Новини світу кредитування та банківських послуг.

Банки в 2014 році: проблеми і досягнення

Незважаючи на складну політичну ситуацію в країні і відтік депозитів, викликаний створеною серед клієнтів панікою, протягом перших п’яти місяців 2014 року банківський ринок України демонстрував досить непогані результати.
Як повідомив під час прес-конференції «Реальний стан банківської галузі за перші 5 місяців 2014. Законодавчі ініціативи та політика НБУ: їх ризики» Президент Асоціації українських банків (АУБ) Олександр Сугоняко, в травні 2014 грошово-кредитний ринок України демонстрував ознаки стабільності і контрольованості: протягом місяця в більшості областей України (за винятком Криму, Донецької та Луганської областей) було зафіксовано зростання вкладів фізичних осіб у національній валюті.
Приріст залишків депозитів фізичних осіб у національній валюті в травні (без урахування банківських установ зазначених територій) склав майже 1,3 млрд. грн. або 0,7%.
Протягом березня-травня поточного року різко зменшились обсяги торгів на міжбанківському валютному ринку. Разом з тим у квітні і травні поточного року було зафіксовано позитивне сальдо купівлі банками іноземної валюти у населення: квітень 2014 = 259,1 млн. дол., травень 2014 = 107,8 млн. дол. (Для довідки: негативне сальдо 2013 склало 2879,8 млн. дол.).
Обсяг інтервенцій НБУ з продажу іноземної валюти в січні-травні 2014 становив 3985,3 млн. дол. Тоді як у відповідному періоді 2013 р. – 625,3 млн. дол. У січні-квітні 2014 майже в 9,5 рази скоротилось негативне сальдо поточного рахунку платіжного балансу (з 4194 млн. дол. до – 442 млн. дол.).
«У I кварталі 2014 ВВП впав на 1,1%, за січень-квітень промвиробництво – на 5,3%, інфляція зросла до 10,9% (поточна річна), що є наслідком imageправління в попередніх роках клептоманів. За ілюзію стабільності курсу заплатили банки дорожнечею своїх пасивів, країна – втратою золотовалютних резервів, економіка – майже 25-місячним падінням промвиробництва, населення – зростанням суми державного та гарантованого державою боргу приблизно на 7 тис. грн. на кожну людину. Про те, що країна і її населення будуть платити за цю ілюзію, говорила АУБ, за що чотири роки і переслідувалась, – стверджує Олександр Сугоняко.
На стан економіки також істотно впливає і війна, яку проти нас розв’язала Росія, і криза управління країною, що триває. При таких умовах падіння базових показників банківської діяльності є невідворотним: кредити у валюті впали на 4%, у гривні – на 5%. При цьому депозити у валюті впали на 21,4%, а в гривні на 10,8% (станом на 01.06.2014). При цьому абсолютний відтік депозитів на цю дату склав суму аналогічну відтоку під час кризи 2008-2009 років ».
За підсумками січня-квітня поточного року в цілому по банківській системі України зафіксовані збитки у розмірі 4 452 млн. грн., Тоді як за аналогічний період попереднього року загальна прибуток склав 4087 млн. грн. (прибуток за весь 2013 склав 1 436 млн. грн.).
Головним «збиткоутворюючим» чинником є формування значним обсягів резервів по активних операціях. Так як відрахування в резерви в січні-квітні 2014 зросли майже в 5 разів у порівнянні з аналогічним періодом попереднього року (23832 млн. грн. проти 5027 млн. грн.). Наочним фактом є те, що в 2013 році сукупна сума відрахувань в резерви склала 27 975 млн. грн. А це означає, що тільки за перші чотири місяці поточного року видатки за цією статтею склали 85% від торішнього річного обсягу.

Обсяги та структура основних складових доходів і витрат банків (млн. грн.)

 

січень-квітень 2014

січень-квітень 2013

зміни у%

  1. Доходи, всього

69998

51454

+36

Процентні доходи

51178

40371

+26,8

Комісійні доходи

8738

7529

+16

Результат від торгових операцій

5759

1010

У 5,7 разів

  1. Витрати, всього

74450

47367

+57,2

Процентні витрати

31103

25244

+23,2

Комісійні витрати

1503

1206

+24,6

Інші операційні витрати

3369

2752

+ 22,4

Загальні адміністративні витрати

14655

12602

+ 16,3

Відрахування в резерви

23832

5027

У 4,7 рази

Ключовим чинником різкого зростання обсягів резервування стала даевальвація національної валюти при збереженні значних обсягів кредитів, наданих позичальникам в іноземній валюті. Як стверджує Олександр Сугоняко, протягом останніх 6 років це вже другий девальваційний шок, від якого постраждали як банки, так і позичальники.
Прямим наслідком збиткової діяльності банків стала істотна втрата власного капіталу в поточному році: станом на 1 квітня 2014 він зменшився на 14,1 млрд. грн. (7,3%) порівняно з початком року.
Як результат, відновилася дуже негативна ситуація, коли в цілому по системі власний капітал банків менше статутного майже на 9 млрд. грн., що суперечить національному законодавства.
Регуляторний капітал банків за останні чотири місяці 2014 зменшився на 18,8 млрд. грн. (9,2%), а ключовий показник його достатності (адекватності) погіршився на 3,43 п.п. (до 15,17% з 18,26%).
Також у поточному році були прийняті рішення про ліквідацію ПАТ «КБ «Даніель» , ПАТ «Реал банк» , ПАТ «Брокбізнесбанк» , ПАТ «Банк Форум» та АТ Банк «Меркурій» .
Головними проблемами, які постали перед банками, є дорогі депозити, зменшення капіталу, відтік депозитів, викликаний панічними настроями населення, окупація Криму, і, як наслідок, втрата 22 млрд. грн. активів, а також – падіння економіки. Проте, банківська система вже демонструє позитивні результати: у травні спостерігався приплив депозитів, в 9,5 разів скоротилося негативне сальдо поточного рахунку платіжного балансу.

Джерело: www.banki.ua

Залишити відповідь

Ваша e-mail адреса не оприлюднюватиметься.

Опитування
Які банківські послуги Вас цікавлять?