Де найкраща кредитка з пільговим періодом, огляд пропозицій.

Кредитна карта – найпростіший спосіб отримати бажаний товар або послугу, не чекаючи зарплати. І не найдорожчий. В рази дешевше мікропозик від фінансових компаній. А самі банкіри стверджують, що вони взагалі нічого не варті клієнту, якщо той користується пільговим періодом. Чи це так.

В поле зору потрапили 20 найбільших банків за кількістю активних платіжних карт. Вісім учасників цієї «великої двадцятки» оформляють кредитки тільки діючим клієнтам. Тобто претендент повинен мати випущену банком зарплатну або пенсійну картку, депозит і т.д.

Твердження, що під час пільгового періоду кредити абсолютно безкоштовні, правдиво лише частково. Дійсно, ставка за користування позикою в цей час зазвичай чисто символічна – 0,01%, іноді й менше. Але в більшості випадків це поширюється тільки на безготівкові розрахунки. При знятті готівки і грошові перекази на суму заборгованості будуть нараховуватися відсотки за базовою ставкою. Плюс доведеться заплатити комісію. Крім того, майже всі кредитори беруть плату за обслуговування картки.

З іншого боку, якщо правильно розрахувати способи і дату оплати, пільговий період може заощадити певну суму. Головне – погасити всю заборгованість в відведені терміни.

За схемами дії пільгових періодів банки можна умовно розділити на дві групи. Перша – більш проста: тут пільговий період завжди діє до 25 числа місяця, наступного за витратою кредитних грошей, незалежно від дати оформлення картки. За таким принципом працюють картки ПриватБанку, А-Банку, Кредит Дніпра і Мегабанку. Пільгова ставка діє для всіх операцій по карті, включаючи видачу готівки.

Пільговий кредитний період по карті Укрсоцбанку працює за такою ж схемою, тільки він коротше – до 15 числа наступного місяця, а пільгова ставка нараховується тільки на безготівкові операції.

Умови в другій групі банків більш складні, і можуть заплутати недосвідченого клієнта. Пільговий період ділиться на два етапи – розрахунковий і платіжний. Починається розрахунковий період з моменту оформлення договору і триває 30 календарних днів. Після нього починається платіжний, який триває 25 днів. В останній день розрахункового періоду необхідно погасити всю суму заборгованості за розрахунковий період, щоб спрацювала пільгова ставка. При цьому сума, витрачена за платіжний період, підпадає під ту ж пільгову ставку, але оплачувати її потрібно в наступний платіжний період. За такою схемою працюють Альфа-Банк, Креді Агріколь, ОТП.

ПУМБ придумав окрему схему. Як і в інших банках, пільговий період починає діяти з моменту оформлення договору, але клієнт сам вибирає розрахункову дату по кредитній карті – 10, 20, 30 число.

Загальні умови

банк	Карта	Максимальний ліміт	Базова% ставка в місяць	Мінімальний платіж при погашенні заборгованості *	Пільговий період	розрахункова дата	На що поширюється	Вимоги до позичальника
ПриватБанк	Універсальна	25 000	3,60%	5%, мін 100 грн	до 55 днів	25 **	всі операції	Від 18 років офіційне / неофіційне працевлаштування
ПриватБанк	Універсальна Gold	50 000	3,50%	5%, мін 100 грн	до 55 днів	25	всі операції	Від 18 років офіційне / неофіційне працевлаштування
Альфа Банк	«Максимум»	до 75 000	3%	7%, мін 50 грн	до 55 днів	30 днів + 25 днів ***	Безготівковий розрахунок	від 21 року від 3 місяців офіційного / неофіційного стажу
ПУМБ	все можу	30 000	4,10%	3%	до 62 днів	на вибір: 10, 20, 30	Безготівковий розрахунок	від 25 років офіційний стаж 6 місяців пенсіонери
Укрсоцбанк	«Карта можливостей»	50 000	3%	5%	до 45	15	Безготівковий розрахунок	від 21 року офіційне працевлаштування довідка про доходи за 6 місяців
А-Банк	Універсальна	25 000	3,9%	5%, мін 100 грн	до 55 днів	25 число	всі операції	від 18 років офіційне / неофіційне працевлаштування
А-Банк	Універсальна Gold	50 000	3,7%	5%, мін 100 грн	до 55 днів	25 число	всі операції	від 18 років офіційне / неофіційне працевлаштування
Креді Агріколь	Кредитна карта	3 зарплати до 100 000	3%	5%	до 55 днів	30 днів + 25 днів ***	Безготівковий розрахунок	від 25 років офіційний стаж від 6 місяців
Креді Агріколь	Кредитна карта World MasterCard	3 зарплати до 100 000	3%	5%	до 55 днів	30 днів + 25 днів ***	Безготівковий розрахунок	від 25 років офіційний стаж від 6 місяців
ОТП	Кредитна карта World MasterCard	до 100 000	3%	5%	до 55 днів	30 днів + 25 днів ***	Безготівковий розрахунок	від 25 років підтверджений дохід от 2000 грн стаж від 6 місяців проживання та робота в регіоні, де є відділення банку
кредит Дніпро	Freecard Gold	200 000	4%	5%	до 55 днів	25	всі операції	від 22 років офіційне працевлаштування від року довідка про доходи за 6 місяців проживання не далі за 40 км від міста, в якому є відділення банку
Мегабанк	Кредитна карта	15 000	3%	7%	до 55 днів	25	всі операції	від 21 року офіційне працевлаштування

