Зробити для себе висновки на підставі фактів легко, складніше – роздобути ці факти. На допомогу вкладникам, що відбувається на ринку депозитів.

Факт перший. Прибуток за депозитами сьогодні надзвичайно високий

Депозитні ставки в кінці літа-2014 вельми високі: востаннє українці могли вкласти гроші під такий прибуток майже п’ять років тому, в кінці кризового 2009 – початку 2010 року, та ще під час коротких новорічних акцій в січні-2013. Середні ставки по депозитах у гривні від банків з числа 50-ти лідерів за активами становлять 15-19% річних, залежно від терміну. Майже та ж картина і з внесками в доларах США.

Втім, таку прибутковість не можна назвати «кризової» або занадто високою: в кінці 2009 року українці могли вкласти гроші ще вигідніше: тоді середні ставки доходили до 21% річних у гривні та 11,75% річних у доларах.

Пік депозитних ставок в нинішньому році припав на середину року – травень-червень. За останні два місяці прибутковість по внесках трохи знизилася.

Факт другий. Найвищі ставки – по одним і тим же типам вкладів

clip_image001Найприбутковіші депозити у гривні – на рік і на три місяці. Середні ставки по цих термінах дуже близькі за значенням як у депозитів з правом поповнення (накопичувальним), так і у депозитів без права поповнення (ощадним), і знаходяться в діапазоні від 18,2 до 19% річних. А ось максимальна прибутковість у гривні, яку пропонують банки з топ-50, – відрізняється істотно. Тут в лідерах накопичувальні депозити строком на рік і на три місяці, за якими ставки доходять до 25,5% річних (за даними на 26.08.2014 р). По ощадних ж максимально можна отримати 24,5% річних за строком на рік і 24% річних – по терміну на три місяці.

Прибутковість доларових депозитів абсолютно дзеркальна до гривневих – найвищі ставки банки пропонують по тим же термінах і видах внесків. Але між ними є одна істотна відмінність: максимальна на ринку прибутковість у доларових вкладів набагато більше перевищує середні ставки, ніж у гривневих. Максимальні ставки за вкладами у вітчизняній валюті вище середніх на третину, тоді як максимальні ставки за інвалютними депозитами вище середніх майже на дві третини.

Факт третій. Прибутковість по короткострокових вкладах майже однакова

Для самих обережних вкладників кінець літа-початок осені 2014 року – золотий час. Справа в тому, що прибутковість за короткостроковими та над короткостроковими ощадними вкладами (без права поповнення) – дуже близька. Так, середня ставка по ощадних вкладах у гривні терміном на місяць трохи перевищує 16% річних, у той час як терміном на два тижні – крапельку недотягує до 16%. Правда, максимальні ставки відрізняються істотніше – на 2-4 п.п.

Ставки по короткострокових ощадних вкладах у гривнір

Термін вкладу

Ср ставка,% річних

Мін. ставка,% річних

Макс. ставка,% річних

Кількість депозитних пропозицій

Кількість банків

1 тиждень

14,33

0,50

20,00

12

11

2 тижні

15,92

0,50

19,00

13

7

1 місяць

16,25

0,50

22,00

111

38

3 місяці

18,24

0,50

24,00

185

37

Та ж картина і з ощадними депозитами в доларах США: середня прибутковість по термінах 1-2 тижні становить майже 5-6% річних, а терміном 1-3 місяці – всього на 1 п.п. вище.

Ставки по короткострокових ощадних вкладах в доларах США

Термін вкладу

Ср ставка,% річних

Мін. ставка,% річних

Макс. ставка,% річних

Кількість депозитних пропозицій

Кількість банків

1 тиждень

4,74

0,50

8,20

9

8

2 тижні

5,73

0,50

8,25

11

5

1 місяць

6,72

0,50

10,50

114

35

3 місяці

7,60

0,50

12,25

178

36

Така невелика різниця в ставках відкриває горизонт можливостей навіть для самих песимістичних вкладників, які бояться довірити банку кошти на місяць, але цілком готові вкласти їх на тиждень-другий, а потім – продовжити на той самий строк. Єдина проблема – пропонують над короткострокові депозити порівняно невелика кількість банків: від 5 до 11 з 50-ти найбільших за розміром активів.

