Опитування
Які банківські послуги Вас цікавлять?

Курсові потрясіння, зростання цін на запчастини, почастішали угони – ось неповний перелік проблем, з якими довелося зіткнутися страховикам і покупцям КАСКО в 2014 році. Яким чином вони намагаються з ними справлятись, і які актуальні умови по страхуванню читайте в статті.

КАСКО і курс гривні

Після обвалу курсу національної валюти, подорожчали і самі автомобілі, і запасні частини до них. Через це страхової суми вже недостатні для покриття повної вартості ремонту або всього застрахованого авто. Втім, більшість СК вже були підготовлені до курсових потрясінь першої хвилі кризи. Після кризи 2009 року більшість страховиків ввели в договор пункти про необхідність дострахованія автомобіля, якщо курс росте більш ніж на 10%. Якщо клієнт подбав про збільшення страхової суми і доплатив страховий платіж, то виплата здійснюється в повному обсязі. В інших випадках проводиться перерахунок з урахуванням курсової різниці.

clip_image001Такий перерахунок на практиці виглядає так: СК виплачує відшкодування збитку за курсом на дату страхової події – в тій пропорції, у якій вартість авто співвідноситься зі страховою сумою. Існує й інша схема, яку використовують страховики. Є й інший шлях – при розрахунку вартості відновлювального ремонту транспортного засобу страховик може прив’язатись до фіксованих« базовим »цінам запчастин та нормо-годин, які встановлюються на певну дату.

Важливий момент – те, як компанія вирішує питання «недострахування», має бути прописано в договорі або у внутрішніх документах СК.

Варто пам’ятати, що все це має бути відображено в договорі страхування або в правилах страховика, і якщо на момент підписання договору страхування цього не було, страхувальник має повне право вимагати відшкодування повної вартості відновлювального ремонту, незалежно від значення курсу валюти.

Крім цього, страховики застерігають покупців КАСКО від зниження страхової суми, яка істотно збільшилась через зростання ринкової вартості автомобілів після падіння гривні. Якщо при настанні збитку буде виявлено, що автомобіль застрахований на суму нижче ринкової вартості, страхова компанія має право провести виплату пропорційно відсотку недострахування. Щоб уникнути непорозумінь з клієнтами, пропонують як повну ринкову вартість автомобіля, так і страхову суму: якщо зазначена ринкова вартість вище страхової, то клієнт заздалегідь розуміє, що при страховій події він буде оплачувати частину ремонту самостійно.

КАСКО і угони

Друга «новинка» – значно почастішали викрадення автомобілів: за офіційною статистикою їхня кількість зросла вдвічі за три квартали 2014 року, порівняно з аналогічним періодом минулого року. За даними страховиків – зростання викрадень восени був десятикратний. Основне, чім зараз стурбовані страховики – це збільшення випадків викрадень. Нещодавно була введена підвищена базова франшиза по викраденню. Є ще ряд нововведень в цьому напрямку, які плануються, але вони поки знаходяться на стадії обговорень.

Крім підвищення бази, деякі СК повністю відмовились від нульової франшизи по викраденню. Так, на 15.12.2014 р, лише 12 з 25-ти досліджених страхових компаній ще пропонують нульову франшизу по викраденню; вісім СК встановили її на рівні 4-5%, і три – на рівні 10% (детальніше див. таблицю нижче).

За даними СК, найчастіше викрадають повнопривідні авто – зокрема, Toyota Land Cruiser, Toyota Land Cruiser Prado, Land Rover, Range Rover, Lexus GX. В цілому страховики рекомендують використовувати охоронювані паркування і підключати авто до охоронних систем, які проводять постійний моніторинг – зокрема, супутникових систем охорони. Втім, поки що жоден страховик не сказав, що якимось чином обмежує покриття ризику «викрадення» (крім страхових випадків в зоні АТО, зрозуміло).

Тарифи КАСКО

Крім перерахованих вище тенденцій, що ускладнюють життя страхувальникам, їх чекає ще одна – підвищення вартості КАСКО. Ми прогнозуємо зростання тарифів зважаючи нестабільної економічної ситуації в країні. Багато страховиків спробують закласти валютні ризики та інфляцію в тарифи. При цьому частина СК буде, навпаки, шукати способи здешевити продукт. Істотної зміни тарифів за ризиками КАСКО на страховому ринку не передбачається. В результаті зростання валютного курсу, зріс розмір страховий платіж. Вважаю, що компанії будуть пропонувати нові продукти, можливо з меншим набором опцій, але більш привабливі за ціною.

За словами експертів, основне підвищення цін на КАСКО відбудеться на початку 2015 року. А поки страхові тарифи коливаються на рівні 3,34-6,84% без ризику «викрадення» і 3,92-7,54% – з покриттям викрадення.

Крім зростання тарифів, страхувальників чекають і інші зміни умов КАСКО. З боку гравців ринку можна очікувати обмежень за списками станцій технічного обслуговування, на які будуть відправляти страхувальників для ремонту їхніх автомобілів. Можлива також прив’язка в розрахунках виплати відшкодування до фіксованих «базових» цін, які діяли на момент укладення договору або внесення змін до договору.

