Опитування
Які банківські послуги Вас цікавлять?

Кредити на купівлю житла за рік зазнали масштабні зміни в гіршу сторону: за деякими термінами кількість кредиторів зменшилася на третину, а вартість позик – підвищилась мало не в два рази. При цьому значущих радісних подій за рік практично не відбувалося. 

Провал року

Ось уже другий рік поспіль влада намагається вирішити проблему з іпотечними кредитами в іноземній валюті, які українці оформили ще до осені 2008 року. Платежі за позиками, які пережили три хвилі девальвації, подорожчали в гривневому еквіваленті з того часу шість разів. Не дивно, що на іпотечному ринку, що переживає повний штиль вже другий рік поспіль, саме питання реструктуризації гостро потребу

є

вирішення.

Найбільшим обманом року стало прийняття Верховною Радою законопроекту № 1558-1 «Про реструктуризацію зобов’язань за кредитами в іноземній валюті», який обіцяв конвертацію всіх кредитів за курсом на день укладення договору – тобто, по 4-5 гривень за долар. Проти такого законопроекту активно виступали банки, аргументуючи протест неможливістю повернень валютних депозитів в таких умовах.

З самого початку фінансисти стверджували, що цей законопроект ніколи не стане законом, а парламент просто загрався в популізм, прийнявши його більшістю. Однак під тиском вулиці, на якій зібралися натовпи позичальників, ніхто не наважувався розрубати цей гордіїв вузол – Президент виявився не готовий ветувати законопроект, а спікер ВРУ – відкликати його під приводом порушення регламенту. У підсумку, лише через півроку законопроект все ж отримав вето глави держави – після численних закликів з боку парламенту, Нацбанку і Незалежної асоціації банків України. «Прийняття законопроекту №1558-1 призведе до дестабілізації фінансового та валютного ринків і поставить під загрозу економічну стабільність України в цілому», – зазначав Роман Шпек, голова Незалежної асоціації банків України. За підрахунками асоціації, у разі ухвалення законопроекту банки зазнають збитків у розмірі понад 100 млрд. Грн. 

Претендент на досягнення року

Відмовившись від популістського законопроекту, уряд повинен був запропонувати реальну схему взамін невдалої. Наприкінці листопада Кабмін зробив   заяву для преси про те, що направив парламенту для розгляду два законопроекти: “Про фінансової реструктуризації” та “Про реструктуризацію зобов’язань громадян України за кредитами в іноземній валюті, отриманих на придбання єдиного житла (іпотечні кредити)”. В їх основі – принцип підтримки обраних позичальників, реалізований раніше в Росії. За підрахунками українського уряду, скористатися новою схемою конвертації зможе близько 40% позичальників іпотечних кредитів – або близько 37000 сімей із заборгованістю 20 млрд. грн.

Головна «родзинка» – списання від 25% до 100% боргу незахищеним соціально позичальникам – власникам єдиного житла. Найкращі умови запропоновані інвалідам І групи, ветеранам АТО і їх спадкоємцям. Після цього реструктуризація буде проведена за курсом НБУ на день укладення нового договору, але ставка по кредиту буде зафіксована на рівні тієї, що була спочатку – правда, тільки на три роки. По закінченні цього терміну вона виросте до ринкового рівня.

Схема компенсації обраним позичальникам, які більше за інших цього потребують, як уже згадувалося вище, успішно випробувана в сусідній державі. Втім, юристи у своїй більшості висловлюються про нові законопроекти стримано, відзначаючи їх недоліки.

Задоволення для обраних

2015-й приніс істотні погіршення і в умови кредитів на покупку житла, і в кількість банків, готових видавати такі позики. Такі зміни могли б стати приводом для ще більш глибокого розчарування, якби не розуміння того, що іпотеку просто поставили на паузу – до кращих часів, до виходу з кризи.

А поки в банківській сфері криза, іпотека буде залишатися дорогим задоволенням. Так, середня вартість кредитів на купівлю житла на вторинному ринку станом на 04.01.2016 р склала 25-30% річних залежно від терміну. При цьому за підсумками року середні реальні ставки виросли на 1-11 процентних пунктів.

Істотно змінилася і кількість кредиторів. За рік сегмент іпотеки на покупку житла на вторинному ринку втратив до чотирьох гравців.

Зміна кількості кредиторів на покупку нерухомості на вторинному ринку житла за 2015 р.

Термін

1 рік

10 років

15 років

20 років

25 років

30 років

5 років

06.01.2015

13

13

11

6

1

1

13

04.01.2016

9

9

8

8

1

1

9

Зміна за рік

4

4

3

2

0

0

4

Кредити на купівлю житла на первинному ринку нерухомості постраждали трохи менше. За 2015 середні реальні ставки по іпотеці на покупку «первинки» виросли всього на 2-2,5% процентного пункту, до 20-23,5% річних.

Втім, кількість кредиторів, що видають позики на покупку нерухомості на первинному ринку житла, зменшилася приблизно так само, як і на вторинному ринку.

