Де отримати 20% річних прибутку на незняту з картки частину зарплати? Де “перехопити” позику до получки за допомогою однієї лише зарплатної картки? У яких банків із зарплатних карток безкоштовно зняття в будь-якому банкоматі країни? І нарешті, у яких банків можна безкоштовно отримувати SMS про надходження і зняття авансів і зарплат? Актуальні відповіді осені 2015 року на ці та багато інших зарплатно-карткові питань.
Депозитна функція зарплатної картки (відсоток на залишок)
Звичайно, депозитна функція зарплатної картки в кризові часи мало цікавить громадян, які знімають зарплату повністю. Однак якщо ви і зараз відкладаєте невеликі суми на ще більш «чорний» день, погодьтеся, що автоматичне нарахування відсотків на кошти, залишені на зарплатній картці, було б найменш трудомістким способом зберегти такі міні-заощадження – притому і захистити їх від інфляції, і з можливістю їх часткового або повного зняття / витрати абсолютно в будь-який момент.
Однак, серйозних депозитних доходів на цьому самому зручному шляху заощадження частини зарплати зараз очікувати не варто. Лише один з трьох десятків вивчених нами провідних банків пропонує ставку на залишок вище 10% – та й то лише за зарплатними картками класичного і золотого рівнів (Промінвестбанк, 12% річних). І лише три найбільші банки мають такі ставки в межах 5% -10% річних (ПриватБанк, Ощадбанк, УкрСиббанк). Ще п’ять гравців формально нараховують кошти на залишок за зарплатними картками, але ставка при цьому становить вкрай малі величини: до 5% річних.
Проте на другому по зручності способу збереження і примноження зароблених коштів – спрощене або повністю автоматичне їх перерахування на спеціальні дохідні рахунки, «гаманці», «скарбнички» з постійним доступом до такого рахунку (за допомогою тієї ж зарплатної або окремої карти) – заробити можна вже і 20% річних (ПриватБанк, ПУМБ), або хоча б 13,5% -17% річних (Альфа-Банк, Ощадбанк Росії). А це дуже непогана прибутковість для універсального депозиту, ще й карткового, до того ж оформлюваного онлайн, без відвідування банку.
Нарахування відсотків на залишок за зарплатними картками |
||
Банк |
Відсоток на залишок по картці в гривні, річних |
Примітка |
Приватбанк |
10% |
Переказ на рахунок «Скарбничка »(« Скарбничка »), 20% річних |
Ощадбанк |
9% |
|
Промінвестбанк |
8% (повсякденна), 12% (класичні, золоті) |
|
УкрСиббанк |
5% (повсякденна), 7% (класична), 8% (золота), 9% (платинова) |
|
Хрещатик |
4% |
|
Crédit Agricole |
3% + |
Переказ на рахунок «Мобільні заощадження» (8% річних) |
ОТП Банк |
1% (повсякденна), 3% (класичні), 7% (золоті) |
|
Банк Інвестицій та Заощаджень |
1% |
|
Банк VTB (Україна) |
0,75% |
|
Перший Український Міжнародний Банк |
Не нараховується |
Переказ на рахунок «Скарбничка плюс »В рамках платних карткових пакетів |
Альфа Банк |
Не нараховується, але див. Примітку |
Переказ на рахунок «Дохідній сейф» (17% річних) |
Ощадбанк Росії |
Не нараховується, але див. Примітку |
Переклад на «Прибутковий рахунок »(13,5% річних) |
Укрексімбанк |
Не нараховується, але див. Примітку |
Переказ на рахунок «Мої заощадження» (5,1% річних) або на строковий депозит «Зарплатний» (18,3% річних, за дострокове зняття відсотки перераховуються) |
Банк Кредит Дніпро |
Ставка індивідуальна |
Бланкові овердрафти до зарплатної карти
Овердрафти без складного оформлення та застави під зарплатну картку своїм клієнтам пропонує лише половина установ з топ-30 українських банків. Так, не відчиняють кредитні ліміти до таких карт практично всі великі «банки-росіяни», а також Райффайзен Банк Аваль і деякі інші серйозні гравці.
