Опитування
Які банківські послуги Вас цікавлять?

Кредитування готівкою під заставу майна – це один з видів споживчої позики, при якій фінансові зобов’язання забезпечуються ліквідним майном. У тому випадку, якщо позичальник порушить або не виконає умови кредитного договору, на майно може бути накладено стягнення. Регулюються такі відносини між боржником і кредитодавцем Цивільним Кодексом України.


Умови

Позика готівкою під заставу – це самий затребуваний і взаємовигідний вид кредитних пропозицій. Основний плюс такого варіанту залучення позикових коштів – це, з одного боку, забезпеченість виданих коштів, а з іншого – більш вигідні умови.

Для будь-якого кредитора і зокрема для банку, оформлення застави дозволяє знизити ризики неповернення виданих в борг грошей.

Для позичальника, оформлення такого кредиту дає можливість отримати більш вигідні умови за позикою.

Це, як мінімум меншу процентну ставку за користування грошима і більший розмір запозичених коштів.

Крім того, застава може знизити вимоги щодо самого позичальника. Це стосується вікового діапазону, рівня доходу, зайнятості та інше.

В якості заставного майна банк може приймати кілька видів забезпечення:

  • нерухомість;
  • автотранспорт;
  • цінні папери;
  • депозити, активні вклади у банку, в якому оформляється кредит або в іншому банку;
  • дорогоцінні метали.

Незалежно від того яке забезпечення при оформленні кредиту надасть позичальник і прийме кредитор, неповернення отриманої суми і відсотків відповідно до договору означає, то що майно може перейти у власність кредитора.

Якщо це нерухомість, то питання вирішується тільки через суд. В інших випадках, врегулювання спорів може відбутися за згодою сторін.

Як оформити? 

Заставне кредитування оформляється в кілька етапів:

  • Оцінка майна, наданого в заставу.

Перше – це оцінка майбутньої застави. Вона дозволяє визначити продажну вартість майна, а, отже, від цього залежить тіло кредиту і відсотки по ньому. Без оцінки, угода з кредитування неможлива.
Проводиться оцінювання або за угодою сторін-учасників кредитного договору. Або, що найчастіше використовується в банках, запрошуються професійні оцінювачі.
Оціночна вартість – це в першу чергу орієнтир для визначення розміру кредитної суми.
На результат реалізації застави (у тому випадку, якщо це буде відбуватися) вона не має впливу.
Але в той же час суд, при розгляді питання про стягнення, буде відштовхуватися саме від суми, отриманої від оцінки.

  • Договір застави.

Наступний етап – це оформлення самого договору застави. Стаття ЦК визначає, що підставою для виникнення заставних зобов’язань стає укладення договору між залогоотримувачем і заставодавцем.
Причому закон не обмежує коло осіб, які можуть стати заставодавцем. Так що необов’язково заставне майно повинно належати позичальнику.
Цивільний кодекс допускає підписання договору застави до моменту підписання кредитної угоди. Але вступає домовленість в дію тільки після укладення основного договору позики.

Форма і складання заставного договору повинні відповідати статтям ЦК. Документ повинен містити наступні пункти:

  1. дані учасників угоди;
  2. умови угоди: терміни виконання забезпечених заставним майном зобов’язань;
  3. порядок накладення стягнення.

Договір укладається мінімум у двох примірниках, у письмовій формі. Нотаріальне завірення за бажанням сторін, але крім випадків, які законом встановлені як обов’язкові.

Реєстрація застави в держорганах

Відповідно до статей ЦК цей етап є обов’язковим у двох випадках, якщо в якості застави виступає:

  • нерухомість;
  • банківський рахунок або цінні папери.
  • Договір позики готівкою під заставу.

Апогей всього процесу – це договір кредитування, який укладається між позичальником і позикодавцем.

Згідно цього документу одна зі сторін передає в користування іншій стороні певну грошову суму.

У свою чергу, одержувач бере на себе зобов’язання повернути отримані гроші і нараховані під час користування відсотки.

Основні положення угоди:

  • предмет договору;
  • умови, на підставі яких проводиться передача застави;
  • умови кредиту: сума, терміни, відсотки;
  • права, обов’язки, відповідальність учасників угоди;
  • особливі умови;
  • реквізити учасників угоди.

Договір позики під заставу укладається у письмовій формі. Його вважають укладеним з моменту передання грошової суми.

Види

Основний критерій, пов’язаний з класифікацією заставних кредитів, полягає в тому, яке майно можливо залучити в якості забезпечення.

Відповідно до Цивільного Кодексу не всяка власність може виступати заставою.

Неможливо оформити забезпечення, якщо майно нерозривно пов’язане з заставодавцем і не підлягає стягненню.

Найбільш надійний і від того затребуваний кредиторами предмет застави – це нерухомість. Серед усіх різновидів подібного кредиту, банки найчастіше використовують іпотеку під споживчі потреби.

Терміни кредитування тут великі: від одного року до тридцяти років. Ставки також радують, в цьому випадку вони найменші.

Станом на осінь 2015 року – від 22% до 32%. Розмір позики коливається від 60 до 90% оціночної (іноді ринкової) вартості закладеної квартири, земельної ділянки, гаража або іншої нерухомості.

Будемо вдячні за оцінку
Дуже поганоПоганоПосередньоДобреВідмінно (Поставте оцінку першим)

Залишити відповідь

Ваша e-mail адреса не оприлюднюватиметься.