Опитування
Які банківські послуги Вас цікавлять?

clip_image001

Зняти зі своєї пластикової карти ви зможете від 100 гривень до 60 тисяч гривень на день – залежно від банку і від способу зняття коштів. Які обмеження банки встановлюють за платіжними картками на переведення в готівку в банкоматах, на розрахунки в торговельній мережі та інші; від чого вони залежать, і про що можуть розповісти.

Ліміт на отримання готівки в банкоматі іноді говорить про стан банку

Ліміти на зняття готівки гривень з картки в банкоматах банку-емітента коливаються від 100 гривень – до 60 000 гривень на добу – залежно від виду карти і від банку, який випустив пластик. На 16.02.2015 р, у 30 банків з числа 50-ти найбільших за розміром активів, добовий ліміт на зняття коштів у банкоматах – перевищує 3000 гривень. При цьому 17-ти установ – обмежують переведення в готівку сумами в 500, 1000, 1500, 2000 і 3000 гривень.

Раніше ліміти на зняття коштів встановлювали для захисту від шахраїв – і ні у кого вони не викликали підозр. Однак тепер ситуація змінилася. Згадуючи досвід одного з великих банків, який встановив спочатку ліміт на зняття в розмірі 4000 гривень, потім зменшив його до 3000 гривень, потім – до 2000 гривень, до 400 гривень і, нарешті, і зовсім перестав видавати кошти клієнтам (або видавав їх по 100 гривень в день, лише в певних відділеннях та в порядку величезної черги, можна запідозрити, що добові ліміти на зняття готівки в банкоматі певним чином відображають рівень ліквідності фінустанови.

Експерти підтверджують – часто так воно і є. Банки, які відчувають гостру нестачу в ліквідності, дійсно часто обмежують клієнтські транзакції за кількістю і за сумою, але це вже окремі приклади, які часом виходять за рамки вимог чинного законодавства.

Обмеження на зняття готівки малою сумою – не обов’язково говорить про проблеми зі зняттям готівки у банку – так як банк може просто регулювати свою ліквідність таким способом. Застосування добового ліміту на зняття з карти готівки забезпечує банку досягнення кількох цілей. Спочатку ліміти дозволяли управляти ризиками через контроль шахрайських операцій і забезпечували виконання вимог міжнародних платіжних систем і НБУ. Проте останнім часом цей же механізм почав застосовуватися банками для управління ліквідністю.

Ліміт на отримання готівки в «чужому» банку нижче, ніж у «своєму»

У деяких банків добовий ліміт на зняття готівки в банкоматі «чужого» банку нижче, ніж в банкоматі установи-емітента. Так, по картках Промінвестбанку можна перевести в готівку до 5000 гривень на добу у «своєму» банкоматі, і 3000 гривень – в «чужому». Крім нього, схожа ситуація в «Марфін банк» – еквівалент 1250 і 1000 доларів відповідно, і в деяких інших банках.

За словами експертів, така ситуація може бути пов’язана з політикою безпеки банку. У банкоматі установи-емітента, тобто у своєму банкоматі, банк, як правило, намагається виконувати всі вимоги безпеки при експлуатації пристроїв (посилені шторки на шаттер, прозорі карт-рідери, пін-Шіелд) а також стежить за станом версії свого програмного забезпечення . Крім того, кожен банк може протидіяти шахрайським спробам у своїх пристроях і самостійно використовує свої власні правила fraud-detection і fraud-prevention. В чужих пристроях банків-еквайєрів емітенту невідома політика безпеки, як наслідок, для перестраховки він занижує ліміти.

Крім цього, обмеження може бути встановлене і тим банком, в банкоматі якого ви знімаєте гроші. Крім цього, низькі ліміти на зняття коштів у «чужих» банкоматах можуть встановлювати і установи з деякими проблемами. Можливо, так буває в тих банках, де існують проблеми з придбанням ресурсів під зовнішні розрахунки.

Ліміт на зняття в касі вище, ніж в банкоматі

Багато банків встановлюють добовий ліміт на зняття готівки через касу істотно вище ліміту на зняття коштів у банкоматі. Приміром, в БТА Банку можна зняти 1500 гривень в день в банкоматі, а в касі – 5000 гривень; в Міжнародному Інвестиційному Банку добовий ліміт для банкомату – від 2000 гривень, а для каси – від 150 000.

Банкіри пояснюють таку різницю захистом коштів від шахраїв. Коли клієнт отримує готівку зі своєї картки в касі банку, він пред’являє паспорт і проходить повну ідентифікацію. У даному випадку ризик того, що заволодіти грошима спробує шахрай, мінімальний.

