Опитування
Які банківські послуги Вас цікавлять?

У законодавстві РФ такого поняття немає, але є деякі види інформації, які можуть бути віднесені до банківської таємниці. До того ж багато хто плутає поняття «банківська таємниця» та «комерційна таємниця».

Види інформації, що відносяться до банківської таємниці, відображені в Цивільному кодексі Російської Федерації, а також Федеральному законі в статті «Про банки і банківську діяльність». Але самі види інформації, які відносяться до банківської таємниці, мають відмінності.
Наприклад, інформація про банківські рахунки та вклади клієнта є банківською таємницею. А ось інформація про клієнта, які, за логікою, теж повинні бути таємницею, в Законі немає.
Правда, є застереження, що банківською таємницею слід вважати «інші відомості», якщо це не підпадає під заборону  (стаття 26).

Тобто, у поняття банківська таємниця входить: інформація про банківський вклад клієнта, інформація про розрахункові рахунки клієнта, інформація про фінансові операції за рахунком і інформація про клієнта, що володіє рахунком.

bankovskaya_tainaЩо стосується кредитування і операцій, з ним пов’язаних, єдиної думки немає.

Кредитні рахунки по суті банківськими не є, тому що тих операцій, які проводять з розрахунковими, з кредитними не відбуваються. Тобто ні прийому коштів, ні зарахування з перезарахування, ні видача грошей за кредитним рахунком неможлива. З цієї причини деякі автори вузько спеціальної юридичної літератури операції кредитування таємницею не вважають. Інші автори вступають в полеміку, вважаючи, що Федеральний закон має на увазі рахунки в загальному, не розділяючи їх на види.

Якщо прийняти точку зору авторів, які закликають зберігати таємницю рахунків, як же ця таємниця може бути чинним, якщо відомості про рахунки потрапляють в бюро кредитних історій? Крім того, клієнт повинен дати згоду на використання відомостей в бюро. Цей момент в умови договору вписується як обов’язковий. Тобто, тут таємниці не спостерігається ні в якому нюансі. Ні в тонкощах операцій по рахунках клієнта, ні в тонкощах операцій клієнта банку.

Тим паче, що кредитні кошти фізичній особі видаються готівкою, зараховується на рахунок вкладу, а для юридичної особи отримання кредиту, як правило, проводиться безготівковим шляхом.

Але не варто забувати про діяльність колекторських агентств. Часто банки змушені звертатися до них за послугами зі стягнення кредитної заборгованості. Методи колекторів по стягненню боргів, як правило, виходять за рамки компетенції банку, тому, щоб не відволікати банківський персонал на спілкування з клієнтами-боржниками, це за них роблять колектори. Але до послуг колекторського агентства банки звертаються вже після того, як було винесено рішення суду про стягнення заборгованості з позичальника. Колектори працюють з кожним боржником окремо, банки собі цього дозволити не можуть.

У такій ситуації дотримання банківської таємниці було б недоречним. Тому тут спрацьовує законом «Про банки і банківську діяльність», де в статті № 34 прописано, що банк зобов’язаний прийняти всі можливі заходи для стягнення заборгованості, а для цього банк повинен всі дані по боржнику і його обов’язку передати третім особам. У цьому випадку для переходу до іншої особи прав кредитора згода боржника ніхто питати не буде. Звичайно, за винятком обумовлених у кредитному документі випадків.

Крім цього, банк має право здійснювати поступку вимоги за кредитним договором третій особі, яка може не бути кредитною організацією і взагалі з комерційною діяльністю не мати нічого спільного. Правда, в цьому випадку в кредитному договорі вказано пункт про згоду клієнта на передачу інформації, яка може бути банківською таємницею.

Підводячи підсумки, можна сказати, що банківська таємниця таки охороняється законодавством. Та інформація, яку розглядають як відноситься до банківської таємниці, може бути надана банку тільки самим клієнтом або його представником. Якщо посадова особа держорганів звертається в банк із відповідним запитом, то конфіденційна інформація може бути їм надана тільки у виняткових випадках і в строго встановленому порядку.

Якщо банк не дотримується конфіденційності відомостей, він може понести відповідальність як кримінальну, так і адміністративну.

Цивільний Кодек РФ дає клієнтові банку право вимагати від нього відшкодування збитків, якщо банк порушив банківську таємницю. Відповідальність за розголошення конфіденційної інформації несуть Банк, Агентство по страхуванню внесків, бюро кредитних історій, які займаються збором, наданням та зберіганням інформації в установленому законодавством порядку про клієнтів кредитних організацій, що виступають позичальниками.

Збір відомостей, що є комерційною, податкової або банківською таємницею тягне за собою штраф  або позбавлення волі на строк до двох років. Крім цього, необгрунтоване розголошення або незаконне використання конфіденційної інформації без згоди клієнта карається штрафом , позбавленням обіймати певні посади чи займатися певною діяльністю на строк до 3 років, а також позбавлення волі до 3 років.

Якщо ж розголошення банківської таємниці спричинило за собою великий збиток або було здійснено в корисливих цілях, то розмір штрафу складе до 200 00 а термін позбавлення волі до п’яти років.

У випадках найбільш важких діянь в не збереження банківської таємниці можуть понести покарання у вигляді позбавлення волі строком до десяти років.

Будемо вдячні за оцінку
Дуже поганоПоганоПосередньоДобреВідмінно (Поставте оцінку першим)

Залишити відповідь

Ваша e-mail адреса не оприлюднюватиметься.