Кредитна карта – найпростіший спосіб отримати бажаний товар або послугу, не чекаючи зарплати. І не найдорожчий. В рази дешевше мікропозик від фінансових компаній. А самі банкіри стверджують, що вони взагалі нічого не варті клієнту, якщо той користується пільговим періодом. Чи це так.
В поле зору потрапили 20 найбільших банків за кількістю активних платіжних карт. Вісім учасників цієї «великої двадцятки» оформляють кредитки тільки діючим клієнтам. Тобто претендент повинен мати випущену банком зарплатну або пенсійну картку, депозит і т.д.
Твердження, що під час пільгового періоду кредити абсолютно безкоштовні, правдиво лише частково. Дійсно, ставка за користування позикою в цей час зазвичай чисто символічна – 0,01%, іноді й менше. Але в більшості випадків це поширюється тільки на безготівкові розрахунки. При знятті готівки і грошові перекази на суму заборгованості будуть нараховуватися відсотки за базовою ставкою. Плюс доведеться заплатити комісію. Крім того, майже всі кредитори беруть плату за обслуговування картки.
З іншого боку, якщо правильно розрахувати способи і дату оплати, пільговий період може заощадити певну суму. Головне – погасити всю заборгованість в відведені терміни.
За схемами дії пільгових періодів банки можна умовно розділити на дві групи. Перша – більш проста: тут пільговий період завжди діє до 25 числа місяця, наступного за витратою кредитних грошей, незалежно від дати оформлення картки. За таким принципом працюють картки ПриватБанку, А-Банку, Кредит Дніпра і Мегабанку. Пільгова ставка діє для всіх операцій по карті, включаючи видачу готівки.
Пільговий кредитний період по карті Укрсоцбанку працює за такою ж схемою, тільки він коротше – до 15 числа наступного місяця, а пільгова ставка нараховується тільки на безготівкові операції.
Умови в другій групі банків більш складні, і можуть заплутати недосвідченого клієнта. Пільговий період ділиться на два етапи – розрахунковий і платіжний. Починається розрахунковий період з моменту оформлення договору і триває 30 календарних днів. Після нього починається платіжний, який триває 25 днів. В останній день розрахункового періоду необхідно погасити всю суму заборгованості за розрахунковий період, щоб спрацювала пільгова ставка. При цьому сума, витрачена за платіжний період, підпадає під ту ж пільгову ставку, але оплачувати її потрібно в наступний платіжний період. За такою схемою працюють Альфа-Банк, Креді Агріколь, ОТП.
ПУМБ придумав окрему схему. Як і в інших банках, пільговий період починає діяти з моменту оформлення договору, але клієнт сам вибирає розрахункову дату по кредитній карті – 10, 20, 30 число.
Загальні умови
банк |
Карта |
Максимальний ліміт |
Базова% ставка в місяць |
Мінімальний платіж при погашенні заборгованості * |
Пільговий період |
розрахункова дата |
На що поширюється |
Вимоги до позичальника |
ПриватБанк |
Універсальна |
25 000 |
3,60% |
5%, мін 100 грн |
до 55 днів |
25 ** |
всі операції |
|
ПриватБанк |
Універсальна Gold |
50 000 |
3,50% |
5%, мін 100 грн |
до 55 днів |
25 |
всі операції |
|
Альфа Банк |
«Максимум» |
до 75 000 |
3% |
7%, мін 50 грн |
до 55 днів |
30 днів + 25 днів *** |
Безготівковий розрахунок |
|
ПУМБ |
все можу |
30 000 |
4,10% |
3% |
до 62 днів |
на вибір: 10, 20, 30 |
Безготівковий розрахунок |
|
Укрсоцбанк |
«Карта можливостей» |
50 000 |
3% |
5% |
до 45 |
15 |
Безготівковий розрахунок |
|
А-Банк |
Універсальна |
25 000 |
3,9% |
5%, мін 100 грн |
до 55 днів |
25 число |
всі операції |
|
А-Банк |
Універсальна Gold |
50 000 |
3,7% |
5%, мін 100 грн |
до 55 днів |
25 число |
всі операції |
|
Креді Агріколь |
Кредитна карта |
3 зарплати до 100 000 |
3% |
5% |
до 55 днів |
30 днів + 25 днів *** |
Безготівковий розрахунок |
|
Креді Агріколь |
Кредитна карта World MasterCard |
3 зарплати до 100 000 |
3% |
5% |
до 55 днів |
30 днів + 25 днів *** |
Безготівковий розрахунок |
|
ОТП |
Кредитна карта World MasterCard |
до 100 000 |
3% |
5% |
до 55 днів |
30 днів + 25 днів *** |
Безготівковий розрахунок |
|
кредит Дніпро |
Freecard Gold |
200 000 |
4% |
5% |
до 55 днів |
25 |
всі операції |
|
Мегабанк |
Кредитна карта |
15 000 |
3% |
7% |
до 55 днів |
25 |
всі операції |
|
* від суми заборгованості
** 25 число місяця, наступного після витрати кредитних грошей
*** 30 днів розрахункового періоду + 25 днів розрахункового періоду
Більше комісій
За системою стягування комісій банки також можна умовно розділити на дві групи. В першу входять ПриватБанк, А-Банк і Мегабанк. Вони не встановлюють додаткових комісій ні за використання кредитних грошей, ні за обслуговування кредиток. Правда, клієнтам ПриватБанку і А-Банку потрібно буде платити по 20 грн в місяць за участь в Gold-клубі, якщо клієнт захоче оформити «золоту» карту.