Крім цього, експерти відзначають, що обслуговування в касі в кінцевому підсумку обходиться банку дешевше, ніж в банкоматі. Звідси – і великі ліміти по ним.

Ліміти на розрахунки в торговельній мережі – найвищі

Найбільше коштів з карти можна витратити, розраховуючись нею в торговій мережі. Наприклад, в Універсал Банку в день можна зняти в банкоматі 6000 гривень на день, через касу – 30 000 гривень, а розрахуватися в мережі – на 50 000 гривень. У деяких банках різниця ще більш помітна. Приміром, у «Фінанси та Кредит» через касу можна зняти 1000 гривень, а розрахуватися в торговельній мережі – на 7000 гривень.

Експерти пояснюють це тим, що розрахунки в торговельній мережі – найвигідніший для банку з усіх способів, якими утримувачі знімають гроші з картки. Операції з видачі готівки пов’язані з певними витратами для банку (купівля готівкових коштів за безготівкові, оплата послуг інкасації, сплата комісій банкам-еквайрам за видачу коштів по карті банку-емітента). Також, установи повинні дотримуватися ліміту суми готівкових коштів в касі банку, який встановлюється з міркувань безпеки. Операції за безготівковим розрахунком за допомогою платіжних карт не несуть в собі видаткової складової для банку-емітента, навпаки, приносять йому комісійний дохід.

Крім цього, операції в торговельній мережі мають вищі ліміти через те, що середня сума зняття коштів у цьому випадку набагато вище, а ризик шахрайства за такими операціями – нижче.

Добові ліміти по пластикових картах

Банк з ТОП-50

На зняття в банкоматі банку, грн.

На зняття через касу, грн.

На розрахунок у торговій мережі, грн.

На розрахунки через інтернет, грн.

ФОРТУНА-БАНК

500

500

3000

3000

"ФІНАНСОВА ІНІЦІАТИВА"

1000

індивідуально

індивідуально

індивідуально

Банк Фінанси та кредит

1000-5000 (залежить від класу карти)

1000

7000

35000

БТА БАНК

1500, можна збільшити до 15 тисяч

5000, при необхідності можна ліміт збільшити до 15 тисяч

2000 і вище, залежно від класу карти і профілю магазину, в якому здійснюються покупки. При необхідності можна збільшити

300 і вище, залежно від класу карти і профілю магазину, в якому здійснюються покупки. При необхідності можна збільшити

ВТБ БАНК

2000-8000 (залежить від класу картки)

7000

без ліміту

без ліміту

МІЖНАРОДНИЙ ІНВЕСТИЦІЙНИЙ БАНК

2000-8000 (залежить від класу картки)

150000

від 2000 (залежить від класу картки)

від 2000-5000 (залежить від класу картки)

УКРГАЗБАНК

2000. При необхідності можна ліміт збільшити.

5000. При необхідності можна ліміт збільшити.

5000 При необхідності можна ліміт збільшити.

5000 При необхідності можна ліміт збільшити.

УКРІНБАНК

2000

2000

3200

400

УКРЕКСІМБАНК

2000 і більше (залежно від класу карти). При необхідності можна ліміт збільшити.

немає обмеження

2000 і більше (залежно від класу карти). При необхідності можна ліміт збільшити.

100 і більше (залежно від класу карти). При необхідності можна ліміт збільшити.

УКРАЇНСЬКИЙ ПРОФЕСІЙНИЙ БАНК

2000

150000

30000

30000

ТАСкомбанк

2400. При необхідності потрібно збільшити.

80 000. При необхідності можна ліміт збільшити.

8000. При необхідності потрібно збільшити.

800. При необхідності потрібно збільшити.

ПЛАТІНУМ БАНК

3000

25000

1000 Можна підвищити в індивідуальному порядку.

1000 Можна підвищити в індивідуальному порядку.

АВАНТ-БАНК

3000

3000

5000

5000

ІНДУСТРІАЛБАНК

3000

3000

немає

спочатку розрахунки в інтернет заблоковані, але їх можна підключити

БАНК Hациональной ІНВЕСТИЦІЇ

4000

4000

20000

2000

ПРАВЕКС-БАНК

4000. При необхідності можна ліміт збільшити.

4000. При необхідності можна ліміт збільшити.

4000. При необхідності можна ліміт збільшити.

4000. При необхідності можна ліміт збільшити.

БАНК НАЦІОНАЛЬНИЙ КРЕДИТ

3000. При необхідності можна збільшити.

3000. При необхідності можна збільшити.

5000. При необхідності можна збільшити.

5000. При необхідності можна збільшити.