* від суми заборгованості

** 25 число місяця, наступного після витрати кредитних грошей

*** 30 днів розрахункового періоду + 25 днів розрахункового періоду

Більше комісій

За системою стягування комісій банки також можна умовно розділити на дві групи. В першу входять ПриватБанк, А-Банк і Мегабанк. Вони не встановлюють додаткових комісій ні за використання кредитних грошей, ні за обслуговування кредиток. Правда, клієнтам ПриватБанку і А-Банку потрібно буде платити по 20 грн в місяць за участь в Gold-клубі, якщо клієнт захоче оформити «золоту» карту.

До другої категорії входять всі інші банки. Кожен з них так чи інакше стягує з клієнта додаткові платежі.

Альфа-Банк, наприклад, бере комісію в розмірі 60 грн за використання кредитних грошей. Вона не залежить від пільгового періоду (він становить 55 днів). Але якщо власник картки «Максимум» Mastercard World Debit погасить заборгованість протягом 30 днів, комісія не стягується.

В ОТП банку після закінчення пільгового періоду виникає комісія за користування кредитними коштами 1% від суми боргу (плюс до базової ставки). Обслуговування карти обходиться щомісяця в 20 грн.

У більшості контакт-центрів згадують про додаткові платежі тільки в тому випадку, якщо сам про них запитаєш. В Приваті і А-Банку відразу говорять, що участь в Gold-клубі коштує 20 грн.

Тарифи

Альфа-Банк не поділяє комісії за використання власних і кредитних грошей. За зняття готівки в будь-якому банкоматі з кредитної картки «Максимум» доведеться заплатити 4% + 20 грн. Для любителів кеша банк пропонує карту «Максимум готівка”. Знімати з неї гроші в АТМ можна безкоштовно, зате пільговий період тут не передбачений.

У ПУМБ зняття готівки з картки і грошові перекази безкоштовні. Але це стосується тільки своїх грошей, за зняття кредитних доведеться заплатити 4,9% + 15 грн.

Найвищі тарифи встановив Укрсоцбанк. За зняття кредитних грошей в «своїх» і партнерських банкоматах доведеться сплатити стандартну комісію 3,8% плюс додаткову – 3% + 5 грн. за видачу кредиту. Якщо ви скористаєтеся чужим банкоматом, стандартний тариф складе 5% + 5 грн, а комісія за видачу кредиту – 3,5% + 5 грн.

ПриватБанк і А-Банк – майже близнюки. Є невелика різниця в тарифах. В А-Банку незначно вище базова процентна ставка і є додаткова комісія в розмірі 1% від суми за зняття більше 50 000 грн в місяць. В іншому їх карти відрізняються хіба що дизайном.

банк	Карта	Обслуговування, грн	Комісія за використання кредитних грошей, грн	Зняття кредитних грошей в банкоматах	Переклад через інтернет-банкінг
ПриватБанк	Універсальна	0	0	від 1 грн до 1000 грн – фіксована ставка: від 7 до 47 грн в залежності від суми. Понад 1000 грн – 4%	4% мін 5
ПриватБанк	Універсальна Gold	20 *	0	від 1 грн до 1000 грн – фіксована ставка: від 7 до 47 грн. в залежності від суми Понад 1000 грн – 4%	4% мін 5 грн
Альфа Банк	«Максимум»	немає	60 **	4% мін 20 грн	4% мін 20 грн
ПУМБ	все можу	20	0	0%	0
Укрсоцбанк	«Карта можливостей»	80 – 120 ***	немає	стандартна комісія + 3,5% + 5 грн в Укрсоц і + 5% + 5 грн в інших банках	стандартна комісія + 3,5% + 5 грн в Укрсоц і 5% + 5 грн в інших банках
А-Банк	Універсальна	0	0	від 1 грн до 1000 грн фіксована ставка, в залежності від суми: від 7 до 47 грн. Понад 1000 – 4%	4% – 10 грн + 4%
А-Банк	Універсальна Gold	20 *	0	від 1 грн до 1000 грн фіксована ставка, в залежності від суми: від 7 до 47 грн. Понад 1000 – 4%	4% – 4% + 0,5% за переказ на карту для виплат
Креді Агріколь	Кредитна карта	10 ****	0	3% + 5 грн – 3% + 10 грн	3 грн – 6 грн
Креді Агріколь	Кредитна карта World MasterCard	25 ****	0	3% + 5 грн – 3% + 10 грн	3 грн – 6 грн
ОТП	Кредитна карта World MasterCard	20	1% *****	4% + 4 грн – 4% + 6 грн	3% + 3 грн
кредит Дніпро	Freecard Gold	0	1%	4,7% – 5,5%	4,70%
Мегабанк	Кредитна карта	0	0	4% мін 2 грн – 4% + 6 грн	1% хв 10 грн