Опитування
Які банківські послуги Вас цікавлять?

Де отримати 20% річних прибутку на незняту з картки частину зарплати? Де “перехопити” позику до получки за допомогою однієї лише зарплатної картки? У яких банків із зарплатних карток безкоштовно зняття в будь-якому банкоматі країни? І нарешті, у яких банків можна безкоштовно отримувати SMS про надходження і зняття авансів і зарплат? Актуальні відповіді осені 2015 року на ці та багато інших зарплатно-карткові питань.

Депозитна функція зарплатної картки (відсоток на залишок)

Звичайно, депозитна функція зарплатної картки в кризові часи мало цікавить громадян, які знімають зарплату повністю. Однак якщо ви і зараз відкладаєте невеликі суми на ще більш «чорний» день, погодьтеся, що автоматичне нарахування відсотків на кошти, залишені на зарплатній картці, було б найменш трудомістким способом зберегти такі міні-заощадження – притому і захистити їх від інфляції, і з можливістю їх часткового або повного зняття / витрати абсолютно в будь-який момент.

Однак, серйозних депозитних доходів на цьому самому зручному шляху заощадження частини зарплати зараз очікувати не варто. Лише один з трьох десятків вивчених нами провідних банків пропонує ставку на залишок вище 10% – та й то лише за зарплатними картками класичного і золотого рівнів (Промінвестбанк, 12% річних). І лише три найбільші банки мають такі ставки в межах 5% -10% річних (ПриватБанк, Ощадбанк, УкрСиббанк). Ще п’ять гравців формально нараховують кошти на залишок за зарплатними картками, але ставка при цьому становить вкрай малі величини: до 5% річних.

Проте на другому по зручності способу збереження і примноження зароблених коштів – спрощене або повністю автоматичне їх перерахування на спеціальні дохідні рахунки, «гаманці», «скарбнички» з постійним доступом до такого рахунку (за допомогою тієї ж зарплатної або окремої карти) – заробити можна вже і 20% річних (ПриватБанк, ПУМБ), або хоча б 13,5% -17% річних (Альфа-Банк, Ощадбанк Росії). А це дуже непогана прибутковість для універсального депозиту, ще й карткового, до того ж оформлюваного онлайн, без відвідування банку.

Нарахування відсотків на залишок за зарплатними картками

Банк

Відсоток на залишок по картці в гривні, річних

Примітка

Приватбанк  

10%

Переказ на рахунок «Скарбничка   »(« Скарбничка »), 20% річних

Ощадбанк  

9%

 

Промінвестбанк  

8% (повсякденна), 12% (класичні, золоті)

 

УкрСиббанк  

5% (повсякденна), 7% (класична), 8% (золота), 9% (платинова)

 

Хрещатик  

4%

 

Crédit Agricole  

3% +

Переказ на рахунок «Мобільні заощадження» (8% річних)

ОТП Банк  

1% (повсякденна), 3% (класичні), 7% (золоті)

 

Банк Інвестицій та Заощаджень  

1%

 

Банк VTB (Україна)  

0,75%

 

Перший Український Міжнародний Банк  

Не нараховується

Переказ на рахунок «Скарбничка плюс   »В рамках платних карткових пакетів

Альфа Банк  

Не нараховується, але див. Примітку

Переказ на рахунок «Дохідній сейф» (17% річних)

Ощадбанк Росії  

Не нараховується, але див. Примітку

Переклад на «Прибутковий рахунок   »(13,5% річних)

Укрексімбанк  

Не нараховується, але див. Примітку

Переказ на рахунок «Мої заощадження» (5,1% річних) або на строковий депозит «Зарплатний» (18,3% річних, за дострокове зняття відсотки перераховуються)

Банк Кредит Дніпро  

Ставка індивідуальна

 

Бланкові овердрафти до зарплатної карти

Овердрафти без складного оформлення та застави під зарплатну картку своїм клієнтам пропонує лише половина установ з топ-30 українських банків. Так, не відчиняють кредитні ліміти до таких карт практично всі великі «банки-росіяни», а також Райффайзен Банк Аваль і деякі інші серйозні гравці.

