Експерти констатують: в травні позичальники ризикують брати лише короткострокові споживчі кредити на невеликі суми. При цьому середня реальна вартість споживчих позик терміном не більше року в квітні-травні-2014 знизилася на 0,5-0,7 відсотку.

На минулому тижні Національний банк опублікував статистику, згідно з якою в березні-2014 темпи скорочення кредитування фізичних осіб зросли більш ніж вдесятеро. Зокрема, за березень-2014 банки видали кредитів населенню на 8,5 мільярда гривень – на 19,8% менше, ніж у лютому-2014. А за лютий, у порівнянні з січнем-2014, скорочення склало всього 1,85%.

А безпосередньою темою нашого огляду стали споживчі кредити: готівкою, під заставу і на товари.

Навесні-2014 споживче кредитування залишається актуальним для позичальників. «У березні-травні спостерігається спад ділової активності, викликаний політичною нестабільністю. Звичайні люди вбачають в цьому загрозу, іноді цілком обгрунтовану, затримку у виплаті заробітних плат, скорочення штатів. Ринки фіксують зниження купівельної спроможності. У таких умовах люди потребують без заставних споживчих кредитах готівкою. Такі кредити затребувані на невеликі терміни (1 рік) і суми (до 10 000 гривень). На них припадає найбільший попит.

З іншого боку, існуючі або потенційні проблеми з платоспроможністю зупиняють як позичальників – в отриманні позик, так і банки – в їх видачі. Хоча інтерес до споживчих кредитів залишається, падіння темпів кредитування дуже суттєве. Багато в чому це обумовлено і недостатньою пропозицією на кредитному ринку. Багато банків призупинили кредитування фізосіб взагалі або закрили найбільш ризиковані програми кредитування. Причинами послужили проблеми з ліквідністю, відток вкладів населення, а також зростання частки прострочених кредитів.

Ті ж позичальники, що таки вирішують зайняти у банку, крім короткострокових без заставних кредитів віддають перевагу також карткових позиках на невеликі суми. Термін таких кредитів становить від 1-го до 3-х років, сума від 1000 до 50 000 гривень.

Упав попит на і кредити на товари. Виняток становлять ті з них, які можна оформити під близьку до нуля процентну ставку. Але й тут позичальники також найчастіше звертаються за невеликими сумами.

Особливою популярністю користуються кредити на товари, особливо якщо вони мають пільговий період (без відсотків). Середній термін оформлення таких кредитів до 24 місяців, середня сума 5-5,5 тисяч гривень.

З середини квітня до середини травня середні реальні ставки за споживчими кредитами строком на рік – як без заставними, так і під заставу нерухомості або авто – знизились. Без заставні позики «подешевшали» на 0,7%, до 65,8% реальних річних у середньому по ринку. А кредити з наданням застави – на 0,5%, до 26,7% реальних річних у середньому по ринку.

Втім, середні реальні ставки по кредитах нецільової іпотеки знизились і при інших термінах: на 0,12-0,58%, до 29,1-32,3% реальних річних. А трирічні без заставні позики “подорожчали” на 0,4 % – до 67,9% реальних річних.

Далі пропонуємо ознайомитись з п’ятьма найбільш вигідними за розміром мінімальної реальної ставки пропозиціями кредитів готівкою, на товари та іпотеки.

Без заставні кредити готівкою від найбільших банків:

Банк Термін Реальна ставка,% річних Макс. сума, грн.
Правекс-Банк 1-2 роки 39,29 – 41,49 60000
Український Професійний Банк 3-5 років 39,35 – 41,52 49999,99
Райффайзен Банк Аваль 2-3 роки 40,8 – 40,8 100000
Кредобанк 1-3 роки 49,05 – 56,46 50000
Credit Agricole 1-3 роки 51,02 – 54,2 35000

Без заставні кредити готівкою від менших банків.

Банк Термін Реальна ставка,% річних Макс. сума, грн.
Банк Кіпру 1-3 роки 44,12 – 55,03 20000
Український фінансовий світ 1-2 роки 49 – 49 20000
Радикал Банк 1-3 роки 50 – 50 30000
Банк Траст 1-5 років 53,79 – 55,68 49999,99
VS Bank 1-3 роки 60,57 – 62,86 75000

Кредити готівкою під заставу нерухомості або авто від великих банків:

Банк Термін Реальна ставка,% річних Макс. сума,% вартості застави
Ощадбанк 1-10 років 18,15 – 19,85 50
Кредобанк 1 рік 19,78 – 19,83 50
Київська Русь 1-5 років 20,17 – 20,9 80
UniCredit Bank 1-10 років 20,68 – 22,8 60
Правекс-Банк 1-2 роки 21 – 21 50

Нецільові іпотечні кредити від менших банків.

Банк Термін Реальна ставка,% річних Макс. сума,% вартості застави
ВЕРНУМ БАНК 1-2 роки 18,91 – 19,85 50
Банк Кіпру 1-15 років 23,53 – 26,17 60
Радикал Банк 1-2 роки 23,8 – 25,69 40
ТАСкомбанк 1-10 років 24,22 – 26,77 70
ЕНЕРГОБАНК 1-2 роки 24,69 -27,54 50

Кредити на товари від великих банків:

Банк Програма Термін Аванс Реальна ставка,% річних
УкрСиббанк На товари в магазинах – партнерах 1-3 роки 10 0,01 – 0,01
Хрещатик На товари і послуги парнерів банку 1-2 роки 20 34,18 – 34,42
Platinum Bank Споживчий кредит 1-3 роки 0 42,56 – 50,22

Кредити на товари від менших:

Банк Програма Термін Аванс Реальна ставка,% річних
VS Bank (Фольксбанк) Експрес кредит 1-2 роки 0 72,01 -72,01

Джерело.

Будемо вдячні за оцінку
Дуже поганоПоганоПосередньоДобреВідмінно (Поставте оцінку першим)

Залишити відповідь

Ваша e-mail адреса не оприлюднюватиметься.

*