Опитування
Які банківські послуги Вас цікавлять?

Одне з найбільш привабливих умов пластикових карт – повернення 0,5-3% від суми витрачених коштів. Але часто ця опція не настільки вигідна, як здається на перший погляд. Які існують умови, обмеження та особливості повернення частини витрачених коштів за кеш-беку.

Великий бум

2015 став роком справжнього «буму» на кеш-бек: кількість пропозицій карт з можливістю повернення частини витрачених коштів різко зросла. Ще два роки тому на ринку насилу можна було знайти дві-три установи, що пропонують подібні програми. Тепер же, цілих 15 установ з 50-ти найбільших за розміром активів пропонують послугу з кеш-беку в тій чи іншій його варіації.

Серед них: Промінвестбанк, Банк Кредит Дніпро, Кліринговий дім, Укрінбанк, Приватбанк, Райффайзен Банк Аваль, ВТБ Банк, Банк Михайлівський, ОТП Банк, Фідобанк, Universal Bank, Idea Bank, Національний кредит, UniCredit Bank, Авант-Банк.

clip_image001[4]За словами експертів, причиною відродження послуги стала криза, яка змушує українців економити, а банківських співробітників – шукати нові або згадувати старі способи залучення клієнтів.

Щоб кеш-бек не став приводом для розчарування, потрібно добре розібратися в умовах, згідно з якими він нараховується. Це вбереже вас від неприємних несподіванок.

Швидкість повернення коштів

Передчуваючи задоволення від використання карти з кеш-беком, будьте готові до того, що повернення коштів не завжди може відбуватися відразу або навіть протягом декількох днів після оплати.

Так, лише третина банків, що пропонують опцію «кеш-бек», повертають кошти в день витрати або протягом доби: Райффайзен Банк Аваль, Банк Михайлівський, Банк Кредит Дніпро, Укрінбанк, ОТП Банк. Два банки – повертають кошти протягом декількох днів: UniCredit Bank і Авант-Банк.

Три банки з 15-ти повертають кошти до 10 числа місяця, наступного за місяцем витрат: Промінвестбанк, Universal Bank, Idea Bank; ще один – в кінці місяця трат: «Національний кредит». Це пов’язано з тим, що магазин спочатку повинен переконатися, що покупець не поверне товар назад. Як відомо, товар можна повернути протягом 14 днів. Тільки переконавшись в остаточному виборі покупця, магазин виплачує комісію, яка в підсумку надходить на карту і стає доступною клієнту.

Програми-учасники і розмір кеш-бека

Ще один важливий момент – це те, на які операції поширюється кеш-бек. Деякі банки встановлюють його на безготівкові покупки у всіх без винятку магазинах, а деякі – лише в магазинах-партнерах. «Варто звернути увагу на роздрібну сферу, в якій буде застосовуватися cash-back: наприклад, якщо клієнт є власником авто, то для нього буде прийнятна платіжна карта, яка надає часткове повернення суми операції саме при розрахунку карткою на АЗС .

Дійсно, деякі банки нараховують кеш-бек лише на кошти, витрачені в певних точках продажів – наприклад, мережах заправок. Інші – виключають із переліку продуктові супермаркети.

Часто в умовах нарахування кеш-бека за певною мапі працює правило: чим ширше перелік магазинів, де діє опція, тим менше розмір відсотка коштів, які повертають. Зазвичай кеш-бек вище 1% від витраченої суми діє лише в дуже невеликій кількості магазинів.

Особливі обмеження

Крім того, що кеш-бек часто поширюється лише на розрахунки в певних точках продажів, часто його обмежують і конкретними фінансовими операціями. Наприклад, винятками з кеш-бека часто виступають безготівкові перекази, переведення в готівку, іноді – розрахунки в інтернеті..

Ще одне обмеження, яке досить часто використовують при нарахуванні кеш-бека – це ліміти на суми відшкодування. Так, Idea Bank відшкодовує максимум 50 гривень на місяць, Промінвестбанк – 300 гривень, Банк Михайлівський – 500 гривень (по кредитній карті – до 2000 на місяць).

Також банк може встановлювати суму, на яку ви повинні здійснити покупку, щоб вам нарахували кеш-бек. Так, Промінвестбанк відшкодовує кошти тільки якщо сума безготівкових операцій по карті складає більше 1500 гривень на місяць; Укрінбанк і Банк «Кредит Дніпро» – тільки якщо покупка була на суму більше 50 гривень; а "Банк Національний кредит" – на суму понад 101 гривні.

Але й на цьому перелік можливих обмежень по кеш-беку не закінчується.

Вартість питання

Один з найважливіших моментів, пов’язаних з кеш-беком – ціновий. Якщо ви вибрали карту заради опції повернення частини витрачених коштів, то для вас важливо, не обійдеться чи сама карта дорожче, ніж точно така ж, але без послуги кеш-бек. За словами експертів, багато банків не підвищують вартість обслуговування для карт з кеш-беком.

