Список не надійних банків – 2014

Відчуття дежавю викликає в українських вкладників ситуація з "проблемними" банками в 2014 році, адже схожу картину вони вже спостерігали п’ять років тому. Правда, багато в чому нинішня криза виглядає не як повторення, а як продовження попереднього. Про причини та особливості появи "проблемних" банків в 2014 році далі.

Словосполучення «проблемний банк» в минулий раз було актуально так само як влітку-2014 п’ять років тому. У 2009 році фінансове «здоров’я» банків підірвала фінансова криза. У липні-2009 в Україні налічувалось 17 проблемних банків. Деякі з них пережили кризу і живуть досі. Це націоналізовані Укргазбанк і банк «Київ», а також викуплені інвесторами Надра Банк і банк «Національний Кредит». Більше половини ліквідовані: це АрмаБанк, Банк регіонального розвитку, "БІГ Енергія", Дністер, банк «Європейський», банк «Національний Стандарт», Одеса-Банк, Трансбанк, Укрпромбанк. Банки «Володимирський» і «Столиця» були відправлені на ліквідацію лише в 2012 році, і цей процес триває досі. Родовід Банк, хоч і був рекапіталізований державою, так і не вийшов з кризи – в 2012 році його трансформували в санаційний банк. Цікаво склалась доля Західінкомбанку – ця установа вийшла з кризи в 2009-му завдяки отриманому від інвесторів фінансуванню, але знову стала проблемною в 2014 році.

А що зараз?

У липні-2014, по даними Фонду гарантування вкладів фізосіб, в категорії «проблемних» знаходяться 18 фінустанов (включаючи згадані банки "Володимирський" і "Столиця"), з яких 11 потрапили в цей список в 2014 році. З цих 11-ти установ п’ять вже відправлені на ліквідацію, в решті діє тимчасова адміністрація.

Придивившись до списку банків, можна помітити, що багато з них пов’язані з політичними фігурами зі складу минулої влади. Так, Промекономбанк і банк «Даніель» ЗМІ пов’язують з близьким до Віктора Януковича депутатом і бізнесменом Юрієм Іванющенко, а син Іванющенка володіє контрольним пакетом акцій Західінкомбанку. Брокбізнесбанк на 80% належав групі ВЕТЕК Сергія Курченко, а Банк Форум – іншому депутату і бізнесмену Вадиму Новинському. Південкомбанк володіє Руслан Циплаков – соратник сина колишнього президента.

Однак зводити банкрутства банків до політичної складової було б не правильно. Так, Західінкомбанк мав проблеми з виплатою депозитів ще з 2009 року. Брокбізнесбанк зіткнувся з труднощами ще в середині 2013 року через великий обсяг проблемних активів. А Форум Банк «погубили» недобросовісні позичальники і той факт, що Вадим Новинський при покупці установи не зміг адекватно оцінити розмір проблемної заборгованості. Так що для багатьох банків, «постраждалих» в 2014 році, фінансові труднощі – це наслідки кризи ще п’ятирічної давності.

На відміну від 2009 року, коли рекапіталізація банківських установ державою розглядалась як один з основних варіантів їх порятунку, в 2014 році НБУ більш безжалісний до «проблемних» установ. У квітні-2014 регулятор і Кабінет Міністрів ще заїкалися про можливу націоналізацію великих фінустанов, і навіть створили спеціальну експертну раду. Проте вже в червні-2014 Брокбізнесбанк і Банк Форум були відправлені на ліквідацію.

Крім того, з 2012 року до банків, визнаним неплатоспроможними, застосовується процедура, значно відрізняється від тієї, яка діяла в 2009 році. Тепер за час роботи тимчасової адміністрації фінустанова не може просто «виправитись» – банку або знаходять інвестора, або його відправляють на ліквідацію. Часу на це рішення відводиться не так багато, адже тимчасова адміністрація вводиться в установу тільки на термін три або шість місяців. Для порівняння: у Надра Банку в свій час вона діяла два з половиною роки.

У період дії тимчасової адміністрації ФГВФО виплачує гарантовані суми вкладникам, термін депозитів яких минув, і власникам рахунків до запитання (раніше НБУ міг на півроку ввести мораторій на задоволення вимог кредиторів, і вкладникам нічого не виплачували). Розмір гарантованої суми також підвищився – з 150 до 200 тисяч гривень.

Все це призводить до суперечливого ефекту для вкладників. З одного боку, позитив полягає в тому, що заощадження вкладника не «зависають» у банку без можливості їх зняти. З іншого боку, в 2014 році активно ширяться побоювання, що ФГВФО просто не зможе виплатити всі належні вкладникам «проблемних» банків суми.

І хоча у ФГВФО запевняють , що грошей тут вистачить для всіх, фонд уже зайняв 4,2 мільярда гривень у Нацбанку. А в Кабміні планують випускати цільові державні облігації, продаж яких має допомогти наповнити Фонд.

Чого чекати далі

У червні-2014 всього один банк поповнив ряди «проблемних» установ. Враховуючи, що в травні-2014 ФГВФО ввів тимчасову адміністрацію одразу у чотири установи, тенденцію можна вважати позитивною. Разом з тим у червні-2014 відразу три банки були відправлені на ліквідацію, в тому числі – дві великі установи (Брокбізнесбанк і Банк Форум), так що приводів для оптимізму поки немає. А з урахуванням терміну дії тимчасової адміністрації – три місяці, вже в кінці серпня-2014 банківський ринок може чекати нова порція банкрутств.

Чекати швидкого закінчення епопеї з проблемними банками не доводиться і ще з однієї причини. Наприкінці червня-2014 в НБУ повідомили, що за підсумками попереднього стрес-тестування тільки дев’ять з 37-ми випробуваних установ успішно пройшли тести і можуть вважатися стійкими до фінансових катаклізмів. Інші ж 28 установ потребують додаткового фінансування, а доти вони – кандидати на зарахування в «проблемний» список.

Банки, в яких тимчасову адміністрацію ввели в 2014 році:

Банки, відправлені на ліквідацію в 2014 році:

Джерело: Prostobank.ua