До другої категорії входять всі інші банки. Кожен з них так чи інакше стягує з клієнта додаткові платежі.
Альфа-Банк, наприклад, бере комісію в розмірі 60 грн за використання кредитних грошей. Вона не залежить від пільгового періоду (він становить 55 днів). Але якщо власник картки «Максимум» Mastercard World Debit погасить заборгованість протягом 30 днів, комісія не стягується.
В ОТП банку після закінчення пільгового періоду виникає комісія за користування кредитними коштами 1% від суми боргу (плюс до базової ставки). Обслуговування карти обходиться щомісяця в 20 грн.
У більшості контакт-центрів згадують про додаткові платежі тільки в тому випадку, якщо сам про них запитаєш. В Приваті і А-Банку відразу говорять, що участь в Gold-клубі коштує 20 грн.
Тарифи
Альфа-Банк не поділяє комісії за використання власних і кредитних грошей. За зняття готівки в будь-якому банкоматі з кредитної картки «Максимум» доведеться заплатити 4% + 20 грн. Для любителів кеша банк пропонує карту «Максимум готівка”. Знімати з неї гроші в АТМ можна безкоштовно, зате пільговий період тут не передбачений.
У ПУМБ зняття готівки з картки і грошові перекази безкоштовні. Але це стосується тільки своїх грошей, за зняття кредитних доведеться заплатити 4,9% + 15 грн.
Найвищі тарифи встановив Укрсоцбанк. За зняття кредитних грошей в «своїх» і партнерських банкоматах доведеться сплатити стандартну комісію 3,8% плюс додаткову – 3% + 5 грн. за видачу кредиту. Якщо ви скористаєтеся чужим банкоматом, стандартний тариф складе 5% + 5 грн, а комісія за видачу кредиту – 3,5% + 5 грн.
ПриватБанк і А-Банк – майже близнюки. Є невелика різниця в тарифах. В А-Банку незначно вище базова процентна ставка і є додаткова комісія в розмірі 1% від суми за зняття більше 50 000 грн в місяць. В іншому їх карти відрізняються хіба що дизайном.
банк |
Карта |
Обслуговування, грн |
Комісія за використання кредитних грошей, грн |
Зняття кредитних грошей в банкоматах |
Переклад через інтернет-банкінг |
ПриватБанк |
Універсальна |
0 |
0 |
від 1 грн до 1000 грн – фіксована ставка: від 7 до 47 грн в залежності від суми. Понад 1000 грн – 4% |
4% мін 5 |
ПриватБанк |
Універсальна Gold |
20 * |
0 |
від 1 грн до 1000 грн – фіксована ставка: від 7 до 47 грн. в залежності від суми Понад 1000 грн – 4% |
4% мін 5 грн |
Альфа Банк |
«Максимум» |
немає |
60 ** |
4% мін 20 грн |
4% мін 20 грн |
ПУМБ |
все можу |
20 |
0 |
0% |
0 |
Укрсоцбанк |
«Карта можливостей» |
80 – 120 *** |
немає |
стандартна комісія + 3,5% + 5 грн в Укрсоц і + 5% + 5 грн в інших банках |
стандартна комісія + 3,5% + 5 грн в Укрсоц і 5% + 5 грн в інших банках |
А-Банк |
Універсальна |
0 |
0 |
від 1 грн до 1000 грн фіксована ставка, в залежності від суми: від 7 до 47 грн. Понад 1000 – 4% |
4% – 10 грн + 4% |
А-Банк |
Універсальна Gold |
20 * |
0 |
від 1 грн до 1000 грн фіксована ставка, в залежності від суми: від 7 до 47 грн. Понад 1000 – 4% |
4% – 4% + 0,5% за переказ на карту для виплат |
Креді Агріколь |
Кредитна карта |
10 **** |
0 |
3% + 5 грн – 3% + 10 грн |
3 грн – 6 грн |
Креді Агріколь |
Кредитна карта World MasterCard |
25 **** |
0 |
3% + 5 грн – 3% + 10 грн |
3 грн – 6 грн |
ОТП |
Кредитна карта World MasterCard |
20 |
1% ***** |
4% + 4 грн – 4% + 6 грн |
3% + 3 грн |
кредит Дніпро |
Freecard Gold |
0 |
1% |
4,7% – 5,5% |
4,70% |
Мегабанк |
Кредитна карта |
0 |
0 |
4% мін 2 грн – 4% + 6 грн |
1% хв 10 грн |
* за участь в Gold-клубі
** у разі непогашення заборгованості за 30 днів
*** річна оплата
**** з другого місяця
***** після закінчення пільгового періоду
Залишити відповідь