Опитування
Які банківські послуги Вас цікавлять?

За дев’ять місяців 2014 залучити кошти українців у гривні змогли лише сім банків з 50-ти найбільших, а в доларах США – всього чотири. Інші банки лише втрачали гроші вкладників. Які результати зміни обсягів депозитних портфелів фізичних осіб, які установи отримали приріст, а які відтік.

За дев’ять місяців 2014 українські банки втратили депозитів більш ніж на 110 мільярдів гривень. В розрізі валют відтік склав 45 100 000 000 гривень (18% від гривневих вкладів) і 6,2 млрд. доларів США (третина доларових вкладів).

Відтік торкнувся практично всіх установ: приростити сукупний портфель депозитів фізосіб у гривні змогли лише сім банків з 50-ти найбільших за розміром активів (ОТП Банк, Фідобанк, Укргазбанк, Імексбанк, Укрексімбанк, банк ¾ і банк «Національні інвестиції»). Позитивну цифру по вкладах в інвалюті за результатами дев’яти місяців 2014 року отримало ще менше установ – Авант-Банк, Credit Agricole, ВБР і Фінансова ініціатива.

clip_image001Лідери по залученню гривні і по залученню доларів США – не збігаються. Експерти впевнені: вкладники реагували на цінову політику установ. «Тут діє ціновий механізм залучення ресурсів. Саме цей механізм впливає на те, куди вкладники принесуть ту чи іншу валюту. Тобто, якщо банку потрібні доларові ресурси, природно, він встановить процентну ставку в доларах США вище ринкової і тим самим буде залучати ресурси. А цінова політика установи, в свою чергу, залежить від потреб самої фінустанови. Якщо банк має гостру потребу в доларових ресурсах, наприклад, для погашення раніше взятих кредитів на міжнародних ринках, він акумулюватиме кошти, номіновані в тій валюті, в якій у нього борг, для того щоб погасити заборгованість. Якщо ж банк, наприклад, вирішив нарощувати портфель роздрібних кредитів, він буде залучати ресурси в гривні.

Дійсно, у банків, які пропонують найвищі на ринку ставки, відтік депозитів менше, ніж в цілому по системі і чим у більшості установ. Так, наприклад серед лідерів за депозитними ставками в гривні в 2014 році були Platinum Bank, VAB Банк, Авант-Банк, Альфа-Банк Банк Кредит Дніпро, Дельта Банк, Фінанси та Кредит. Відтік у них не такий великий, як у інших установ. Однак багато банків, які зуміли приростити депозитний портфель, не встановлювали підвищених ставок за вкладами.

Відтік коштів фізосіб виявився найтривалішим і наймасштабнішим за всю історію незалежної України. Майже половина установ з топ-50 втратила більше 15% від коштів фізосіб на строкових рахунках і рахунках до запитання у гривні. В цілому, зазнали відтік – 43 банки з 50-ти. Ситуація з вкладами в іноземній валюті ще гірше: відтік більше 15% від депозитного портфеля в інвалютах торкнувся всіх установ, крім семи. І навіть ті банки, які можуть похвалитись приростом депозитного портфеля за підсумками трьох кварталів, за словами банкірів, в останні місяці втрачали вклади українців. Виною тому нестабільний курс гривні до долара США, який прогнозує паніку вкладників. Це важко визнавати, і в першу чергу клієнтам, але зараз важливо, щоб кожен вкладник розумів, що кожен достроково знятий і захований « під подушку » вклад веде до дестабілізації банківської системи.

Проте, експерти стверджують, що поки ще для більшості установ відтік депозитів не є критичним.

Багато банків провели кардинальну оптимізацію і реструктуризацію своїх процесів і витрат, що дозволило значно підвищити свою рентабельність. Перераховані вище фактори, а також продумана кредитна політика та політика стягнення простроченої заборгованості дозволяє існувати банкам навіть в умовах, коли йде масове вилучення ресурсів.

