Що пропонують банки за послугою cash back

Одне з найбільш привабливих умов пластикових карт – повернення 0,5-3% від суми витрачених коштів. Але часто ця опція не настільки вигідна, як здається на перший погляд. Які існують умови, обмеження та особливості повернення частини витрачених коштів за кеш-беку.

Великий бум

2015 став роком справжнього «буму» на кеш-бек: кількість пропозицій карт з можливістю повернення частини витрачених коштів різко зросла. Ще два роки тому на ринку насилу можна було знайти дві-три установи, що пропонують подібні програми. Тепер же, цілих 15 установ з 50-ти найбільших за розміром активів пропонують послугу з кеш-беку в тій чи іншій його варіації.

Серед них: Промінвестбанк, Банк Кредит Дніпро, Кліринговий дім, Укрінбанк, Приватбанк, Райффайзен Банк Аваль, ВТБ Банк, Банк Михайлівський, ОТП Банк, Фідобанк, Universal Bank, Idea Bank, Національний кредит, UniCredit Bank, Авант-Банк.

clip_image001[4] За словами експертів, причиною відродження послуги стала криза, яка змушує українців економити, а банківських співробітників – шукати нові або згадувати старі способи залучення клієнтів.

Щоб кеш-бек не став приводом для розчарування, потрібно добре розібратися в умовах, згідно з якими він нараховується. Це вбереже вас від неприємних несподіванок.

Швидкість повернення коштів

Передчуваючи задоволення від використання карти з кеш-беком, будьте готові до того, що повернення коштів не завжди може відбуватися відразу або навіть протягом декількох днів після оплати.

Так, лише третина банків, що пропонують опцію «кеш-бек», повертають кошти в день витрати або протягом доби: Райффайзен Банк Аваль, Банк Михайлівський, Банк Кредит Дніпро, Укрінбанк, ОТП Банк. Два банки – повертають кошти протягом декількох днів: UniCredit Bank і Авант-Банк.

Три банки з 15-ти повертають кошти до 10 числа місяця, наступного за місяцем витрат: Промінвестбанк, Universal Bank, Idea Bank; ще один – в кінці місяця трат: «Національний кредит». Це пов’язано з тим, що магазин спочатку повинен переконатися, що покупець не поверне товар назад. Як відомо, товар можна повернути протягом 14 днів. Тільки переконавшись в остаточному виборі покупця, магазин виплачує комісію, яка в підсумку надходить на карту і стає доступною клієнту.

Програми-учасники і розмір кеш-бека

Ще один важливий момент – це те, на які операції поширюється кеш-бек. Деякі банки встановлюють його на безготівкові покупки у всіх без винятку магазинах, а деякі – лише в магазинах-партнерах. «Варто звернути увагу на роздрібну сферу, в якій буде застосовуватися cash-back: наприклад, якщо клієнт є власником авто, то для нього буде прийнятна платіжна карта, яка надає часткове повернення суми операції саме при розрахунку карткою на АЗС .

Дійсно, деякі банки нараховують кеш-бек лише на кошти, витрачені в певних точках продажів – наприклад, мережах заправок. Інші – виключають із переліку продуктові супермаркети.

Часто в умовах нарахування кеш-бека за певною мапі працює правило: чим ширше перелік магазинів, де діє опція, тим менше розмір відсотка коштів, які повертають. Зазвичай кеш-бек вище 1% від витраченої суми діє лише в дуже невеликій кількості магазинів.

Особливі обмеження

Крім того, що кеш-бек часто поширюється лише на розрахунки в певних точках продажів, часто його обмежують і конкретними фінансовими операціями. Наприклад, винятками з кеш-бека часто виступають безготівкові перекази, переведення в готівку, іноді – розрахунки в інтернеті..

Ще одне обмеження, яке досить часто використовують при нарахуванні кеш-бека – це ліміти на суми відшкодування. Так, Idea Bank відшкодовує максимум 50 гривень на місяць, Промінвестбанк – 300 гривень, Банк Михайлівський – 500 гривень (по кредитній карті – до 2000 на місяць).

Також банк може встановлювати суму, на яку ви повинні здійснити покупку, щоб вам нарахували кеш-бек. Так, Промінвестбанк відшкодовує кошти тільки якщо сума безготівкових операцій по карті складає більше 1500 гривень на місяць; Укрінбанк і Банк «Кредит Дніпро» – тільки якщо покупка була на суму більше 50 гривень; а "Банк Національний кредит" – на суму понад 101 гривні.

Але й на цьому перелік можливих обмежень по кеш-беку не закінчується.

Вартість питання

Один з найважливіших моментів, пов’язаних з кеш-беком – ціновий. Якщо ви вибрали карту заради опції повернення частини витрачених коштів, то для вас важливо, не обійдеться чи сама карта дорожче, ніж точно така ж, але без послуги кеш-бек. За словами експертів, багато банків не підвищують вартість обслуговування для карт з кеш-беком.