У тих же, хто овердрафти зарплатникам допускає, ставка на нього становить найчастіше 24% -36% річних. Правда якщо врахувати, що більшість цих кредиторів вимагає погашення всього овердрафту у наступний же місяць після його отримання, мова при такій швидкій виплаті кредиту може йти про переплати банку до 3% обсягу позики, не рахуючи комісії за переведення.
Крім того, в багатьох з цих та інших банків клієнти-зарплатники можуть отримати окремі кредитні картки і звичайні некарткові кредити різного цільового призначення – безумовно, з більш лояльним розглядом їх заявки в порівнянні з рядовими «зовнішніми» позичальниками.
Овердрафт (кредитний ліміт) до зарплатної карти |
|||||
Банк |
Ставка овердрафту,% річних |
Комісія за переведення в готівку кредитних коштів,% від суми зняття |
Примітки |
||
У банкоматах емітента |
У банкоматах інших банків |
За кордоном |
|||
ПриватБанк |
34,80% |
4% |
4% |
4% + 1% за конвертацію |
До 10 тисяч гривень (крім золотих карт), обов’язкове погашення за один місяць всього обсягу кредиту |
Ощадбанк |
24% |
Безкоштовно |
1,5% + 5 грн. |
1,5%, мін. 30 грн. + 1% за конвертацію |
До 6 середньомісячних зарплат |
УкрСиббанк |
9,5% |
Безкоштовно |
1,3% + 7 грн. |
1,8%, мін. 50 грн. + 1% за конвертацію |
До 3 середньомісячних зарплат |
ОТП Банк |
33% |
Безкоштовно |
1,25% + 5 грн. |
1,5% + 20 грн. + 1% за конвертацію |
До 60000 гривень, мінімальний платіж – 5% боргу на місяць |
Перший Український Міжнародний Банк |
49% |
Безкоштовно |
Безкоштовно |
1,5% + 92 грн. + 1% за конвертацію |
До 45% зарплати і до 8 тис. Грн. |
Альфа Банк |
36% (але овердрафти (скасовуються 10.11.2015) |
Безкоштовно |
1,5% + 5 грн. |
1,5% + 25 грн. + 1% за конвертацію |
Через 1 рік дії з / п карти. Обов’язкове погашення за один місяць всього обсягу кредиту |
Укрексімбанк |
73% |
Безкоштовно |
1,5% + 5 грн. |
10% + 69 грн. + 1% за конвертацію |
До 5 середньомісячних зарплат |
Банк Кредит Дніпро |
39% |
Безкоштовно |
2 грн. |
1,5% + 110 грн. |
Обов’язкове погашення за один місяць всього обсягу кредиту |
UniCredit Bank |
30% |
2,5% |
4% + 5 грн. |
5,5% + 69 грн. + 1% за конвертацію |
До 1 зарплати і до 50 тис. Грн. (крім золотих), обов’язкове погашення всіх відсотків щомісячно |
Укргазбанк |
36% |
Безкоштовно |
Безкоштовно |
100 грн. + 1% за конвертацію |
Обов’язкове погашення всіх відсотків щомісячно |
Фідобанк |
30% |
Безкоштовно |
Безкоштовно |
1,5% + 27 грн. + 1% за конвертацію |
До 50 тис. Грн. |
Кредобанк |
30% |
Безкоштовно |
1,5%, мін. 5 грн. |
2% + 30 грн. + 1% за конвертацію |
|
Укрінбанк |
36% |
4% |
4% |
4% + 1,5% за конвертацію |
|
ПроКредит Банк |
30% |
Безкоштовно |
1,5% + 3 грн. |
2 хв. 66 грн. + 1% за конвертацію |
SMS-Banking до зарплатних карт
Безкоштовно підключити SMS-інформування про транзакції або аналогічні повідомлення за допомогою мобільного підключення до інтернету (e-mail, ICQ / QIP, Skype, Telegram, соцмережі) можна до золотих та платинових зарплатних карт практично будь-якого банку. Однак рішення про безкоштовність абсолютно у всіх випадках приймається на індивідуальній основі. А якщо таке рішення по золотих картками не прийнято – до них по даним послуг будуть застосовані тарифи карт нижчого рівня, про яких написано в двох наступних абзацах.
Що стосується повсякденних і класичних зарплатних карт, підключення до послуги інформування на телефон або інет-смартфон майже у всіх вивчених нами гравців коштує однаково: 60 гривень на рік, тобто 5 гривень на місяць.