Приріст коштів фізосіб у гривні (термінових і до запитання) в банках за дев’ять місяців 2014 року по даним НБУ:

Банк

Обсяг коштів фізосіб, т. грн.

Обсяг коштів фізосіб, т. грн.

Приріст

%

На 01.01.2014

01.10.2014

Тис.грн.

ОТП Банк

2150544

2951210

800666

37.23

Фідобанк (СЕБ Банк)

884000

1193260

309260

34.98

Банк 3/4

137440

177791

40351

29.36

НАЦІОНАЛЬНІ ІНВЕСТИЦІЇ

465435

560457

95021

20.42

Укргазбанк

2768539

2932429

163890

5.92

Імексбанк

3661559

3811449

149890

4.09

Укрексімбанк

7852155

7877166

25011

0.32

БАНК КРЕДИТ ДНІПРО

1359996

1337482

-22515

-1.66

Хрещатик

2439454

2392338

-47115

-1.93

Фінанси і Кредит

6790400

6545318

-245082

-3.61

Platinum Bank

3290975

3103499

-187476

-5.70

Кредобанк

1352462

1258351

-94111

-6.96

Український Професійний Банк

894944

808425

-86519

-9.67

UniCredit Bank

6706626

5978671

-727955

-10.85

ЕКСПОБАНК

306672

273 274

-33398

-10.89

Альфа-Банк

4509992

3995312

-514679

-11.41

Укрінбанк

1613621

1427175

-186446

-11.55

Авант-Банк

551859

487374

-64485

-11.69

Ощадбанк

28736980

25273821

-3463159

-12.05

Credit Agricole

2629732

2260497

-369234

-14.04

УкрСиббанк

4811988

4121135

-690853

-14.36

Перший Український Міжнародний Банк

5253716

4469388

-784329

-14.93

ПриватБанк

60798294

51655277

-9143017

-15.04

Дельта Банк

15197148

12856234

-2340914

-15.40

Райффайзен Банк Аваль

10128158

8549329

-1578830

-15.59

VAB Банк

7067045

5905955

-1161090

-16.43

Правекс-Банк

1391439

1129272

-262167

-18.84

Мегабанк

1093369

884775

-208594

-19.08

Діамантбанк

1063346

843633

-219713

-20.66

Київська Русь

2487518

1953739

-533779

-21.46

Надра Банк

2563720

2007560

-556160

-21.69

Фінансова ініціатива

3412405

2665442

-746963

-21.89

Промінвестбанк

4895340

3797051

-1098289

-22.44

Південний

1727808

1334105

-393704

-22.79

Universal Bank

973972

741149

-232823

-23.90

Златобанк

1278526

920527

-357999

-28.00

Банк Союз

325295

222502

-102793

-31.60

Фінбанк

562866

384509

-178357

-31.69

Банк Русский Стандарт

1568900

935553

-633347

-40.37

БТА Банк

353085

204383

-148702

-42.12

Дочірній Банк Сбербанку Росії

3581143

1704150

-1876993

-52.41

ВТБ Банк

3694184

1721014

-1973170

-53.41

Український бізнес банк

1366930

625211

-741719

-54.26

Всеукраїнський Банк Розвитку

643178

233783

-409396

-63.65

Диви Банк

70333

16263

-54070

-76.88

Приріст коштів фізосіб в інвалюті (термінових і до запитання) в за дев’ять місяців 2014 року по даним НБУ:

Банк

Обсяг коштів,
т. дол.

Обсяг коштів,
т. дол.

Приріст за 9 місяців в дол. США

%

На 01.01.2014

На 01.10.2014

Тис. дол.

