З моменту окупації Криму число російських банків на півострові скоротилося майже втричі. Це навіть не відступ, а справжня втеча. Чому так відбувається в своїй статті на LB пояснив фінансовий аналітик Віталій Шапран. 

На початок 2014 року в Криму працювало 16 російських банків. Через рік Крим покинули шість з них банків: п’ять – через відкликання ліцензії та один – за власним бажанням.


Основні спостереження

Вивчаючи звітність банків і їх рекламні матеріали, я зробив шість основних висновків, які повинні допомогти читачеві уявити, що саме відбувається всередині так званої «банківської системи Криму».

Судячи з характеру відкликання ліцензій, особливо по епізоду з пітерським Рускобанком, у якого відкликали ліцензію з формулюванням «за відмивання грошей», багато хто з дрібних банків полізли на півострів в надії, що їм пробачать старі гріхи і допоможуть наповнити капітал. Як тут не згадати класика російської літератури Салтикова-Щедріна: «Коли в Росії починають говорити про патріотизм, знай: десь щось вкрали …».

Центробанк РФ досить суворий і не збирається йти ні на які економічні компроміси. І це не тому, що він не любить Крим, а тому що добре вміє рахувати. Тільки за 12 останніх місяців п’ять виведених банків, які мали в Криму свої підрозділи, тягнули з ринку суму, в 3-3,5 рази більшу, ніж весь кредитний портфель російських банків, виданий в Криму.

Працювати банкам в Криму важко ще з двох економічних причин. 

  • Перша – йде дике падіння ділової активності. Наприклад, в порівнянні з 2013 роком роздрібний товарообіг в Криму впав у 2015 році приблизно на 60%, в 2016 році він ледь відновився, але не досяг ще показника 2013 року. Причина тому – порожні пляжі і провальні курортні сезони 2014-2016 рр. 
  • Друга причина випливає з першої: Крим, навіть за офіційними даними, – це один з бідних російських регіонів. Вся статистика по зарплаті тримається на соцвиплатах і забезпеченні військовим, вони ж своїми грошима підтримують видимі ринкові процеси. В таких умовах кредитування не розгорнути, а найменші затримки виплат з Федерального бюджету просто приведуть до обвалу ліквідності на півострові, і її потрібно буде чимось підтримувати.

Дуже великі російські банки, такі як Ощадбанк і ВТБ, на півострів не йдуть. Так, їх карти можна обслужити в банкоматах РНКБ та інших банків, але вести фактичні операції на півострові вони не можуть. У липні 2014 року Центробанк РФ по-швидкому створив Національну систему платіжних карт (НСПК), і тому в принципі будь-які транзакції за картками міжнародних платіжних систем, але всередині НСПК, проходять без збоїв. Тобто якщо турист з Нижнього Тагілу приїде з внутрішньої карткою VISA в Крим, то готівкові йому повинен видати будь-який банкомат. А ось якщо в Криму з’явиться турок з такою ж VISA, але виданою турецьким банком, то він не зможе її там обслужити.

Найбільше великі російські банки, особливо держбанки, від Криму відлякує зараз офіційний Київ. Тут взагалі одна згадка прес-службою Ощадбанку РФ про прийняття паспортів «ДНР / ЛНР викликає хвилі заворушень і протестів, що вже говорити про реакцію на роботу в українському Криму. Думаю, що в Ощадбанку, ВТБ і ВЕБе сидять також відмінні бухгалтера, які вже порахували, що втрата трьох банків в Києві принесе їм збитки, зіставні з п’ятикратним розміром активів всіх банків Криму. НБУ зробив дуже правильний хід, трохи придавив санкціями банки з участю російського держкапіталу, але не закривши їх. Поки ці банки працюють в Києві, то, як не дивно, кредитний ринок Криму буде у владі банківських малюків, які то відмивають гроші, то випрошують копієчку у влади в Москві: 2 млрд, а краще 5 млрд на кредитування Криму.

Навіть ті банки, які працюють в Криму, до населення Криму відносяться специфічно. Напевно, у половини банків для Криму розроблені спеціальні депозитні програми, які відрізняються від тих, що використовуються на решті частини РФ. По-перше, через бідніше населення знижені мінімальні суми депозитів . По-друге, депозитні програми розраховані на заманювання грошей вкладників на більш тривалі терміни зберігання. Очевидно, місцевий вкладник – це в основному особи пенсійного або передпенсійного віку.

Короткі підсумки

Розмірковуючи про те, як змінилася банківська система Криму за три роки після окупації, можу сказати, що як такої банківської системи в Криму вже немає. Є якась інфраструктура, яка задовольняє слабкий попит населення на банківські продукти, але свою основну функцію банки там не виконують. Вони, скоріше, роблять дві речі: намагаються жебракувати в уряду і Центробанку РФ і заробляти на тому населенні, яке не може з Криму з якихось причин виїхати. Уряд РФ у притаманній йому манері вирішує, кого стратити, а кого помилувати.

Складно передбачити, що буде робити Центробанк РФ і уряд РФ, але зараз ситуація складається так, що головним реципієнтом “банківської дипломатії” НБУ залишається офіційний Київ. Ми отримуємо вигоди від роботи російських банків на території України та одночасно знищуємо економічний сенс приходу в Крим гігантів типу Ощад і ВТБ, як би сповільнюючи економічний розвиток підконтрольного Кремлю півострова.

Джерело: Мінфін

Залишити відповідь

Ваша e-mail адреса не оприлюднюватиметься.


*