Умови кеш-бека і подібних бонусних програм по картах банків

Банк

Розмір кеш-бека

На які карти поширюється

Умови застосування

Промінвестбанк

1%

Карта "Активний дохід"

Тільки якщо сума безготівкових операцій по карті складає більше 1500 гривень на місяць (крім соц.карт). Не поширюється на безготівкові перекази, переведення в готівку, фінансові операції в певних точках продажів (які зареєстровані за кодом МСС 8999, 4829, 4812 і 6012)

Промінвестбанк

2%

пенсійні та соціальні картки

Тільки якщо сума безготівкових операцій по карті складає більше 1500 гривень на місяць (крім соц.карт). Не поширюється на безготівкові перекази, переведення в готівку, фінансові операції в певних точках продажів (які зареєстровані за кодом МСС 8999, 4829, 4812 і 6012)

БАНК КРЕДИТ ДНІПРО

2%

кредитні картки клієнтів, які отримують зарплату: Visa Gold, Visa Platinum, Visa Infinite

Бали «конвертуються» в приємне дозвілля: 1 бал = 1 UAH для походу в ресторан, 1 бал = 1,5 UAH для авіаквитка

БАНК КРЕДИТ ДНІПРО

1%

платіжні картки клієнтів, які отримують зарплату: Visa Gold, Visa Platinum, Visa Infinite

Бали «конвертуються» в приємне дозвілля: 1 бал = 1 UAH для походу в ресторан, 1 бал = 1,5 UAH для авіаквитка

УКРІНБАНК

1%

карта VISA Magija (додаткова до зарплатній картці)

тільки для карти у гривні і тільки якщо сума безготівкових операцій по карті складає більше 50 гривень на місяць

ПриватБанк

1-20%

карта

«Універсальна»

тільки для карти у гривні і покупках в магазинах-партнерах

Райффайзен Банк Аваль

1-4,5 бала за 1 грн. оплати

FISHKA

операції в торгових точках партнерів програми

Банк VTB (Україна)

0,50%

Платонова і прайм-карти

без обмеження

Банк Михайлівський

1% (2% бонусів в мережі «Ельдорадо»)

Прибуткова карта + Кредитка (Ельдорадо)

без обмеження

Банк Михайлівський

0,5% (4,5% бонусів в мережі «Фокстрот»)

Кредитна карта ФОКС КЛУБ

без обмеження

Банк Михайлівський

1 SMART-бал за 20 грн покупок

«GLOBAL AUTO CARD» і «GLOBAL AUTO CARD HYUNDAI»;

при розрахунку в Shell

Банк Михайлівський

1 бонус за кожні 5 грн. Покупки

Платіжна карта МТС і Преміальна платіжна карта МТС

без обмеження

Банк Михайлівський

0.5% (10% на онлайн покупки квитків на матчі збірної України на сайті ufi.com.ua)

Картка вболівальника

фінансові операції в певних точках продажів (які зареєстровані за кодом 4829, 6051, 6536, 6537, 6538, 6540, 6010, 6011, 6012)

Банк Михайлівський

10%

Visa Platinum Cash Back

10% CashBack при покупці по «Календарю вигідних покупок»

ОТП Банк

1 бонусна миля = 80 грн.

Платіжна картка OTP Bank – МАУ Gold Standart / Standart Instant

авіаквитки на рейси МАУ, KLM, Air France, Swiss International AirLines, Austrian Airlines, Etihad Airways і TAP Portugal. При розрахунках карткою в місяць на суму 20 000 грн. і більше

ОТП Банк

1 SMART – бал за кожні 10 гривень покупок

Платіжна карта Shell – OTP Bank «Shell card» World / «Shell card» Instant World

2 SMART – бали за кожен літр преміальних палива Shell V-Power Nitro +
1 SMART – бал за кожен літр будь-якого іншого палива

ОТП Банк

Кожні витрачені 5 гривень по карті = 1 бонус

Ко-бренд карта МТС – ОТП Банк Visa Classic, Visa Gold

20 бонусів = 1 грн. на поповнення рахунку; а так само пакети хвилин, SMS, MMS, мобільний Інтернет
електроніку, бензин, парфумерію і косметику, ресторанні, туристичні та страхові послуги

Фідобанк (СЕБ Банк)

залежно від витрачених на http://mycash.ua/ засобів

Штука

накопичивши 50 грн. бонусів, їх можна витратити в MyCash або вивести їх на електронний гаманець MoneXy, до якого можна прив’язати передплачену карту «Штука» від Фідобанк

Universal Bank

5% за профільною групі, 0,5% по непрофільній

кредитні картки Visa

Classic і Visa Gold

Тримач вибирає одну програму, за якою потім отримує кешбек за списання тільки кредитних коштів. Програми "Паливна карта", "Шопінг карта", "Сімейна карта", "Карта для подорожей і розваг"

Idea Bank (Ідея Банк)

10%

Картковий пакет "Вигідний"

Тільки певні типи торговців.

Національний кредит

0,50%

Platinum MasterCard

Для покупок понад 101 грн

Національний кредит

0,30%

Gold MasterCard

Для покупок понад 101 грн

Національний кредит

0,25%

Standard MasterCard

Для покупок понад 101 грн

Національний кредит

0,20%

Debit MasterCard

Для покупок понад 101 грн

Національний кредит

0,10%

Maestro

Для покупок понад 101 грн

UniCredit Bank

3%

Паливна картка

тільки на операції з купівлі бензину

АВАНТ-БАНК

3%

Автокарта

тільки на операції з купівлі бензину

Будемо вдячні за оцінку
Дуже поганоПоганоПосередньоДобреВідмінно (Поставте оцінку першим)

Залишити відповідь

Ваша e-mail адреса не оприлюднюватиметься.