Факт четвертий. Ставки за деякими депозитами продовжать зростання

За словами банкірів, ставки за більшістю вкладів не тільки не впадуть, але навіть виростуть. По-перше, багато банків готуються на початку жовтня піднімати прибутковість по внесках після введення податку на прибуток з депозитів – якщо вкладники негативно відреагують на нововведення. По-друге, в найближчому кварталі у фінустанов є висока потреба у збереженні припливу гривневих і доларових вкладів – що спровокує зростання дохідності за короткостроковими депозитами. Депозити строком на один-три місяці (без права часткового зняття – ред.) Не тільки найбільше цікаві банкам, а й користуються найбільшим попитом у населення.

Лише за двома видами вкладів банкіри прогнозують стабілізацію прибутковості, а то і зовсім – зниження. Перші з них – довгострокові депозити в гривні. Справа в тому, що банкірам складно передбачити, як будуть розвиватися події в перспективі тривалого терміну. Крім цього, навіть дуже високі ставки по вкладах на термін від року і більше не можуть зробити такі депозити принадними для українців в умовах нестабільності. Тому подальше збільшення прибутковості, на думку банкірів, не має сенсу.

Другий вид вкладів, від якого не слід чекати підвищення прибутковості – універсальні депозити – з правом поповнення і часткового зняття. Ці депозити також одні з найпопулярніших у вкладників в умовах нестабільності – адже їх можна відразу забрати з банку в разі потреби. З цієї причини банки не особливо зацікавлені в залученні цих депозитів, а для вкладників ставка має вторинне значення, порівняно з функціоналом.

Умови за ощадними депозитами (без права поповнення та часткового зняття) в гривні строком на 1 та 2 тижні

Банк

Назва вкладу / Термін

Відсоткова ставка, річних

Банк Русский Стандарт

Оперативний

2 тижні

20

Дельта Банк

Зростаючий

2 тижні

18.5

Ощадбанк

Депозитний

2 тижні

17.5

Platinum Bank

Знайомство on-line

2 тижні

16.5

Platinum Bank

Знайомство

2 тижні

16

УКРІНБАНК

Прогресивний

2 тижні

12

UniCredit Bank

Тижневий

1 тиждень

15

Альфа-Банк

Ощадний плюс

1 тиждень

18

Банк Русский Стандарт

Оперативний

1 тиждень

16

Кредобанк

Тижневий

1 тиждень

5

Ощадбанк

Депозитний

1 тиждень

17

Український Професійний Банк

7 днів

1 тиждень

16

Укрексімбанк

Оптимальний / 7 днів

1 тиждень

15

Фінанси і Кредит

Чудова сімка

1 тиждень

20

Умови за ощадними депозитами (без права поповнення та часткового зняття) в доларах США строком на 1 та 2 тижні

Банк

Назва вкладу / Термін

Відсоткова ставка, річних

Фінанси і Кредит

Чудова сімка
1 тиждень

8.2

Альфа-Банк

Ощадний плюс
1 тиждень

7

Ощадбанк

Депозитний
1 тиждень

7

ВТБ Банк

Класичний
1 тиждень

5.25

ВТБ Банк

Класичний
1 тиждень

4.75

Український Професійний Банк

7 днів
1 тиждень

4

Укрексімбанк

Оптимальний / 7 днів
1 тиждень

4

UniCredit Bank

Тижневий
1 тиждень

2

Дельта Банк

Зростаючий Online
1 тиждень

8.25

Дельта Банк

Зростаючий
1 тиждень

8

Ощадбанк

Депозитний
1 тиждень

7.25

Platinum Bank

Знайомство on-line
1 тиждень

6.5

УКРІНБАНК

Прогресивний
1 тиждень

6

Platinum Bank

Знайомство
1 тиждень

6

Джерело.

Будемо вдячні за оцінку
Дуже поганоПоганоПосередньоДобреВідмінно (Поставте оцінку першим)

Залишити відповідь

Ваша e-mail адреса не оприлюднюватиметься.

*