ПРОМІНВЕСТБАНК

5000

до 150000

еквівалент 15000 доларів

3000

ОЩАДБАНК

5000

2000

5000

1000

ІДЕЯ БАНК

5000

144999

немає ліміту

немає ліміту

СБЕРБАНК РОСІЇ

5000 і вище (залежно від класу карти). При необхідності можна ліміт збільшити.

5000 і вище (залежно від класу карти). При необхідності можна ліміт збільшити.

5000 і вище (залежно від класу карти). При необхідності можна ліміт збільшити.

200 і вище (залежно від класу карти). При необхідності можна ліміт збільшити.

КРЕДOБАНК

5000

 

100000

0

ПРИВАТБАНК

5000 і вище (залежить від класу карти)

від 5000 (залежить від класу карти)

до 150000

до 150000

ВІЕС БАНК

5000-10000 (залежить від класу картки)

150000

від 5000-10000 (залежить від класу картки)

500

БАНК ІНВЕСТИЦІЙ ТА ЗАОЩАДЖЕНЬ

5000. При необхідності можна ліміт збільшити.

5000. При необхідності можна ліміт збільшити.

5000. При необхідності можна ліміт збільшити.

5000. При необхідності можна ліміт збільшити.

УКРСИББАНК

5000-25000 (залежить від класу карти)

100000-150000 (залежить від класу карти)

30000

7500

УНІВЕРСАЛ БАНК

6000. При необхідності можна ліміт збільшити, до 9000

30000. При необхідності можна ліміт збільшити.

50000. При необхідності можна ліміт збільшити.

50000. При необхідності можна ліміт збільшити.

ПІВДЕННИЙ

6000. При необхідності можна ліміт збільшити.

5000. При необхідності можна ліміт збільшити.

немає ліміту

немає ліміту

БАНК ВОСТОК

6000

150000

без обмеження

без обмеження

РАЙФФАЙЗЕН БАНК АВАЛЬ

9000

до 45000

без обмеження

еквівалент 300 доларів

Фідобанк

10000. При необхідності можна ліміт збільшити.

10000. При необхідності можна ліміт збільшити.

10000. При необхідності можна ліміт збільшити.

1000. При необхідності можна ліміт збільшити.

БАНК КИЇВСЬКА РУСЬ

10000. При необхідності можна ліміт збільшити.

15000. При необхідності можна ліміт збільшити.

15000. При необхідності можна ліміт збільшити.

15000. При необхідності можна ліміт збільшити.

МЕГАБАНК

10000. При необхідності можна ліміт збільшити.

10000. При необхідності можна ліміт збільшити.

1500. При необхідності можна ліміт збільшити.

1500. При необхідності можна ліміт збільшити.

ПЕРШИЙ УКР.МЕЖДУНАРОДНИЙ БАНК

2000 дол.

до 150 тис.

20 тис. Дол.

20 тис. Дол.

КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК

до 60000 (залежить від класу карти)

до 60000 (залежить від класу карти)

до 12 000 (залежить від класу карти)

до 12 000 (залежить від класу карти)

МАРФІН БАНК

еквівалент 1250 дол.

еквівалент 5000 дол.

еквівалент 1000 дол.

еквівалент 1000 дол.

ОТП БАНК

7000 і вище (залежно від класу карти). При необхідності можна ліміт збільшити.

7000 і вище (залежно від класу карти). При необхідності можна ліміт збільшити.

5000 і вище (залежно від класу карти). При необхідності можна ліміт збільшити.

5000 і вище (залежно від класу карти). При необхідності можна ліміт збільшити.

АЛЬФА-БАНК

Обмежень немає (є стандартний ліміт в 55000, але його можна змінювати)

     

БАНК КРЕДИТ ДНІПРО

еквівалент 1000 доларів

25000

еквівалент 1000 доларів

еквівалент 1000 доларів

"ХРЕЩАТИК"

еквівалент 200 доларів

Еквівалент 10000 доларів (не більше 150 тис.)

еквівалент 10000 доларів

еквівалент 10000 доларів

БМ БАНК

еквівалент 500 доларів

еквівалент 500 доларів

еквівалент 10000 доларів

еквівалент 100 доларів

ПРОКРЕДИТ БАНК

еквівалент від 500 до 2500 доларів США

еквівалент від 20000 доларів США (не більше 150 тисяч)

еквівалент 5000 доларів США

еквівалент 5000 доларів США

Джерело: Prostobank.ua

Будемо вдячні за оцінку
Дуже поганоПоганоПосередньоДобреВідмінно (Поставте оцінку першим)

Залишити відповідь

Ваша e-mail адреса не оприлюднюватиметься.