КАСКО і економія

Один з найбільш популярних традиційних способів економії – збільшення розміру франшизи – підійде в умовах кризи не всім страхувальникам. В цілому, економити в новому році буде легше тим, хто добре їздить і рідко потрапляє в ДТП – для таких водіїв є відразу кілька варіантів.

По-перше, можна купити КАСКО зі спеціальними опціями для впевнених водіїв або водіїв-професіоналів. Наприклад, параметр «невинний у ДТП» в деяких СК здешевлює поліс і звужує виплати відшкодування до випадків, що стались не з вини водія.

По-друге, можна купити КАСКО з покриттям одного ризику, від якого ви хочете застрахуватись – наприклад, тільки викрадення. Такий поліс обійдеться вам дешевше більш ніж в два рази – тарифи по ньому становлять 1,85-3,18%. Правда, пропонують таку послугу лише чотири СК з 25-ти. Точно так само можна купувати поліси, що покривають тільки ризик ДТП замість "повного КАСКО".

Нарешті, лідер за популярністю серед способів економії, за словами страховиків, КАСКО 50 на 50. Ця програма – до першого страхового випадку. При покупці поліса страхувальник платить 50% вартості, а другі 50% – після настання страхового випадку, якщо він хоче звернутися в СК за відшкодуванням. Такий поліс теж обійдеться набагато дешевше, ніж повний варіант КАСКО.

Умови міні-КАСКО – страховки авто від ризику викрадення на 15.12.2014 р

СК

Kia Rio, 210 400 грн, 1,4 л., 2013 р.в.

Nissan Qashqai, 360840 грн., 2013 р.в.

1,6

Франшиза

ІНГО УКРАЇНА

1.85%

1.85%

10%

УКРАЇНСЬКА СТРАХОВА ГРУПА

1.99%

1.99%

5%

АЛЬФА СТРАХУВАННЯ

3.06%

3.18%

0%

ПРОСТО-СТРАХУВАННЯ

2.30%

2.30%

0%

Умови КАСКО з дослідження компанії на 15.12.2014 р

СК

БЕЗ угону Kia Rio, 210 400 грн, 1,4 л., 2013 р.в.

З угоном Kia Rio, 210 400 грн, 1,4 л., 2013 р.в.

БЕЗ угону Nissan Qashqai, 360840 грн., 2013 р.в.

1,6

З угоном 360 840 грн., 2013 р.в.

1,6

Мінімальна Франшиза БЕЗ угону

Мінімальна Франшиза
за ризиком УГІН

АХА СТРАХУВАННЯ

немає

5.57

немає

5.57

0%

0%

КРЕМЕНЬ

немає

6.29%

немає

6.29%

0%

0%

ІНГО УКРАЇНА

6.14%

6.44%

6.14%

6.44%

10%

10%

УНІКА

немає

6.96%

немає

6.76%

0

х

ПРОВІДНА

3.34%

3.92%

3.34%

3.93%

0

0

ОРАНТА

4.74%

5.85%

4.74%

5.85%

0%

0%

ТАС СГ

4.61%

6.25%

4.86%

6.73%

0%

0%

УКРАЇНСЬКА СТРАХОВА ГРУПА

4.76%

5.41%

4.76%

5.41%

0%

0%

АСКА

немає

4.55

немає

4.55

0%

0%

ПЗУ УКРАЇНА

4.37%

4.81%

6.84%

7.54%

0

5%

ГАРАНТ-АВТО

4.40%

5.20%

4.40%

5.20%

5%

5%

АЛЬФА СТРАХУВАННЯ

5.60%

5.10%

5.60%

5.10%

0%

0%

ВУСО

6.50%

7.20%

6.75%

7.35%

5%

5%

АРСЕНАЛ СТРАХУВАННЯ

4.02

4.41

4.02

4.41

0%

0%

УНІВЕРСАЛЬНА

4.95%

5.21%

4.88%

5.13%

0

10%

ПРОСТО-СТРАХУВАННЯ

4.99%

5.79%

4.56%

6.36%

0%

0%

КНЯЖА

5.43%

5.71%

5.43%

5.71%

0.00%

0.00%

УПСК

4.60%

5.77%

4.60%

5.77%

0%

10%

КРАЇНА

4.89

5.61

4.89

5.61

0%

4%

Іллічівськ

4.02%

5.50%

4.02%

5.50%

0%

5%

БРОКБІЗНЕС

5.12%

5.82%

4.90%

5.57%

0%

5%

ГЛОБУС

5

5.12

5

5.12

0%

5%

АСКО-ДОНБАС ПІВНІЧНИЙ

3.41%

4.85%

3.50%

4.94%

0%

0%

ЄВРОПЕЙСЬКИЙ СТРАХОВИЙ АЛЬЯНС

4.18

4.81

4.09

4.56

0%

5%

Джерело: Prostobank.ua

Будемо вдячні за оцінку
Дуже поганоПоганоПосередньоДобреВідмінно (Поставте оцінку першим)

Залишити відповідь

Ваша e-mail адреса не оприлюднюватиметься.