Опитування
Які банківські послуги Вас цікавлять?

Міжнародні системи грошових переказів, SWIFT, а також сервіс р2р – в українського користувача є значний арсенал інструментів для переведення коштів. Який з усіх можливих способів перевести гроші по Україні дешевше і вигідніше у вашому конкретному випадку, а також які обмеження існують сьогодні по переказах – в статті

Міжнародні системи

Міжнародні системи грошових переказів – такі як Western Union, UNIStream, MoneyGram та інші – одні з найзручніших способів для того, щоб перевести гроші. Головні їхні переваги полягають в тому, що вони:

  • миттєві – кошти дійдуть до адресата відразу ж;
  • безадресні – переказ прив’язаний до спеціального коду та імені одержувача, отримати його можна в будь-якому місті і будь-якому відділенні будь-якого банку, який співпрацює з системою;
  • не вимагають відкриття рахунку в банку.

Такий спосіб грошових переказів досить дорогий: за пересилання доведеться заплатити до 15% від суми переказу (детальніше див.нижче). Особливо дорого переводити через такі сервіси виходить великі суми. Чим більше пунктів обслуговування у конкретної системи грошових переказів, тобто чим більша вона і відоміша – тим вище буде вартість переказу.

clip_image001

Переказати можна суми без обмежень, тільки потрібно надати свій ідентифікаційний код. Для отримання великої суми необхідно буде відкрити рахунок. Відправлення переказів у межах України здійснюється без обмежень. При цьому отримання переказів на суму понад 150 тисяч гривень на день можливо тільки після відкриття рахунку. Якщо ж сума менше 150 тисяч гривень, обмежень в отриманні немає. Також потрібно враховувати, що при відправці і отриманні переказів по Україні на суму понад 150 тисяч гривень клієнт зобов’язаний пред’явити довідку про присвоєння ІПН.

Ще один важливий момент: перевести кошти через такі сервіси можна лише в гривні. Усередині країни перекази дозволені тільки в національній валюті України без обмежень по сумі. Іноземну валюту по території України відправляти не можна, згідно з Декретом Кабінету Міністрів України № 15-93.

Втім, існують способи перевести гроші по Україні і в доларах США, однак така послуга, як правило, незручна. «У валюті можна здійснити переказ за допомогою інших системами , але ми не рекомендуємо їх, оскільки переказ буде здійснений через поточний рахунок з обов’язковим продажем», – говорить провідний експерт сектора розвитку роздрібного бізнесу ОТП Банку   .

Розповідаючи про миттєві сервіси переказів по Україні, потрібно згадати і про системи внутрішньобанківських переказів, які є у багатьох українських фінустанов. Для таких переказів також не потрібно відкривати поточний рахунок, проте підійде він лише тим, чий адресат живе недалеко від відділення обраного вами банку. Головний« плюс »такої системи – швидкість: гроші перераховуються миттєво. Однак при використанні цієї системи потрібно враховувати, що отримати переказ можна тільки у відділенні банку, через який були відправлені гроші. Тому перекази через внутрішньобанківські системи хороші лише при використанні банку з добре розвиненою мережею або для переказу у велике місто, де представлені майже всі великі банки.

Витрати при проведенні грошового переказу в гривні по території України в гривнях, при сумах перекладу 500, 5000 і 10 000 гривень

Система перекладу

Переклад 500 грн

Переклад 5000 грн

Переклад 10 000 грн

Аверс

4

40

80

Privat Money

5

50

100

Unite Express

5

40

80

Аваль Експрес

14

68

138

Колібрі

15

75

100

Софт

15

60

120

Правекс Телеграф

17,5

60

120

Western Union

25

75

135

Переклади р2р

Спосіб перекладу, що з’явився порівняно недавно, але вже став найпопулярнішим за зручностю і дешевизною – person to person (р2р) або з карти на карту. Обійдеться такий переклад, як правило, не більше ніж в 1% від його суми (детальніше див. нижче). Правда, одержувач може нести додаткові витрати на переведення в готівку коштів – залежно від тарифного плану своєї картки.

Важлива зручність: для того, щоб перевести або отримати гроші р2р, не потрібно йти у відділення банку. «На відміну від інших способів переказу грошей з картки на картку, р2p переказ має ряд переваг: його можна реалізувати абсолютно в будь-який час, навіть вночі і в будь-якому місці, де є доступ в інтернет. Операція може проводитися як зі стаціонарного комп’ютера, так і з мобільного телефону, достатньо знати лише номер картки отримувача », – члена правління Вернум Банку   .

За словами експерта, зарахування в більшості випадків також проходить швидко – протягом декількох хвилин.

Переважна більшість таких переказів можливі тільки в гривні і тільки між українськими картами.

Переказати кошти р2р можна в рамках обмежень, які, як правило, встановлює компанія, що надає систему таких переказів.

Згідно найбільш часто зустрічається обмеженням на ринку, за один раз через р2р можна перевести максимальну суму в 14 999 гривень. За день по одній карті максимум можна перевести 75 тисяч гривень, а за місяць – 150 000 гривень. При цьому максимальна кількість переказів по одній карті в день – 5, на місяць – 10.

Витрати при проведенні грошового переказу з картки на картку

Банк

Система перекладу P2P

Вартість перекладу

ПриватБанк

sendmoney

з карти українського банку на картку ПриватБанку – без комісії;

з карти українського банку на карту українського банку – 1% (мінімум 5 грн);

з картки ПриватБанку на карту українського банку – 1% (мінімум 5 грн);

з картки ПриватБанку на картку ПриватБанку – без комісії;

з картки ПриватБанку на карту закордонного банку – 1% + 10грн.