У тих же, хто овердрафти зарплатникам допускає, ставка на нього становить найчастіше 24% -36% річних. Правда якщо врахувати, що більшість цих кредиторів вимагає погашення всього овердрафту у наступний же місяць після його отримання, мова при такій швидкій виплаті кредиту може йти про переплати банку до 3% обсягу позики, не рахуючи комісії за переведення.

Крім того, в багатьох з цих та інших банків клієнти-зарплатники можуть отримати окремі кредитні картки і звичайні некарткові кредити різного цільового призначення – безумовно, з більш лояльним розглядом їх заявки в порівнянні з рядовими «зовнішніми» позичальниками.

Овердрафт (кредитний ліміт) до зарплатної карти

Банк

Ставка овердрафту,% річних

Комісія за переведення в готівку кредитних коштів,% від суми зняття

Примітки

У банкоматах емітента

У банкоматах інших банків

За кордоном

ПриватБанк  

34,80%

4%

4%

4% + 1% за конвертацію

До 10 тисяч гривень (крім золотих карт), обов’язкове погашення за один місяць всього обсягу кредиту

Ощадбанк  

24%

Безкоштовно

1,5% + 5 грн.

1,5%, мін. 30 грн. + 1% за конвертацію

До 6 середньомісячних зарплат

УкрСиббанк  

9,5%

Безкоштовно

1,3% + 7 грн.

1,8%, мін. 50 грн. + 1% за конвертацію

До 3 середньомісячних зарплат

ОТП Банк  

33%

Безкоштовно

1,25% + 5 грн.

1,5% + 20 грн. + 1% за конвертацію

До 60000 гривень, мінімальний платіж – 5% боргу на місяць

Перший Український Міжнародний Банк  

49%

Безкоштовно

Безкоштовно

1,5% + 92 грн. + 1% за конвертацію

До 45% зарплати і до 8 тис. Грн.

Альфа Банк  

36% (але овердрафти (скасовуються   10.11.2015)

Безкоштовно

1,5% + 5 грн.

1,5% + 25 грн. + 1% за конвертацію

Через 1 рік дії з / п карти. Обов’язкове погашення за один місяць всього обсягу кредиту

Укрексімбанк  

73%

Безкоштовно

1,5% + 5 грн.

10% + 69 грн. + 1% за конвертацію

До 5 середньомісячних зарплат

Банк Кредит Дніпро  

39%

Безкоштовно

2 грн.

1,5% + 110 грн.

Обов’язкове погашення за один місяць всього обсягу кредиту

UniCredit Bank  

30%

2,5%

4% + 5 грн.

5,5% + 69 грн. + 1% за конвертацію

До 1 зарплати і до 50 тис. Грн. (крім золотих), обов’язкове погашення всіх відсотків щомісячно

Укргазбанк  

36%

Безкоштовно

Безкоштовно

100 грн. + 1% за конвертацію

Обов’язкове погашення всіх відсотків щомісячно

Фідобанк  

30%

Безкоштовно

Безкоштовно

1,5% + 27 грн. + 1% за конвертацію

До 50 тис. Грн.

Кредобанк  

30%

Безкоштовно

1,5%, мін. 5 грн.

2% + 30 грн. + 1% за конвертацію

 

Укрінбанк  

36%

4%

4%

4% + 1,5% за конвертацію

 

ПроКредит Банк  

30%

Безкоштовно

1,5% + 3 грн.

2 хв. 66 грн. + 1% за конвертацію

 

SMS-Banking до зарплатних карт

Безкоштовно підключити SMS-інформування про транзакції або аналогічні повідомлення за допомогою мобільного підключення до інтернету (e-mail, ICQ / QIP, Skype, Telegram, соцмережі) можна до золотих та платинових зарплатних карт практично будь-якого банку. Однак рішення про безкоштовність абсолютно у всіх випадках приймається на індивідуальній основі. А якщо таке рішення по золотих картками не прийнято – до них по даним послуг будуть застосовані тарифи карт нижчого рівня, про яких написано в двох наступних абзацах.

Що стосується повсякденних і класичних зарплатних карт, підключення до послуги інформування на телефон або інет-смартфон майже у всіх вивчених нами гравців коштує однаково: 60 гривень на рік, тобто 5 гривень на місяць.