Зміна кількості кредиторів на покупку нерухомості на первинному ринку житла за 2015

Термін

10 років

15 років

20 років

25 років

30 років

5 років

06.01.2015

12

9

6

1

1

12

04.01.2016

8

7

7

1

1

8

Зміна за рік

4

2

1

0

0

4

Чи видають банки насправді іпотечні кредити при таких кризових умовах? За словами банківських співробітників – так. Хто ж їх бере? У першу чергу, ті, хто розраховує погасити позику достроково – за 10 років, а не за 20, наприклад. Крім цього, за словами банкірів, найчастіше сьогодні іпотекою цікавляться позичальники, у яких на руках не більше 40% початкового внеску.

В очікуванні відродження

Майбутнє іпотеки фінансисти міцно пов’язують з курсом гривні: як тільки загроза девальвації залишиться в минулому, відродяться і позики на купівлю житла. 

Однак жоден експерт з більш ніж десятка банків, не зміг назвати конкретних термінів, коли можна очікувати позитивних змін на ринку. Одне ясно – в новому, 2016-му, році цього не станеться.

Кредити на купівлю житла на вторинному ринку на 4.01.2016 р

Термін

Мін.аванс

Банк

Мін.еф.ставка,% річних

Макс.еф.ставка,% річних

1 рік

10

Ощадбанк  

25,68

25,77

20

Укргазбанк  

30,65

30,65

30

Кредобанк  

23,26

23,82

30

Ощадбанк

25,68

25,77

30

Південний  

27,57

27,67

37,5

ТАСкомбанк  

32,65

32,77

40

UniCredit Bank  

24,83

24,91

40

VS Bank (Фольксбанк) 

23

23

50

Credit Agricole  

30,1

30,28

50

UniCredit Bank  

24,53

24,61

50

Індустріалбанк  

23,85

23,85

60

Індустріалбанк

23,35

23,35

70

Індустріалбанк

22,85

22,85

80

Індустріалбанк

21,85

21,85

5 років

10

Ощадбанк

23,5

23,59

20

Укргазбанк

29,19

29,19

30

АВАНТ-БАНК  

30,13

30,16

30

Кредобанк

21,82

26,15

30

Ощадбанк

23,5

23,59

37.5

ТАСкомбанк

30,48

30,59

40

UniCredit Bank

23,02

23,09

40

VS Bank (Фольксбанк)

25,79

25,79

50

Credit Agricole

26,48

26,64

50

UniCredit Bank

22,72

22,79

50

Індустріалбанк

23,39

23,39

50

Кредобанк

25,58

25,65

60

Індустріалбанк

22,89

22,89

70

Індустріалбанк

22,39

22,39

80

Індустріалбанк

21,39

21,39

10 років

10

Ощадбанк

23,22

23,3

20

Укргазбанк

29

29

30

АВАНТ-БАНК

30,06

30,08

30

Кредобанк

25,65

25,96

30

Ощадбанк

23,22

23,3

37.5

ТАСкомбанк

30,21

30,3

40

UniCredit Bank

23,08

23,15

40

VS Bank (Фольксбанк)

25,79

25,79

50

Credit Agricole

26,02

26,16

50

UniCredit Bank

22,78

22,85

50

Індустріалбанк

24,2

24,2

50

Кредобанк

25,4

25,46

60

Індустріалбанк

23,7

23,7

70

Індустріалбанк

23,2

23,2

80

Індустріалбанк

22,2

22,2

15 років

10

Ощадбанк

23,13

23,2

20

Укргазбанк

28,93

28,93

30

АВАНТ-БАНК

30,03

30,05

30

Кредобанк

25,6

25,89

30

Ощадбанк

23,13

23,2

40

UniCredit Bank

23,31

23,37

40

VS Bank (Фольксбанк)

25,79

25,79

50

Credit Agricole

25,88

25,99

50

UniCredit Bank

23,01

23,07

50

Кредобанк

25,35

25,39

70

Індустріалбанк

24,13

24,13

80

Індустріалбанк

23,13

23,13

20 років

10

Ощадбанк

23,09

23,15

20

Укргазбанк

28,9

28,9

30

АВАНТ-БАНК

30,02

30,04

30

Кредобанк

25,57

25,86

30

Ощадбанк

23,09

23,15

40

UniCredit Bank

23,28

23,32

40

VS Bank (Фольксбанк)

25,79

25,79

50

Credit Agricole

25,81

25,91

50

UniCredit Bank

22,98

23,02

50

Кредобанк

25,32

25,36

70

Індустріалбанк

24,1

24,1

80

Індустріалбанк

23,1

23,1

25 років

30

АВАНТ-БАНК

30,02

30,03

30 років

30

АВАНТ-БАНК

30,01

30,03

Джерело: Простобанк

Будемо вдячні за оцінку
Дуже поганоПоганоПосередньоДобреВідмінно (Поставте оцінку першим)

Залишити відповідь

Ваша e-mail адреса не оприлюднюватиметься.