Новини світу кредитування та банківських послуг.

Кредити на авто з пробігом (б/у): вересень 2014

Якщо в місяць потрібно платити не більше чотирьох тисяч гривень, такий тягар не критичний для багатьох українців. Набагато складніше, якщо щомісячний платіж перевищує 10 тисяч. Це – одна з причин очікуваного бурхливого розвитку кредитів на авто з пробігом.

У 2014 році ринок автокредитів обвалився більш ніж удвічі. За словами банківських експертів, головна тому причина – падіння гривні до долара, через яку зросли ціни на нові авто іноземного виробництва. Банкіри стверджують, що попит на автокредити на нові іномарки майже відсутній, і деякі з них при цьому почали розвивати напрямок позик на clip_image001авто з пробігом. Одна з причин цього – те, що частка проблемних автокредитів за останні місяці також зросла, і кредитуючи покупку б / у авто, деякі банки розширюють свої можливості з продажу конфіскату. Але головне – те, що багато українців, постраждалі від стрибків курсу, не можуть дозволити собі купити нове авто. А машина з пробігом для них все ще доступна. «Перспективи розвитку кредитування б / у автомобілів обумовлені тим, що при поточній ситуації нові автомобілі стають дорожче, тоді як зростання доходів у населення відсутні. Крім того, ринок кредитування покупки нових автомобілів відрізняється високою конкуренцією, тоді як обсяги ринку зараз на порядок нижче, ніж ринок б / у авто.

Все це призвело до того, що ряд банків почали розвивати напрям кредитування на покупку б / у авто (зокрема, Дельта Банк; про роботу над запуском продукту говорять представники UniCreditBank). Серед установ-нових кредиторів з числа 50-ти лідерів ринку за активами: Idea Bank (Ідея Банк) і Південний. Незважаючи на те, що цілих чотири банки анонсували запуск позик на б / у авто, в цілому, через кризу, загальне число кредиторів з числа топ-50 навіть трохи зменшилась: рік тому їх було 14, а сьогодні – 13.

До цих пір видача позик на покупку автомобілів з пробігом не була популярною у банків через їх високу ризикованість. Перш за все – при таких кредитах на ризиковість впливає невисока ліквідність застави. «З точки зору оцінки ризиків кредитування одним з найбільш важливих показників є ліквідність застави. При кредитуванні б / у автомобіля банк як заставу приймає старий автомобіль, ймовірність виходу з ладу якого вища, ніж нового, і, як результат, більший ризик відмови позичальника від подальшого погашення кредиту. У зв’язку з щорічним зносом автомобіля, така застава стає менш ліквідною, і у банку можуть виникнути труднощі з її реалізацією і відшкодуванням можливих втрат по кредиту », – говорить директор департаменту альтернативних каналів продажів Дельта Банк . «Крім того, що старий автомобіль є менш ліквідною заставою з точки зору забезпечення кредиту, схема документообігу при угоді більш складна, а вартість б / у автомобіля суб’єктивна, оскільки залежить від ринкових факторів. З огляду на це, банки вважають кредитування старих авто більш ризиковим ».

Оскільки ризики банку за такими кредитами вище, установи встановлюють і ставки вищі, так що позики на старі машини – найдорожчі на автокредитному ринку. Сьогодні середні реальні ставки на покупку б / у авто коливаються в межах 23-35% річних. При цьому кредити на нові іномарки набагато дешевше: 14,5-19,6% реальних річних.

Втім, незважаючи на порівняльну дорожнечу, автокредити на б / у авто залишаються набагато доступнішими для українців, ніж автокредити на нові авто – через низьку вартость застави. Порівняємо щомісячний платіж за двома різними авто, купленим в кредит на два роки під середню на ринку ставку: нове авто за 20 000 доларів (262411,58 гривень за середнім курсом на 11.09.14 р) і уживане авто за 7000 доларів (91844,05 гривень за тим же курсом). У першому випадку середня реальна ставка по позиці терміном на два роки складе 16.6% річних. При авансі в 20% (52 482,20 гривень) та ануїтетній схемі погашення, щомісяця позичальникові потрібно буде платити 10 339,05 гривень. У другому випадку середня реальна ставка терміном на два роки складе 30.6% річних. При авансі в 20% (18 368,80 гривень) та ануїтетній схемі погашення щомісяця позичальникові потрібно буде платити 4131 гривні. Так і виходить, що за рахунок низької вартості вживаного авто, автокредити на такі машини набагато доступніше, ніж на нові.