Умови кеш-бека і подібних бонусних програм по картах банків

Банк	Розмір кеш-бека	На які карти поширюється	Умови застосування
Промінвестбанк	1%	Карта "Активний дохід"	Тільки якщо сума безготівкових операцій по карті складає більше 1500 гривень на місяць (крім соц.карт). Не поширюється на безготівкові перекази, переведення в готівку, фінансові операції в певних точках продажів (які зареєстровані за кодом МСС 8999, 4829, 4812 і 6012)
Промінвестбанк	2%	пенсійні та соціальні картки	Тільки якщо сума безготівкових операцій по карті складає більше 1500 гривень на місяць (крім соц.карт). Не поширюється на безготівкові перекази, переведення в готівку, фінансові операції в певних точках продажів (які зареєстровані за кодом МСС 8999, 4829, 4812 і 6012)
БАНК КРЕДИТ ДНІПРО	2%	кредитні картки клієнтів, які отримують зарплату: Visa Gold, Visa Platinum, Visa Infinite	Бали «конвертуються» в приємне дозвілля: 1 бал = 1 UAH для походу в ресторан, 1 бал = 1,5 UAH для авіаквитка
БАНК КРЕДИТ ДНІПРО	1%	платіжні картки клієнтів, які отримують зарплату: Visa Gold, Visa Platinum, Visa Infinite	Бали «конвертуються» в приємне дозвілля: 1 бал = 1 UAH для походу в ресторан, 1 бал = 1,5 UAH для авіаквитка
УКРІНБАНК	1%	карта VISA Magija (додаткова до зарплатній картці)	тільки для карти у гривні і тільки якщо сума безготівкових операцій по карті складає більше 50 гривень на місяць
ПриватБанк	1-20%	карта «Універсальна»	тільки для карти у гривні і покупках в магазинах-партнерах
Райффайзен Банк Аваль	1-4,5 бала за 1 грн. оплати	FISHKA	операції в торгових точках партнерів програми
Банк VTB (Україна)	0,50%	Платонова і прайм-карти	без обмеження
Банк Михайлівський	1% (2% бонусів в мережі «Ельдорадо»)	Прибуткова карта + Кредитка (Ельдорадо)	без обмеження
Банк Михайлівський	0,5% (4,5% бонусів в мережі «Фокстрот»)	Кредитна карта ФОКС КЛУБ	без обмеження
Банк Михайлівський	1 SMART-бал за 20 грн покупок	«GLOBAL AUTO CARD» і «GLOBAL AUTO CARD HYUNDAI»;	при розрахунку в Shell
Банк Михайлівський	1 бонус за кожні 5 грн. Покупки	Платіжна карта МТС і Преміальна платіжна карта МТС	без обмеження
Банк Михайлівський	0.5% (10% на онлайн покупки квитків на матчі збірної України на сайті ufi.com.ua)	Картка вболівальника	фінансові операції в певних точках продажів (які зареєстровані за кодом 4829, 6051, 6536, 6537, 6538, 6540, 6010, 6011, 6012)
Банк Михайлівський	10%	Visa Platinum Cash Back	10% CashBack при покупці по «Календарю вигідних покупок»
ОТП Банк	1 бонусна миля = 80 грн.	Платіжна картка OTP Bank – МАУ Gold Standart / Standart Instant	авіаквитки на рейси МАУ, KLM, Air France, Swiss International AirLines, Austrian Airlines, Etihad Airways і TAP Portugal. При розрахунках карткою в місяць на суму 20 000 грн. і більше
ОТП Банк	1 SMART – бал за кожні 10 гривень покупок	Платіжна карта Shell – OTP Bank «Shell card» World / «Shell card» Instant World	2 SMART – бали за кожен літр преміальних палива Shell V-Power Nitro + 1 SMART – бал за кожен літр будь-якого іншого палива
ОТП Банк	Кожні витрачені 5 гривень по карті = 1 бонус	Ко-бренд карта МТС – ОТП Банк Visa Classic, Visa Gold	20 бонусів = 1 грн. на поповнення рахунку; а так само пакети хвилин, SMS, MMS, мобільний Інтернет електроніку, бензин, парфумерію і косметику, ресторанні, туристичні та страхові послуги
Фідобанк (СЕБ Банк)	залежно від витрачених на http://mycash.ua/ засобів	Штука	накопичивши 50 грн. бонусів, їх можна витратити в MyCash або вивести їх на електронний гаманець MoneXy, до якого можна прив’язати передплачену карту «Штука» від Фідобанк
Universal Bank	5% за профільною групі, 0,5% по непрофільній	кредитні картки Visa Classic і Visa Gold	Тримач вибирає одну програму, за якою потім отримує кешбек за списання тільки кредитних коштів. Програми "Паливна карта", "Шопінг карта", "Сімейна карта", "Карта для подорожей і розваг"
Idea Bank (Ідея Банк)	10%	Картковий пакет "Вигідний"	Тільки певні типи торговців.
Національний кредит	0,50%	Platinum MasterCard	Для покупок понад 101 грн
Національний кредит	0,30%	Gold MasterCard	Для покупок понад 101 грн
Національний кредит	0,25%	Standard MasterCard	Для покупок понад 101 грн
Національний кредит	0,20%	Debit MasterCard	Для покупок понад 101 грн
Національний кредит	0,10%	Maestro	Для покупок понад 101 грн
UniCredit Bank	3%	Паливна картка	тільки на операції з купівлі бензину
АВАНТ-БАНК	3%	Автокарта	тільки на операції з купівлі бензину