небанківської кредитної установи, в один і той же день два рази і більше за умови, що загальна сума фінансових операцій дорівнює чи перевищує суму 150 000 гривень;
  • фінансові операції осіб, щодо яких встановлено високий ризик.

У таких випадках банк дійсно має право зупинити фінансові операції за рахунком клієнта. Також банк може призупинити операції по зарахуванню або списання коштів з рахунку, якщо вони містять ознаки вчинення злочину, визначені Кримінальним Кодексом України.

Крім того, банк зобов’язаний призупинити здійснення фінансової операції, якщо її учасником або вигодоодержувачем є особа, яку включено до переліку осіб, пов’язаних із здійсненням терористичної діяльності або щодо яких застосовано міжнародні санкції.

Зупинка фінансових операцій здійснюється на строк два робочих дня з дня зупинення (включно). Спеціально уповноважений орган з питань фінансового моніторингу може прийняти рішення про зупинення операцій на термін до п’яти днів для подальшої перевірки, про що одночасно сповістити правоохоронні органи.

Якщо підозри не підтверджуються, операції повинні бути негайно відновлені, якщо залишаються мотивовані підозри про правомірність здійснених операцій, подальшим розслідуванням займаються правоохоронні органи. У цьому випадку термін призупинення фінансових операцій не може перевищувати 30 робочих днів.

Джерело: Prostopravo.com.ua

Будемо вдячні за оцінку
Дуже поганоПоганоПосередньоДобреВідмінно (Поставте оцінку першим)

Залишити відповідь

Ваша e-mail адреса не оприлюднюватиметься.