Винятки: Укрексімбанк і Банк VTB (Україна) – 36 гривень на рік, UniCredit Bank – 42 гривні на рік; банк «Сredit Agricole» – 72 гривні на рік за SMS-ки по з / п картам. Різниця, як бачите, для річної комісії несуттєва – особливо якщо її поділити на 12 для підрахунку плати за місяць.

Вартість переведення в готівку в «чужих» банкоматах

І наостанок – кілька слів про комісію з розготівковуванні зарплати в банкоматах інших банків. Всього років п’ять тому такі тарифи описувалися б на початку подібного огляду і подавалися б як найважливіший параметр зарплатних карт.

Однак до середини 2010-х років повсюдна поширеність в мегаполісах POS-терміналів на касах, інтернет-банкінгу, сервісів перекладу з картки на картку, корпоративних карт (у випадках відряджень за кордон або по країні), мереж вендінгових платіжних терміналів самообслуговування з можливістю оплати послуг картою – зробили зняття усієї зарплати в першому-ліпшому «чужому» банкоматі справою рідкісною, що не життєво важливо навіть для власників, одержуючих на картку в повному обсязі «білу» зарплату.

Зняття готівки з зарплатної картки у банкоматах інших банків

Банк

Комісія за переведення в готівку власних (зарахованих підприємством) коштів,% від суми зняття

У банкоматах інших банків

За кордоном

ПриватБанк  

Безкоштовно

2% + 1% за конвертацію

Перший Український Міжнародний Банк  

Безкоштовно

1,5% + 92 грн. + 1% за конвертацію

Укргазбанк  

Безкоштовно

2% + 100 грн. + 1% за конвертацію

Банк VTB (Україна)  

Безкоштовно

1,5%, мін.20 грн. + 1% за конвертацію

Фідобанк  

Безкоштовно

1,5% + 27 грн. + 1% за конвертацію

Укрінбанк  

Безкоштовно

2% + 30 грн. + 1,5% за конвертацію

Банк Кредит Дніпро  

2 грн.

1,5% + 110 грн. + 1% за конвертацію

Південний  

2 грн.

1,5%, мін.9 грн.

Мегабанк  

2 грн

2%, мін.80 грн. + 1% за конвертацію

ОТП Банк  

1,25% + 5 грн

1,5%, мін. 20 грн. + 1% за конвертацію

УкрСиббанк  

1,3% + 7 грн

1,8%, мін. 50 грн. + 1% за конвертацію

Кредобанк  

1,5%, мін.5 грн

1,5%, мін. 30 грн. + 1% за конвертацію

ПроКредит Банк  

1,5% + 3 грн.

2 хв. 66 грн. + 1% за конвертацію

Ощадбанк  

1,5% + 5 грн

1,5%, мін. 30 грн. + 1% за конвертацію

Альфа Банк  

1,5% + 5 грн.

1,5% + 25 грн. + 1% за конвертацію

Укрексімбанк  

1,5% + 5 грн.

10% + 69 грн. + 1% за конвертацію

UniCredit Bank  

1,5% + 5 грн.

3% + 69 грн. + 1% за конвертацію

Хрещатик  

1,5% + 5 грн.

1,5% + 100 грн. + 1% за конвертацію

Банк Інвестицій та Заощаджень  

1,5% + 5 грн

1,5% + 20 грн. + 1% за конвертацію

Ощадбанк Росії  

1,5% + 5 грн

2% + 72 грн. + 1% за конвертацію

Райффайзен Банк Аваль  

1,5% + 5 грн

1,5% + 15 грн. + 1% за конвертацію

Кліринговий Дім  

1,5% + 5 грн

1,5% + 66 грн. + 1% за конвертацію

Діамантбанк  

1,5% + 5 грн

1,5% + 25 грн. + 1% за конвертацію

Промінвестбанк  

1,5% + 10 грн

1,5%, мін. 25 грн. + 1% за конвертацію

Crédit Agricole  

1,5% + 10 грн.

1,5% + 30 грн. + 1% за конвертацію

Джерело:
Prostobank.ua

Будемо вдячні за оцінку
Дуже поганоПоганоПосередньоДобреВідмінно (Поставте оцінку першим)

Залишити відповідь

Ваша e-mail адреса не оприлюднюватиметься.