Авант-Банк

35240.414

50179.993

14939.579

42.39

Credit Agricole

152450.51

157135.99

4685.4828

3.07

Всеукраїнський Банк Розвитку

114789.36

117083.02

2293.6526

2.00

Фінансова ініціатива

146909.71

148928.92

2019.2139

1.37

Фідобанк (СЕБ Банк)

135455.24

121285.51

-14169.736

-10.46

Диви Банк

3610.8519

3160.5965

-450.25545

-12.47

Фінанси і Кредит

643241.08

561976.16

-81264.918

-12.63

VAB Банк

422422.84

347046.29

-75376.548

-17.84

НАЦІОНАЛЬНІ ІНВЕСТИЦІЇ

114984.27

92985.236

-21999.031

-19.13

Діамантбанк

73239.316

59188.531

-14050.784

-19.18

ОТП Банк

407856.69

329141.94

-78714.753

-19.30

Platinum Bank

107794.87

86445.815

-21349.059

-19.81

Хрещатик

133769.09

107101.52

-26667.576

-19.94

Укрінбанк

136095.43

108202.62

-27892.815

-20.50

Укрексімбанк

1177791.4

924293.2

-253498.16

-21.52

Кредобанк

62964.767

49180.093

-13784.674

-21.89

Златобанк

205938.26

159358.9

-46579.353

-22.62

Імексбанк

147035.97

113152.91

-33883.063

-23.04

Правекс-Банк

93218.257

70035.059

-23183.197

-24.87

Ощадбанк

899563.03

670816.79

-228746.24

-25.43

Український Професійний Банк

68564.135

51075.352

-17488.783

-25.51

Укргазбанк

368103.03

268683.7

-99419.325

-27.01

Райффайзен Банк Аваль

563549.73

409179.11

-154370.62

-27.39

Альфа-Банк

594035.96

427838.27

-166197.7

-27.98

Перший Український Міжнародний Банк

739492.8

518813.69

-220679.11

-29.84

Промінвестбанк

401627.55

277614.44

-124013.1

-30.88

UniCredit Bank

655993.99

449813.04

-206180.95

-31.43

Дельта Банк

1368474

925304.91

-443169.12

-32.38

ПриватБанк

5744193.1

3873699.3

-1870493.8

-32.56

Київська Русь

190910.6

127604.15

-63306.459

-33.16

Банк Союз

17159.913

11247.087

-5912.8257

-34.46

Південний

313821.72

203967.54

-109854.17

-35.01

БАНК КРЕДИТ ДНІПРО

235354.7

151876.67

-83478.026

-35.47

УкрСиббанк

544294.45

342531.71

-201762.74

-37.07

Фінбанк

63888.297

37097.445

-26790.851

-41.93

Банк 3/4

49167.601

26426.089

-22741.512

-46.25

Мегабанк

96338.977

51113.383

-45225.595

-46.94

Надра Банк

497411.82

260881.5

-236530.32

-47.55

ЕКСПОБАНК

43421.152

21826.321

-21594.83

-49.73

Дочірній Банк Сбербанку Росії

1298184

652143.23

-646040.76

-49.76

Universal Bank

208726.94

97335.94

-111391

-53.37

ВТБ Банк

421401.42

177466.81

-243934.6

-57.89

Український бізнес банк

80503.823

32314.228

-48189.595

-59.86

БТА Банк

110595.93

44304.099

-66291.834

-59.94

Банк Русский Стандарт

21156.991

6813.8675

-14343.124

-67.79

Думка

Основний фактор у виборі банку для вкладу – його надійність. Особливо це актуально в світлі подій поточного року в Україні. Зараз українці досить мляво реагують на високі процентні ставки по депозитах, так як з’явилось розуміння, що розміри ставок по депозитах обернено пропорційні ліквідності банку.

При цьому складно зрозуміти, що змушує вкладників нести долари і гривню в різні банки. Ймовірно, це все ж пов’язано з тарифною політикою. Однак можна припустити, що міжнародний банк асоціюється у вкладників з іноземною валютою, а український – з національною. Але це всього лише гіпотеза.

Будемо вдячні за оцінку
Дуже поганоПоганоПосередньоДобреВідмінно (Поставте оцінку першим)

Залишити відповідь

Ваша e-mail адреса не оприлюднюватиметься.