Винятки: Укрексімбанк і Банк VTB (Україна) – 36 гривень на рік, UniCredit Bank – 42 гривні на рік; банк «Сredit Agricole» – 72 гривні на рік за SMS-ки по з / п картам. Різниця, як бачите, для річної комісії несуттєва – особливо якщо її поділити на 12 для підрахунку плати за місяць.
Вартість переведення в готівку в «чужих» банкоматах
І наостанок – кілька слів про комісію з розготівковуванні зарплати в банкоматах інших банків. Всього років п’ять тому такі тарифи описувалися б на початку подібного огляду і подавалися б як найважливіший параметр зарплатних карт.
Однак до середини 2010-х років повсюдна поширеність в мегаполісах POS-терміналів на касах, інтернет-банкінгу, сервісів перекладу з картки на картку, корпоративних карт (у випадках відряджень за кордон або по країні), мереж вендінгових платіжних терміналів самообслуговування з можливістю оплати послуг картою – зробили зняття усієї зарплати в першому-ліпшому «чужому» банкоматі справою рідкісною, що не життєво важливо навіть для власників, одержуючих на картку в повному обсязі «білу» зарплату.
Зняття готівки з зарплатної картки у банкоматах інших банків |
||
Банк |
Комісія за переведення в готівку власних (зарахованих підприємством) коштів,% від суми зняття |
|
У банкоматах інших банків |
За кордоном |
|
ПриватБанк |
Безкоштовно |
2% + 1% за конвертацію |
Перший Український Міжнародний Банк |
Безкоштовно |
1,5% + 92 грн. + 1% за конвертацію |
Укргазбанк |
Безкоштовно |
2% + 100 грн. + 1% за конвертацію |
Банк VTB (Україна) |
Безкоштовно |
1,5%, мін.20 грн. + 1% за конвертацію |
Фідобанк |
Безкоштовно |
1,5% + 27 грн. + 1% за конвертацію |
Укрінбанк |
Безкоштовно |
2% + 30 грн. + 1,5% за конвертацію |
Банк Кредит Дніпро |
2 грн. |
1,5% + 110 грн. + 1% за конвертацію |
Південний |
2 грн. |
1,5%, мін.9 грн. |
Мегабанк |
2 грн |
2%, мін.80 грн. + 1% за конвертацію |
ОТП Банк |
1,25% + 5 грн |
1,5%, мін. 20 грн. + 1% за конвертацію |
УкрСиббанк |
1,3% + 7 грн |
1,8%, мін. 50 грн. + 1% за конвертацію |
Кредобанк |
1,5%, мін.5 грн |
1,5%, мін. 30 грн. + 1% за конвертацію |
ПроКредит Банк |
1,5% + 3 грн. |
2 хв. 66 грн. + 1% за конвертацію |
Ощадбанк |
1,5% + 5 грн |
1,5%, мін. 30 грн. + 1% за конвертацію |
Альфа Банк |
1,5% + 5 грн. |
1,5% + 25 грн. + 1% за конвертацію |
Укрексімбанк |
1,5% + 5 грн. |
10% + 69 грн. + 1% за конвертацію |
UniCredit Bank |
1,5% + 5 грн. |
3% + 69 грн. + 1% за конвертацію |
Хрещатик |
1,5% + 5 грн. |
1,5% + 100 грн. + 1% за конвертацію |
Банк Інвестицій та Заощаджень |
1,5% + 5 грн |
1,5% + 20 грн. + 1% за конвертацію |
Ощадбанк Росії |
1,5% + 5 грн |
2% + 72 грн. + 1% за конвертацію |
Райффайзен Банк Аваль |
1,5% + 5 грн |
1,5% + 15 грн. + 1% за конвертацію |
Кліринговий Дім |
1,5% + 5 грн |
1,5% + 66 грн. + 1% за конвертацію |
Діамантбанк |
1,5% + 5 грн |
1,5% + 25 грн. + 1% за конвертацію |
Промінвестбанк |
1,5% + 10 грн |
1,5%, мін. 25 грн. + 1% за конвертацію |
Crédit Agricole |
1,5% + 10 грн. |
1,5% + 30 грн. + 1% за конвертацію |
Джерело:
Prostobank.ua
Залишити відповідь