Промінвестбанк

Pib to Web

без комісії

Райффайзен Банк Аваль

через інтернет банкінг

0.5% від суми

ВТБ Банк

copayco.com

1% + 5 грн.

Фінанси та Кредит

послуги тимчасово не доступні

 

УкрСиббанк

Portmone, або інтернет банкінг

портмоне комісія-1% від суми + 5грн. За інтернет банкінгу комісія 0.5% (переклади можливі тільки між картами УкрСиббанку)

Credit Agricole

інтернет банкінг

0.3% мін. 2 грн., Між картками Креді Агріголь безкоштовно

Хрещатик

ipay

1% від суми + 5грн

БАНК КРЕДИТ ДНІПРО

ipay

1% від суми + 5грн

Укрінбанк

portmone

портмоне комісія-1% від суми + 5грн.

Ощадбанк

Швидка копійка

1% + 3 грн.

UniCredit Bank

portmone.com (спільно з Альфа Банком)

1% + 5 грн.

Альфа-Банк Україна

Альфа-переклад

1% + 5 грн.

ПТБ

ptclick

0,25% від суми платежу (мін. 2 грн., Макс. 250 грн.)

Кредобанк

КредоДайрект (ІБ)

0,2% (min. 1 грн. Max. 300 грн.)

Укрексімбанк

Visa

на карту Укрексімбанку – 0,5%, мін. 1 грн., Макс. 300 грн., Інших банків – 1%, хв. 5 грн.

Дочірній Банк Сбербанку Росії

ipay

5 грн + 1% від суми переказу

Перший Український Міжнародний Банк

p2y

1.0% + 5 грн.

ОТП Банк

ipay

1% + 5 грн

Укргазбанк

p2y

0,5% + 5 грн.

Південний

ipay

1% + 5 грн.

Фідобанк (СЕБ Банк)

thepay

0.5% + 5грн.

Мегабанк

CoPayCo

1% + 5 грн.

Universal Bank

ipay

1% + 5 грн.

SWIFT-перекази

Перекази через систему SWIFT – здійснюються з рахунку на рахунок, як правило, між різними банками. Такі переклади настільки міцно закріпилися у свідомості українців як спосіб перевести гроші за кордон (і в Україну з-за кордону), що не всі знають, що в межах України вони теж можливі. Більше того, вартість таких перекладів порівняно невелика. Часто систему використовують, бажаючи заощадити на переказі великої суми, оскільки тарифи на перекази SWIFT значно доступнішою інших систем переказів.

Дійсно, за дослідженням на 4.08.2015 р тариф на переклад SWIFT по Україні складе всього лише від 0,2 до 5% від суми. Правда, деякі банки встановлюють і комісії за зарахування на рахунок таких переказів і / або стягують кошти за переведення в готівку зарахованих коштів; як правило – не вище 1% від суми.

Обмеження за таким перекладам ті ж, що і по переказах через міжнародні системи. Точно так само підлягають фінансовому моніторингу перекази на суму понад 150 000 гривень – одержувачу або відправнику потрібно буде пред’явити ідентифікаційний код.

Витрати відправників SWIFT-переказу по Україні

Банк

Комісія за переказ,% від суми

Мінімальна комісія (якщо є)

ПриватБанк

5% від суми + 12 USD у грн. за курсом НБУ

немає

Промінвестбанк

2% від суми переказу

мін 250 доларів США, якщо переклад в євро, то 250 євро

Райффайзен Банк Аваль

0.75% від суми переказу

мін. 20 євро або мін. 20 дол залежить від валюти переказу

ВТБ Банк

1% від суми переказу

мін. 30 євро або мін. 30 дол залежить від валюти переказу

УкрСиббанк

0.2-0.7%

від 5-12 грн.

Credit Agricole

0.8% від суми переказу

10 грн.

Хрещатик

1% від суми

10 доларів

БАНК КРЕДИТ ДНІПРО

5% від суми переказу

немає

Укрінбанк

0,75%

30 грн.

Ощадбанк

до 2%

15 дол

UniCredit Bank

1%

25 дол

Альфа Банк

0,70%

min 25 USD, 25 EUR – max 250 USD, 250 EUR

ПТБ

5,00%

(Min. 50 USD)

Кредобанк

1,50%

(Min. 25 USD

max. 150 USD)

Укрексімбанк

0,25%

мін. 15, макс. 300 дол. США (еквівалент) + 50 грн.

Дочірній Банк Сбербанку Росії

0,5% від суми

За переказами в доларах США, євро, російських рублях:

хв. 25 дол. США, 40 євро, 300 ріс. рублів у гривні за курсом НБУ на день переказу;

За переказами в казахстанських тенге, білоруських рублях:

хв. 10 дол. США в гривні за курсом НБУ на день переказу.

За переказами в інших валютах:

хв. 50 євро в гривні за курсом НБУ на день переказу.

Перший Український Міжнародний Банк

1%

1 грн.

ОТП Банк

0,25% від суми

мін. 3 грн. і макс. 450 грн

Укргазбанк

30 дол. США / 30 євро / 500 рос. руб. для переказу в доларах США / євро / російських рублях, для англійських фунтів стерлінгів, швейцарських франків, польських злотих – 30 дол.США

Фідобанк (СЕБ Банк)

0,5% від суми

7 грн.

Мегабанк

0,60%

30 дол. Або 30 євро. (Залежно від валюти)

Universal Bank

0,75%

20 дол.

Будемо вдячні за оцінку
Дуже поганоПоганоПосередньоДобреВідмінно (Поставте оцінку першим)

Залишити відповідь

Ваша e-mail адреса не оприлюднюватиметься.