Новини світу кредитування та банківських послуг.

Покупка заставного майна, як уникнути ризиків?

Придбання заставного майна, як правило, приваблює покупців своєю вартістю. Однак багато хто вважає такі угоди занадто ризикованими. На що звернути увагу при покупці застави і як мінімізувати ризики такої угоди.

Насамперед, розберемося: що таке застава і з чого вона виникає? Застава є способом забезпечення виконання зобов’язання, в даному випадку зобов’язання, передбаченого кредитним договором. В силу застави кредитор (банк або інша фінансова установа) має право у разі невиконання боржником (позичальником) зобов’язання, забезпеченого заставою, одержати гроші за рахунок заставленого майна. Однак, всупереч розхожій думці, це не означає, що у разі невиконання боржником зобов’язання заставне майно автоматично переходить у власність кредитора або він отримує право його вилучити, реалізувати і т.д.


Існують декілька способом задоволення вимог кредитора за рахунок заставного майна. Від цього і залежатиме ступінь ризику у придбанні такого майна для третьої особи.

Реалізація заставного майна може відбуватися як у добровільному порядку, за згодою позичальника, так і примусово.

Спосіб 1. Продаж заставного майна, добровільно переданого боржником банку

В даному випадку продавцем виступає сам банк або інша фінансова установа, а отже він буде зацікавлений в тому, щоб угода відбулась і надалі не була оскаржена. З цієї причини такий варіант вважається найменш ризиковим для покупця, однак перевірити документи все ж варто.

На що звернути увагу:

  • договір, на підставі якого предмет застави був переданий банку;
  • наявність інших обтяжень майна (наприклад, за податковими зобов’язаннями);
  • відсутність судових розглядів щодо предмета застави;
  • технічна справність об’єкта (щодо транспортних засобів).

Переваги:

  • висока надійність угоди;
  • простота самої процедури.

Недоліки:

  • ціна, як правило, вище в порівнянні з іншими способами відчуження заставного майна.

Спосіб 2. Придбання заставного майна у боржника

Такий варіант можливий за згодою заставодержателя (банку). При цьому відбувається заміна боржника у зобов’язанні – новим позичальником стає покупець заставного майна. Особливістю є те, що заборона на відчуження предмета застави може бути знята остаточно тільки після повного погашення заборгованості продавця по кредиту.

Можлива й інша схема: покупець передає позичальникові грошові кошти в сумі, необхідній для погашення заборгованості за договором кредиту, а той, у свою чергу, передає майно у власність покупця після погашення заборгованості та зняття з майна заборони на відчуження. У цьому випадку ризик для покупця найбільш великий, адже продавець, розрахувавшись з боргами, може і передумати. Убезпечити себе можна, уклавши з продавцем попередній договір купівлі-продажу, а також взявши з нього розписку про передачу грошей.

На що звернути увагу:

  • вивчити договір переведення боргу на предмет відсутності додаткових комісій та інших платежів;
  • упевниться в тому, що кредит погашений повністю, взяти в банку довідку про відсутність заборгованості;
  • проводити угоду краще в приміщенні банку.

Недоліки:

  • продавець може «передумати»;
  • висока ціна.

Спосіб 3. Придбання примусово відчуженого майна з публічних торгів

Безумовно, найбільш привабливий варіант з погляду вартості – ціни на майно, яке реалізовує державна виконавча служба на аукціоні, набагато нижче ринкових. А от ризики покупця, на жаль, вище, ніж у випадку добровільного відчуження заставного майна. Якщо заставодавець не побажав розлучитися з предметом застави добровільно, висока ймовірність того, що він спробує це майно повернути. Варіантів розвитку подій декілька: оспорювання кредитного договору, оспорювання договору застави, визнання самого аукціону недійсним.

На що звернути увагу:

  • вивчити кредитний договір і договір застави на предмет їх можливої недійсності;
  • дізнатися, що послужило підставою для примусової реалізації майна: судове рішення, виконавчий запис нотаріуса;
  • якщо стягнення на предмет застави накладено за рішенням суду, дізнатися чи не оспорюється воно в касаційному порядку;
  • якщо мав місце виконавчий запис нотаріуса, упевнитися, що заборгованість є безперечною;
  • упевнитися в правомірності дій державного виконавця;
  • стежити за дотриманням процедури проведення торгів;
  • упевнитися, що в іпотечній квартирі не зареєстровані неповнолітні.

Переваги:

  • найнижча вартість.

Недоліки:

  • високий ступінь ризику.

Як бачимо, без кваліфікованої юридичної допомоги, покупцеві навряд чи вдасться розібратися у всіх тонкощах і нюансах придбання заставного майна. Економлячи на вартості покупки, на витратах на правову допомогу економити не варто.

Джерело: Prostopravo.com.ua

Залишити відповідь

Ваша e-mail адреса не оприлюднюватиметься.

Опитування
Які банківські послуги Вас цікавлять?