Новини світу кредитування та банківських послуг.

Бажаєте зберегти заощадження та заробити?

Про те, чому виросли процентні ставки за депозитами у гривні, які вклади краще відкривати сьогодні, і чому не варто міняти валюту депозиту.
Динаміку зміни процентних ставок за депозитами фізичних осіб відображає індекс UIRD, який щодня публікує Нацбанк, а обчислює агентство "Thomson Reuters" на базі ставок ТОП-20 банків на ринку депозитів фізосіб, адже саме ці банки акумулюють близько 75% коштів громадян .

clip_image001

Як видно з таблиці, за півроку депозитні ставки виросли за всіма типами вкладів у всіх валютах, максимальний ріст відбувся в лютому-березні 2014 року, у відповідь на відтік коштів з банків, що припав саме на ці місяці (див. таблицю нижче). Таким чином, банки намагалися хоча б частково нейтралізувати панічні настрої вкладників, обумовлені поточної нестабільною ситуацією в країні.

Динаміка депозитів фізичних осіб за січень-квітень 2014

Депозити

Обсяг на 01.01.2014

Обсяг на 01.02.2014

Динаміка за січень

Обсяг на 01.03.2014

Діна-
міка за лютий

Обсяг на 01.04.2014

Динаміка за березень

Обсяг на 01.05.2014

Діна-
міка за квітень

Динаміка за 4 міс.

гривня, млн. грн

253554

252727

– 0,3%

233485

-7,6%

221214

– 5,3%

221094

– 0,1%

– 12,8%

валюта екв. Млн. грн.

183627

180737

– 1,6%

211577

17,1%

217177

2,6%

215660

– 0,7%

17,4%

курс, грн. / $

7,993

7,993

 

9,986

 

10,995

 

11,402

   

валюта, $ млн.

22973

22612

– 1,6%

21187

– 6,3%

19752

– 6,8%

18914

– 4,2%

– 17,7%

Випереджальна динаміка ставок за гривневими вкладами пояснюється, по-перше, девальваційними трендами: за 4 місяці гривня девальвувала на 40%, отже, українські фінустанови об’єктивно намагаються частково компенсувати цей тренд високими ставками саме по депозитах у гривні.
По-друге, інтерес до валютних депозитів з боку вкладників був більш високим, з метою захисту заощаджень від девальвації і внаслідок обмежень Нацбанком доступу до валютних коштів: гроші просто вигідніше перерозмістити на новий депозит, ніж забирати частинами з поточного рахунку, втрачаючи при цьому процентний дохід .
Квітневе уповільнення зростання ставок пояснюється тим, що найбільш гостру фазу панічного відтоку ресурсів з системи пройдено, ліквідність банків достатня і знаходиться під контролем регулятора. Водночас нинішній високий рівень депозитних ставок ускладнює подальше ефективне розміщення банками залучених коштів у кредитні програми, роблячи практично «непідйомними» ставки кредитування для економіки і громадян, адже вартість кредитів – похідна вартості депозитів.
З іншого боку, в пріоритеті у вкладників зараз не стільки примноження, скільки збереження коштів при мінімізації ризиків. За відсутності нових політичних, економічних і валютних шоків депозитні ставки припинять зростання, отже, саме зараз для вкладника найкращий час зафіксувати для себе максимальний дохід, відкривши строковий депозит у великому стабільному банку.
Якщо говорити про терміни розміщення коштів, то тепер клієнти українських банків все ж віддають перевагу короткостроковим депозитам. Тут я рекомендувала б порівнювати процентні ставки по таких видах депозитів, які пропонують українські фінустанови, але довіряти кошти все ж варто великим системним банкам. Якщо ж ми говоримо про валюту вкладу, то банківські фахівці тут солідарні – розподіл депозитного портфеля по валютах – «золоте правило інвестора».
Тобто, клієнтам, які хочуть захистити свої заощадження від інфляції та отримувати регулярний стабільний дохід, варто розміщувати кошти у великих системних банках у різних валютах. А тим, хто має можливість додатково інвестувати «всерйоз і надовго», ми радимо звернути особливу увагу на золото. Ще одна важлива рекомендація – НЕ переводити гривневі вклади у валюту, коли починає зростати курс долара, оскільки в довгостроковій перспективі це невигідно.
Досвід кризи 2008 року свідчить: вкладники, які переходять з гривні у валюту на піку курсу, згодом програють. Адже після стабілізації ситуації на валютному ринку курс вирівнюється, ажіотажний попит на валюту падає, а різниця в дохідності між гривневими і валютними вкладами більш ніж в 2 рази залишається.

Джерело: www.banki.ua

Залишити відповідь

Ваша e-mail адреса не оприлюднюватиметься.

Опитування
Які банківські послуги Вас цікавлять?