Вид застави

Нове авто

Уживане авто

Сума кредиту, грн

209 928,80

73 475,20

Початковий внесок (20%) в грн

52 482,20

18 368,80

Реальна ставка (кредит строком на 2 роки), річних

16,60%

30,60%

Переплата по кредиту, грн

38 208,45

25 667,18

Щомісячний платіж (ануїтет), грн

10 339,05

4 130,93

Природно, умови по кредитах на авто з пробігом набагато жорсткіше, ніж по кредитах на нові авто. Приміром, позику на 6-7 років можна отримати лише в двох установах з 50-ти лідерів за активами (для порівняння, ті ж позики терміном на 1-2 роки видають 13 банків, а довгострокові кредити на нові авто – 15-16 установ ).

Ще один індикатор ризиковості, який видно за умовами автокредитів на машини з пробігом – аванс. Восени-2014 дев’ять банків з 13-ти вимагають мінімальний аванс в 30-50% від суми кредиту, два банки – аванс в 20%, один – в 15% і ще один – допускає нульовою аванс, правда, кредитує під дуже високу ставку ( детальніше див. нижче). Для кредитів на нові іномарки аванси в 10-15% доступні масово.

Експерти вважають, що саме восени на ринку з’явиться ще більше нових кредиторів авто з пробігом. При цьому на вартість позик поява нових гравців ніяк не вплине. Враховуючи попит клієнтів, банки рухатимуться в напрямку кредитування б / у автомобілів. Щоб зробити кредит доступним для споживачів, будуть покращувати продукт, спрощуючи схему оформлення кредиту, скорочуючи перелік необхідних документів та перевірок. Вартість кредиту на старий автомобіль буде залежати від ситуації на ринку банківського кредитування і в країні в цілому.

Умови по кредитах на покупку авто з пробігом в банках з числа 50 лідерів за активами на 10.09.2014 р .:

Організація

Програма

Аванс (хв.)

Терміни, років

Мін.еф.ставка

Макс.еф.ставка

Credit Agricole

Б / у іномарки

30%

1-5

20,07

21,18

Credit Agricole

Б / у вітчизняні

30%

1-5

20,07

21,18

Idea Bank (Ідея Банк)

Б / у іномарки

30%

1-5

21,44

22,28

Idea Bank (Ідея Банк)

Б / у вітчизняні

30%

1-5

21,44

22,28

UniCredit Bank

Б / у іномарки

20%

1-5

23,83

27,62

Альфа-Банк

Б / у іномарки

0%

1-5

48,09

49,86

Альфа-Банк

Б / у вітчизняні

0%

1-5

48,09

49,86

Всеукраїнський Банк Розвитку

Б / у іномарки

20%

1-5

22,75

23,07

Всеукраїнський Банк Розвитку

Б / у вітчизняні

20%

1-5

22,75

23,07

ІМЕКСБАНК

Б / у іномарки

30%

1-2

123,22

127,20

ІМЕКСБАНК

Б / у вітчизняні

30%

1-2

123,22

127,20

Київська Русь

Б / у іномарки

40%

1-5

26,29

27,97

Кредобанк

Б / у іномарки

30%, 50%

1-7

19,86

29,07

ОТП Банк

Б / у іномарки

40%

1-5

28,04

30,62

Південний

Б / у іномарки

30%, 50%

1-7

21,62

24,21

Південний

Б / у вітчизняні

30%, 50%

1-7

21,62

24,21

ПриватБанк

Б / у іномарки

15%

1-5

25,00

25,00

ПриватБанк

Б / у вітчизняні

15%

1-5

25,00

25,00

Український Професійний Банк

Б / у іномарки

50%

1-5

25,33

26,78

Укргазбанк

Б / у іномарки

30%

1-5

18,20

23,77

Укргазбанк

Б / у вітчизняні

30%

1-5

18,20

23,77

З менших банків на старі автомобілі видають кредити:

Організація

Програма

Аванс (хв.)

Терміни, років

Мін.еф.ставка

Макс.еф.ставка

VS Bank (Фольксбанк)

Б / у іномарки

40%

1-6

23,00

23,00

VS Bank (Фольксбанк)

Б / у вітчизняні

40%

1-6

23,00

23,00

Автокредит

Б / у іномарки

20%

1-7

19,47

26,50

Автокредит

Б / у вітчизняні

20%

1-7

19,47

26,50

Юнекс Банк

Б / у іномарки

20%, 40%, 60%

1-7

17,05

21,41

Джерело: Prostobank.ua

Залишити відповідь

Ваша e-mail адреса не оприлюднюватиметься.

Опитування
Які банківські послуги Вас цікавлять?